Законы денег
RoboX
◦ 80/20
Квадрант денежного потока
Вы наверняка видели данную картинку, Роберт Кийосаки в одноименной книге назвал это квадрантом денежного потока, который описывает модели заработка денег, их всего 4 :
1) Работа по найму - вы работаете в компании или на других людей, и получаете зарплату.
2) Самозанятость - вы работаете на себя, ваша зарплата зависит напрямую от того как дорого вы продадите свое время или навык (стоматологи, адвокаты).
3) Бизнес - вы владеете системой, которая работает на вас, элементами данной системы являются люди, которые получают прибыль из квадранта Р.
4) Инвестиции - вы владеете активами, которые приносят вам прибыль.
Важно понимать, что распределение денег между квадрантами не равномерно и подвергается правилу, которое выдвинул Итальянский экономист Вильфредо Парето:
Правило 80/20
Согласно правилу:
20 % усилий дают 80 % результата, а остальные 80 % усилий — лишь 20 % результата.
Все взаимосвязано, поэтому нижеприведенное тождественно равно:
20% клиентов приносят 80% прибыли
20% всех дел приносят 80% успеха
80% всех денег планеты принадлежат 20% населения и наоборот.
Понимание работы данного правила дает возможность понять краеугольный принцип фокусировки внимания и расстановки приоритетов!
Далее разберем что же такое Активы и Пассивы:
Активы и Пассивы
Актив - это то, что кладет деньги в ваш карман.
Пассив - это то, что вынимает деньги из вашего кармана.
Все просто, вот только следует учитывать, что один и тот же объект или инструмент может быть как активом, так и пассивом, пример очень простой:
Дом, которым вы владеете, это пассив или актив? Есть 2 варианта:
1) Дом актив, только в том случае, если вы сдаете его в аренду, таким образом, арендная плата покрывает налоги и обслуживание, и вы зарабатываете - деньги поступают в ваш карман.
2) Дом пассив, в том случае, если вы проживаете в нем, или не проживаете, так , или иначе, платить за него все равно придется, и, в данном случае - деньги вы теряете.
Тот же подход к автомобилю, он пассив, пока вы на нем ездите, платите за обслуживание и топливо, но, если вы сдаете его в аренду - он перейдет в колонку актив.
Возможно возражение на предмет того, что, работая в квадранте С на автомобиле, к примеру, в такси, вы будете таким образом зарабатывать, и, следовательно, автомобиль, стало быть, теперь - актив, но нет! Ваша работа таксистом и есть актив, а машина отдельно от работы это - пассив!
Таким образом формируется финансовый отчет о доходах, складывая все прибыли от активов и вычитая сумму всех убытков от пассивов.
Понимание Активов и Пассивов крайне важно для правильного формирования отчетности о доходах и расходах и в последствии формировании грамотного бюджета.
Сложный процент - это восьмое чудо света, те кто понимают его - зарабатывают, те кто нет - платят за него. Альберт Энштейн
Далее поговорим о сложном проценте.
Сложный процент
Сложный процент – это процент, при котором прибыль суммируется с основной суммой и в дальнейшем уже сама производит новую прибыль.
Не совсем понятно, да ? На самом деле это удивительная вещь, которую следует понять, это основа того, как формируется действительно огромный капитал.
Разбираться будем на нескольких примерах, первый - легенда о том, как были созданы шахматы :
Согласно легенде: "мудрец по имени Сисса бен Дахир изобрел шахматы и показал своё изобретение правителю страны, тому так понравилась игра, что он дал изобретателю право самому выбрать награду. Мудрец попросил у короля за первую клетку шахматной доски заплатить ему одно зерно пшеницы, за вторую - два, за третью - четыре и так далее, удваивая количество зёрен на каждой следующей клетке. Правитель, не разбиравшийся в математике, быстро согласился, даже несколько обидевшись на столь невысокую оценку изобретения, и приказал казначею подсчитать и выдать изобретателю нужное количество зерна. Однако, когда неделю спустя казначей всё ещё не смог подсчитать, сколько нужно зёрен, правитель спросил, в чём причина такой задержки. Казначей показал ему расчёты и сказал, что расплатиться невозможно, разве только осушить моря и океаны и засеять всё пространство пшеницей....."
Это пример того, как работает сложный процент - каждая следующая клетка - являет собой сумму предыдущей + 100% и так, что имеем :
1) 1 + 100% дохода = 1+1 = 2
2)2 + 100% = 2+2 = 4
3)4 + 100% = 4+4 = 8
4)8 + 100% = 8+8 = 16 и т.д 32, 64, 128, ....
Теперь построим график и увидим следующую картинку :
Данный пример является демонстрацией работы сложного процента на примере легенды и, не менее вымышленного результата в 1,2 триллиона тон пшеницы на шахматной доске.
Далее мы рассмотрим более приближенный пример, которой точно так же демонстрирует работу сложного процента и сравним его с доходом от обычного процента:
Допустим, у нас есть 100$ которые мы инвестируем с гарантированной доходностью в 8% ежемесячно, с учетом сложного процента имеем следующее:
Те же 100$, которые мы инвестируем под 8%, но теперь, капитал не подвергается капитализации, и имеем следующее:
Разница очевидна:
1) С капитализацией : 100$ под 8% на 10 лет -> 1.025 млн $
2) Без Капитализации : 100$ под 8% на 10 лет -> 1060 $
В 967 раз !
В следующей главе поговорим о Диверсификации:
Диверсификация
Не клади все яйца в одну корзину - это классический пример того, чем является диверсификация, по сути это распределение активов для минимизации рисков.
Для того, чтобы минимизировать риски обесценивания валюты, прибегают к хранению разной валюты, таким образом, в случае падения одной из них, общий капитал не пострадает, в сравнении со случаем, если все они были бы в той валюте, с которой произошли изменения.
В плане инвестиций принцип тот же, акции разных компаний собирают в так называемый "портфель", где собраны акции разных компаний из разных областей, таким образом общий капитал более защищен от рисков падения.
Концепция диверсификации работает не только по отношению к деньгам, но и в других сферах деятельности, что, безусловно, не может не пригодится.
В заключительной части статьи пойдет речь о психологии отношения к деньгам и общей философии:
Философия денег
Основной принцип изобилия денег заключен в разнице психологии богатого и бедного человека, каждый раз, зарабатывая все больше, желание потратить больше также растет, психология бедного человека - потратить без остатка, богатый же - отложит 10% от своего дохода и найдет способ заставить деньги работать, делая их владельца богаче!
Зарабатывайте деньги с умом, тратьте размеренно и не бойтесь потерять.
В умелых руках этот инструмент принесет свои плоды!
Далее разберемся с терминологией, необходимой для понимания процессов, о которых будет идти речь.