Ремонт в рассрочку
@zarabotatinepoteryat
Предположим, что планируется полный ремонт комнаты в среднестатистическом панельном доме., площадь комнаты 23 м кВ. Ремонт такой комнаты «под ключ» в Москве обойдётся в 300 тыс руб.
Вариант 1. Откладываем
1. 15 тыс руб в месяц откладываем на депозит
2. 20 месяцев потребуется, чтобы накопить полную сумму (300 тыс руб = 15 тыс руб * 20 месяцев)
3. ремонт начинаем через 20 месяцев, когда накопится полная сумма
4. 0 руб - переплата по кредиту + 13 тыс руб зарабатываем на депозите (деньги будем откладывать на карту/депозит под 5% годовых)
Вариант 2. Берём всю сумму в кредит
Для примера возьмем расчёт на сайте Сбербанка: кредит на 300 тыс руб под 12,9% годовых на 23 месяца; платёж 14,8 тыс руб в месяц.
1. 14,8 тыс руб в месяц ежемесячная плата по кредиту
2. 23 месяца потребуется, чтобы рассчитаться с кредитом
3. ремонт начинаем сразу после получения кредита
4. 40 тыс руб - переплата по кредиту
Вариант 3. Используем карты рассрочки
Староверы продолжают покупать стройматериалы на строительных рынках, молодые и прогрессивные заказывают все в интернет-магазинах. На стройрынке в 90% случаев нельзя рассчитаться картой, а в интернет магазине (да собственно и в обычном магазине ) можно заплатить картой.
Что такое карта рассрочки или просто рассрочка?
Это карта или просто условия покупки товаров, согласно которым магазин даёт вам деньги в долг без процентов.
Здесь нужно ОЧЕНЬ внимательно читать условия договора, задавать МНОГО вопросов и тщательно все пересчитывать. Часто под видом рассрочки вам пытаются впарить обычный кредит.
Рассрочка значит, что вы, например, покупаете товары на 300 тыс руб с рассрочкой на 10 месяцев; ежемесячный платёж должен составить
30 тыс руб в месяц = 300 тыс руб : 10 месяцев
Самые популярные Карты рассрочки сейчас - это Халва от Совкомбанка и Совесть от Киви.
В нашем случае можно поступить так: откладываем 150 тыс руб за 10 месяцев = 15 тыс руб * 10 месяцев
Дальше берем рассрочку на 300 тыс руб, платим 30 тыс руб в месяц : 15 тыс руб из накоплений, 15 тыс руб из текущих доходов.
(Согласно нашим условиям мы не можем тратить больше 15 тыс руб в месяц из текущих доходов)
1. 15 тыс руб в месяц тратим на ремонт (сначала откладываем по 15 тыс руб, потом берем дополнительно 15 тыс руб из наших доходов, чтобы оплачивать 30 тыс руб в месяц за рассрочку)
2. 20 месяцев потребуется, чтобы рассчитаться за ремонт (10 месяцев, чтобы накопить первую часть суммы 150 тыс руб + 10 месяцев, чтобы рассчитаться с рассрочкой)
3. ремонт начинаем через 10 месяцев
Первые 150 тыс руб мы можем откладывать на депозите или на карте с процентом на остаток, а значит, мы будем зарабатывать на этом проценты. Снимать накопленные деньги мы будем тоже постепенно: по 15 тыс руб в месяц в течение 10 месяцев. Итого за все это время заработаем примерно 6 тыс руб на процентах, если будем хранить деньги на карте/депозите под 5% годовых.
4. 0 руб - переплата по кредиту/рассрочке + 6 тыс руб - заработок на процентах
Вывод:
Наши варианты можно условно разделить по цветам.
Вариант 1 - зеленый,
Самый долгий с точки зрения того, когда начнется ремонт, самый дешевый. Все финансовые расчеты по ремонту займут 20 месяцев - так же, как в варианте 3.
Вариант 2 - красный,
Самый дорогой, самый быстрый с точки зрения начала ремонта, самый долгий с точки зрения финансовых расчетов - 23 месяца
Вариант 3 - желтый, золотая середина по всем критериям
Подписывайтесь на @zarabotatinepoteryat - единственный канал о личных финансах от настоящих финансовых консультантов!