prmr
― понятие международных расчетов, роль банков в осуществлении международных расчетов;
Международные расчеты – система платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим при осуществлении трансграничных связей между лицами, организациями и иными субъектами частного права, находящимися на территории разных стран.
Непосредственные расчеты между участниками международных сделок практически исключены, поэтому в качестве посредников выступают банки. Во многих государствах в таких расчетах могут участвовать только уполномоченные банки, т.е. банки имеющие право на основе лицензии ЦБ осуществлять трансграничные операции в иностранной валюте. В РФ есть ФЗ «О валютном регулировании»
Различные виды отношений здесь подпадают под регулирование.
w Между банком и его клиентом. Обычно такие отношения носят внутренний характер и охватываются конструкцией договора поручения. Клиент поручает банку осуществить платеж иностранному контрагенту.
w Между банками различных государств. Для того чтобы они могли осуществлять эту деятельность, между банками заключаются специальные соглашения. Они называются корреспондентские соглашения/корреспондентские договоры.
― корреспондентские соглашения;
Корреспондентский договор – это ВЭС, по которой один банк выполняет операции по платежам и расчетам другого банка.
Стороны корреспондентского соглашения банк-корреспондент и банк-респондент.
В этом соглашении определяется:
— валюта расчетов;
— правила перевода остатка средств на счета в третьи страны;
— порядок пополнения счета;
— размер комиссионного вознаграждения.
Во исполнение корреспондентского соглашения банки открывают счета (2 вида).
Корреспондентский счет – счет, на котором отражаются расчеты, произведенные банком по поручению другого банка на основе корреспондентского соглашения. Подразделяются:
«Ностро» (от итал. Nostro – наш) открывается банком в иностранных банках-корреспондентах.
«Лоро» (от итал. Loro – их) открывается на имя банка-корреспондента.
― формы международных расчетов.
Формы международных расчетов (вексель и чек не форма, а средства расчетов!):
v Банковский кредитовый перевод
v Аккредитив
v Инкассо
Банковский кредитовый перевод
Банковский кредитовый перевод – простое поручение банка своему банку-корреспонденту выплатить определенную сумму денег по просьбе и за счет перевододателя иностранному получателю (бенефициару) с указанием способа возмещения банку-плательщику выплаченной суммы. Банковский перевод осуществляется безналичным путем одним банком другому. Иногда переводы выполняются посредством банковских чеков или других платежных документов. Коммерческие или товаросопроводительные документы направляются при данной форме расчетов от экспортера импортеру непосредственно, т. е. минуя банк.
Банковский кредитовый перевод не имеет договорного регулирования. При осуществлении этой формы расчетов используются такие документы как Типовой закон ЮНСИТРАЛ о международных кредитовых переводах 1992 г., Руководство МТП по международному переводу средств и компенсации 1990 г., Правовое руководство ЮНСИТРАЛ об электронном переводе средств 1987 г.
Сторонами в правоотношении банковского перевода являются перевододатель – лицо, выдающее первое платежное поручение о переводе денежных средств; банк перевододателя – банк, выполняющий платежное поручение; бенефициар – получатель денежных средств; банк бенефициара – банк, в котором получатель имеет счет, на который зачисляются денежные средства. При отсутствии корреспондентских отношений между банком перевододателя и банком бенефициара в правоотношении может также участвовать банк-посредник.
Передача платежных поручений может производиться по почте (почтовое платежное поручение), по телеграфу (телеграфное или телексное платежное поручение) и с использованием электронных средств, по системе SWIFT. В настоящее время самое широкое применение получила передача платежных поручений через систему SWIFT, функционирующую в рамках Общества международных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Ее широкое применение вызвано достоинствами данной системы, а именно: быстротой, защитой от злоупотреблений и ошибок при помощи шифров; наличием общего стандарта; удешевлением стоимости банковских операций и минимальным технологическим риском по передаче сообщений.
Аккредитив
Аккредитив - обязательство банка произвести по просьбе и в соответствии с указаниями импортера (за счет специально выделенной для этого суммы) платеж экспортеру или акцептовать тратту, выставленную экспортером (при расчетах в кредит), в пределах определенной суммы, срока и против предусмотренных документов.
Аккредитив следует рассматривать как единую сделку, сторонами которой являются:
- приказодатель – сторона, по просьбе которой выставляется аккредитив;;
- банк-эмитент – банк, который выставляет аккредитив по поручению заявителя или от собственного имени;
- авизующий банк – банк, принимающий документы от бенефициара и устанавливающий подлинность аккредитива, который авизует аккредитив по просьбе банка-эмитента;
- бенефициар – лицо, в пользу которого выставляется аккредитив и совершается платеж на основании представленных им документов;
- подтверждающий банк – банк, который подтверждает аккредитив по просьбе или по поручению банка-эмитента.
- исполняющий банк – банк, который уполномочен на осуществление платежа по аккредитиву или любой банк, в случае, если платеж по аккредитиву производится любым банком.
Расчет по аккредитиву осуществляется следующим образом: приказодатель дает поручение банку-эмитенту открыть аккредитив (аккредитивный счет); после этого банк-эмитент дает поручение авизующему банку об исполнении аккредитива (данная операция может и не производиться, если банк-эмитент сам выполняет поручение); далее банк-эмитент может просить другой банк подтвердить аккредитив; наконец, банк-эмитент передает поручение авизующему банку , который сообщает бенефициару об открытии аккредитива.
Регулирование - Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов МТП (редакция 2007 г.) Этот документ разработан Международной Торговой Палатой.
Инкассо
Расчет по инкассо означает, что сторона контракта, имеющая право на получение платежа, поручает банку передать плательщику через его банк документы, являющиеся основанием для получения этого платежа, и инкассовое поручение. Инкассо представляет собой сделку поручения, которая обособлена от внешнеэкономического контракта.
Сторонами в инкассовой сделке являются:
· доверитель – сторона, которая поручает банку обработку инкассо;
· банк-ремитент – это банк, которому доверитель поручил обработку инкассо;
· инкассирующий банк – это любой банк, который участвует в процессе обработки инкассо, но не является банком - ремитентом;
· представляющий банк – это тот банк, который делает представление плательщика. По сути дела, представляющий банк – это банк плательщика;
· плательщик – лицо, со счета которого должны быть сняты соответствующие суммы.
Также как в отношении инкассо МТП были приняты
§ Унифицированные правила по инкассо (редакция 1995 г.) [англ. Uniform Rules for Collections] (URC). Правовая природа этого документа аналогична документу по аккредитивам. В самом этом документе рассматривается сложный субъектный состав инкассовой сделки.
В международных расчетах инкассо может применяться только по соглашению сторон. Исключительно контрактом может предусматриваться инкассовая форма расчетов.
В Унифицированных правилах ред. 1995 г. различают два вида инкассо:
G Финансовое (чистое) – инкассо только финансовых документов. К финансовым документам относятся чеки, векселя, складское свидетельство и аналогичные документы.
G Документарное – инкассо только коммерческих или коммерческих и финансовых документов.