Продолжение

ДУБИЛЕТ И ТАЙМ-МЕНЕДЖМЕНТ

- Ты вовлекся в определенное количество общественно важных дел. Сколько твоего рабочего времени это будет забирать? 

 - Сейчас я этому посвящаю 3-4 часа в день. 

 - Мне интересно по-человечески как ты складываешь свой график. В британии есть бизнес, куда-то постоянно летаешь, в Украине есть monobank, плюс общественные проекты. Как ты все успеваешь? Может, ты в monobank поубавил вовлеченность? 

 - Важно понимать, что в monobank я не один. У меня есть бизнес-партнеры. Александр Дубилет, Олег Гороховский, Миша Рогальский, остальные коллеги. 

 - Что осталось на тебе?

 - У нас нет четкого распределения обязанностей. Но когда какой-то из сооснователей где-то может меньше внимания уделить, его тут же подхватывают другие кофаундеры. Бизнес не страдает.

 - То есть нет такого, что ты работал 10 часов в день, а придется 13-14?

 - Есть. Примерно так и получилось. Но слово “придется” здесь неправильное. Я рад, что рабочий день теперь насыщеннее. 

 - Нескромный вопрос. Ты недавно развелся с женой. У тебя появилось дополнительное время из-за этого?

 - Это дает дополнительное время. Не то чтобы из-за семьи у меня раньше не было возможности больше себя посвящать работе, но теперь можно на ней больше концентрироваться. Работа - это сейчас 99% моего эфира.

 - Насколько это просто психологически? Не давит ли на тебя тот факт, что ты сейчас только работаешь?

 - Я получаю кайф от этой работы.

 - Да, но все же мы homo sapiens. Есть и другие потребности у человека.

 - Безусловно. Но когда ты видишь, как у тебя растет количество клиентов, получаешь дофамина гораздо больше, чем от каких-нибудь других родов деятельности. 

 - Чем от секса… (шутит)

 - Или если нашей инициативной группе удастся рейдерство побороть - это ж тоже какой кайф! 

 - Что тебе еще приносит дофамин и удовольствие? Ты спортом занимаешься?

 - Да, много занимаюсь в Smartass по утрам. У нас акцент на групповые занятия: силовые упражнения и элементы кардио. Можно еще иногда в теннис или в футбол сыграть. Но это в последнее время редко. К сожалению, да. 

 - На выходных бывают моменты, когда ты просто закрываешься и говоришь: “не трогайте меня”?

 - Такие выходные бывают.

 - Вот ты, например, в субботу назначил это интервью. Почему?

 - В субботу меньше дергают. Но обычно в субботу пытаюсь отдыхать. Обычно воскресенье рабочее.  

ДУБИЛЕТ И КОТ

- У вас в приложении monobank есть кот, которого вы используете как эмоциональную составляющую для привлечения людей. Может такая штука как кот поднять продажи?

- Кот, который "живет в нашем приложении", - это очень важный фактор нашего роста. Но, конечно, далеко не единственный. В первую очередь, у нас более выгодные тарифы, чем у Привата и у других банков. Более удобное приложение, более эргономичное. 

 - Как вы выбираете, кто у вас будет: кот или собака? Сами или есть какое-то креативное агентство?

- Такие решения принимаются Александром Дубилетом, Олегом Гороховским, Мишей Рогальским и остальными сооснователями и партнерами проекта. Мы считаем, что маркетинг - это одна из тех вещей, которая является неотъемлемой компетенцией. Нельзя ее аутсорсить на кого-то.

- Почему кот, а не собака? Или, например, не попугай?

- Коты лучше продают в интернете, чем собаки. Если зайти на Google Trends, то, скорее всего, коты там будут занимать первое место. А попугаи и в пятерку не войдут. 

Мы с самого начала понимали, что мы с котом свяжем нашу ближайшую жизнь. Но было очень много разных вариантов котов.

Был вариант кота, которого уже почти утвердили. Но в последний момент жены сооснователей (моя бывшая жена и жена Олега Гороховского) вмешались и сказали: “Вы что? Только не этот кот!” Мы до сих пор благодарны им за это.  

ДУБИЛЕТ И БРИТАНИЯ

- Я помню, что в Британии ваше приложение изначально должно было называться Kolo, но потом трансформировалось в koto. Это тоже влияние кота?

- Мы решили, что оно просто лучше звучит. А то, что там есть двойное дно с котом - это уже на ценителя. Мы не планировали раскрывать этимологию этого слова для британцев. И вообще не хотели сильно выпячивать в маркетинге, что проект создается из Восточной Европы. 

- С интересом недавно читал, что в Британии и Украине у вас будут совершенно разные категории клиентов. У нас это явно не бедные и активные граждане. А в Британии целевая аудитория - это люди с немного подпорченной кредитной историей. Но вы их будете брать в обслуживание, потом что они не совсем еще “скатились до низов”.

- Да, примерно, так и есть. Работать там начнем в сентябре. Ближайшие цели - выпустить первые 50 000 карт, доказать, что наша модель работает.

- А насколько это рискованно? Британские финкомпании не дают им низких процентных ставок по кредитам. А вы будете. Вы все спрогнозировали?

- Конечно. У нас работают крутые дата-сайнтисты под руководством Вадима Ковалева, математики, которые умеют прогнозировать риски. Для каждого кредитного предприятия есть такое понятие как риск-аппетит. И в рамках этого аппетита предприятие и строит свой продукт, процентную ставку и так далее.

- То есть у вас в Британии будет просто бОльшая доходность по кредитам?

- Но и бОльшие потери от не выплачивающих кредит. Их будет на уровне 7% от общей базы. 

- А каков этот процент в Украине у monobank?

- 2%. 

- Насколько будет дороже брать кредит британцам, чем украинцам?

- Мы рассчитываем, что у нас процентная ставка для британских клиентов будет 25-35%. Это все равно ниже, чем в Украине. Но в Британии привлекать денежные ресурсы гораздо дешевле. Поэтому для них это будет не самый дешевый сегмент, конечно. 

Если в Украине у нас кредиты одни из самых дешевых на рынке, дешевле, чем у того же Привата, то в Британии мы будем не самыми дешевыми. 

- Инвестировать вы будете в Британию больше, чем в Украину?

- Да, $6 млн в общей сложности, в том числе и деньги, которые пойдут там на кредитование. В украинский monobank инвестиции составили $3 млн.  Мы очень много отложили в Британии на рекламу. Там у нас не будет такой привилегии, как в Украине - социальные сети, репутация основателей. Достаточно много пошло на разработку продукта. Очень много денег пошло на юридические оформления, технологических партнеров.  Здесь-то у нас практически весь софт наш, а часть лицензий мы имеем совместно с Универсал Банком. 

- Как вы думаете, когда инвестиция в $6 млн окупится?

- Я думаю, напрямую она не очень скоро окупится. Это история в долгую, в отличие от Украины, где мы целились выйти в прибыль уже через год после запуска. Там это все капитализационная история. Мы надеемся создать бизнес на миллиард, выйти на IPO или, может быть, сделать exit через 5-10 лет. А до этого придется и инвестировать, и размывать свою долю путем привлечения венчурных инвестиций. Если хочешь быстро развиваться, то без них никуда.