Пояснения и блокировки

Краткий комментарий нашумевшей ситуации с клиентом, решившим оплатить с кредитной карты Почта-банка спортивную секцию своей дочери и наступившим на "бюрократические грабли".

Тема на форуме «ЯП»: http://www.yaplakal.com/forum2/topic1752375.html

Ситуация, по пунктам:

- клиент получил кредитку

- оплатил через интернет-банк квитанцию

- прилетел запрос по 115 ФЗ.

Тема-источник разрослась в 13 страниц флуда и ругани на банковскую систему и наших законы. Несколько телеграмм-каналов уже прокомментировали этот холивар и, местами, даже пишут о массовости блоков в Почта-банке.

Скажем прямо, ситуация странная, так как сумма очень маленькая. На практике, в зависимости от банка и класса карты, запрос прилетает через несколько процедур снятия наличных «под лимит» — то есть, единовременного снятия всей доступной по суточному лимиту суммы.

В данном случае, нам известна только одна операция – собственно, оплата спортивной секции.

Скорее всего, клиент произвел оплату заемными средствами банка и, возможно, банк посчитал операцию сомнительной, по причине указанного в назначении платежа в пользу третьего лица, т.к. оплата была за дочь клиента.

Вторая вероятность: это массовая «чистка» клиентов Почта-банка, а наш повествователь просто «попал под раздачу». Массовые блокировки — частое явление. Однако, у нас таких данных нет, все работает в обычном режиме.

И третья вероятность — возможно, клиент чего-то недоговаривает.

Операция по оплате секции могла быть не единственной подобной, до этого карту могли использовать для кашеварения.

Поиск аналогичных ситуаций по Почта-банку дает только один похожий прошлогодний случай: http://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10068209/

«Произвели блокировку карты, даже не уведомив никаким звонком. Причины непонятные, объяснили тем, что произвела сомнительный платеж и якобы против борьбы с терроризмом. Оплатить кредит другого банка - это запрещено?? А так же получить со своей организации возмещение за материалы, считается тоже запрещено??»

В данном случае применена старая фишка «возврата» средств с юрлица, поэтому мы считаем случаи не связанными между собой.

Не просматривается никакой массовости.

Что делать

Если вы добропорядочный клиент и столкнулись с аналогичной ситуацией, мы рекомендуем вам немедленно сменить банк, написав заявление о закрытии счета и переводе остатка средств в другой банк. Благо, в данный момент, к обычным клиентам Сбер, ВТБ, Альфа, Тинькофф да и еще целая куча банков относится спокойно.

Итак, возможно мы действительно имеем дело с бездумным выполнением банками буквы закона, при полном игнорировании его смысла, но вероятнее всего — это отдельные случаи "косяков", так как о массовости речи пока не идет.

Читайте также: «Банки лихорадит» — чем это грозит клиентам?