Письмо для Вас :-)
Валерий Иванович, вечер добрый или утро!
Не уверен что получилось хорошо и при этом коротко изложить, но уж что получилось :-) Если будут вопросы или пожелания - скажите, я все проясню и сделаю что смогу.
Как Вы знаете, я приехал в Москву в 2003 г. Меня после работы в филиале пригласили в головной офис.
С этого времени я все время работал в области анализа бизнеса:
- Компаний (как кредитный аналитик и руководитель кредитных подразделений).
2. Банков (как внутрибанковский аналитик и руководитель банка или направления по развитию бизнеса)
2003 - Лефко-Банк - кредитование (зам. начальника управления)
2004 - Индустриальный сберегательный банк - внутрибанковский анализ, разработка стратегии бизнеса(начальник аналитического отдела, зам.председателя правления, председатель правления)
2009 - Банк сбережений и кредита - кредитование и внутрибанковский анализ вместе с разработкой стратегии бизнеса (начальник управления, директор департамента)
2012 - Русский торговый банк - кредитование (начальник управления)
*более подробно в резюме которое высылал ранее
Было несколько существенных перерывов в работе, включая текущий, про это наверное лучше при встрече поговорить. Если коротко, то и в первом и во втором случае это было связано с ожиданием интересной должности и проблемами связанными со справкой о которой мы беседовали при встрече.
С 2012г. я занимался очень интересным проектом по созданию системы анализа бизнеса и построением процесса кредитования основанного на этой системе.
Существенный интерес, как мне кажется, может представлять первая часть проекта - создать новую систему анализа бизнеса которая была бы лишена тех недостатков которые существуют в настоящее время в методиках которые используются в банках и компаниях.
Опишу немного подробнее.
В настоящее время во многих банках и компаниях применяется анализ по бухгалтерской отчетности компаний или банков. К сожалению, этот метод дает очень сильную погрешность (с учетом того что отчетность часто "рисуют", сдают не чаще чем раз в квартал, она сильно агрегирована и при этом в ней редко указывают другие компании входящие в группу и ряд операций имеют не совсем тот смысл, что отражен в отчетности). Как следствие - нет возможности определить истинное финансовое состояние бизнеса.
Для банков это высокий уровень проблемных кредитов, убытки и т.п.
Для владельцев бизнеса - не совсем реалистичное представление о том что происходит в бизнесе, воровство на уровне менеджмента, нет ясной картины при покупке бизнеса.
Разработанная мной система анализа бизнеса строится на выписках по расчетному счету о движении денежных средств. Берутся данные о движении денег по расчетным счетам всех компаний входящих в бизнес за каждый день за последние 2-3 года. Эти данные обрабатываются в екселе, анализируются контрагенты компании по базе данных Контур.Фокус (аналог СПАРКа) и определенным образом структурируются.
В результате получаем таблицу с истинным положением вещей в компании которая основывается на фактах, актуальна, подходит для бизнесов с неограниченным числом участников любой организационной формы и может быть при этом быстро подготовлена или обновлена.
На основе этих данных возможно:
1. Определить максимально возможный лимит кредитования который может быть доступен для компании.
2. Понять способна ли компания вернуть уже взятый кредит или чем ей можно помочь чтобы она смогла вернуть кредит.
3. Предсказать финансовые проблемы за 6-12 месяцев до их фактического наступления.
4. Оценить критические (болевые) точки бизнеса. Понять на чем надо сфокусироваться чтобы максимально быстро изменить ситуацию в ту или иную сторону.
5. Выявить факты воровства менеджментом, вывода активов.
6. Оценить бизнес перед покупкой или продажей.
7. Быстро найти плохие кредиты в банковских портфелях.
На основе этой методики, после ее тщательного тестирования, как на заемщиках, так и на компаниях банковского холдинга, мы начали разворачивать кредитную программу и кредитовать компании "с улицы", но в связи со сложностями с привлечением средств у акционеров банка не смогли получить необходимое финансирование и довести кредитный портфель до значимых цифр (портфель на момент остановки программы составлял порядка 100 млн.руб.).
Заключение.
Как мне кажется, применение этой системы, в банке ли (например служба безопасности могла бы получать более точные данные о финансовом состоянии заемщиков перед выдачей кредита, понимать намного глубже ситуацию в бизнесе у проблемных заемщиков), в компании (для владельцев появилась бы возможность независимо от менеджмента увидеть и оценить ситуацию в бизнесе), на гос.службе могло бы принести ощутимую для всех пользу.
Плюс методики еще в том что она позволяет анализировать с успехом и банковский бизнес и не зависит от размера бизнеса. Одинаково хорошо подходит как для малого бизнеса, что называется "на коленке", так и для большой корпорации федерального уровня.
P.S.
Немного про мое образование:
У меня 2 высших образования.
Первое я получил в МИФИ, как инженер-экономист по специальности экономика и управление на производстве (средний балл диплома - 4.6), второе, финансово-управленческое, в Академии народного хозяйства при Правительстве РФ(сейчас это Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации) как МВА в области банковского менеджмента (средний балл диплома - 4.7).
Английский когда-то был intermediate, но практики очень давно не было. Как я и писал чтобы выйти на более-менее нормальный уровень и восстановить навыки уйдет не менее 6-12 месяцев.
За время работы над проектом я собрал и обучил отличную команду аналитиков и безопасников (ряд сотрудников службы безопасности банка были переданы под мое руководство для повышения качества их работы). В случае необходимости, быстро набрать команду не должно составить большого труда.
У меня достаточно большой опыт работы над проектами с "нуля". Так или иначе практически везде мне приходилось в результате анализа и разработанных предложений инициировать и реализовывать такие проекты.
Кстати, частично, методика о которой идет речь, была описана в документе для Центрального Банка РФ (я Вам его высылал раньше). Там немного другой угол зрения конечно, с точки зрения выявления плохих кредитов или вывода активов, чтобы минимизировать потери государства при санации или отзыве лицензии. Я написал этот документ, так как этой методикой заинтересовался один из департаментов ЦБ, но к сожалению, после прохождения всех согласований и собеседований я не смог получить одобрение службы безопасности из-за того что в свое время по ошибке попал в черный список и работал в банках у которых впоследствии была отозвана лицензия. Согласно законодательству оснований для включения меня в черный список нет и не было тогда, в 2006г. Кстати, банк в котором я был председателем правления - жив до сих пор :-)