#НаЧистоту - Bloom. Разбираемся в системе кредитного скоринга.
Тюльпанная лихорадка.Всем доброго времени суток! Сегодня подготовил для Вас проект о котором вы наверняка не слышали (что и не странно, так как проект совсем новый и еще до конца не доработанный), однако, вполне возможно, что это именно тот проект, который через год-два перевернет рынок и станет новым фейсбуком или эирбнб в своей сфере.
Пожалуй начнем...
Идея:
"Bloom Protocol - специальный протокол для оценки кредитного риска через федеративные проверки подлинности и создание одноранговой сети для присваивания кредитного рейтинга."
Если для Вас это звучит так же сложно и не понятно, как и для меня - давайте разбираться...
Согласно whitepaper, проект представляет из себя стандартизированную и программируемую экосистему, которая облегчит получение безопасного, актуального и глобального доступа к кредитным и финансовым услугам по всему миру.
Bloom Protocol ставит перед собой задачу решения следующих проблем сферы:
- Международный кредитный рейтинг - Данная проблема является крайне актуальной для нашего времени: на сегодняшний день, кредитные истории компаний и их рейтинги не являются универсальными, что означает, что они не могут быть использованы или применены в разных (нескольких) странах, так как не подходят под их системы финансового учета.
- Оценка кредитоспособности на основании прошлого - Кредитная система базируется на истории погашения долгов компаниями, поэтому она не может с легкостью работать с клиентами, новыми для кредитования, что затрудняет им процесс получения кредитного рейтинга.
- Кредиторы имеют ограниченные возможности по предложению (предоставлению) собственных средств по всему миру - Заемщикам с рынков с менее развитой финансовой и регулирующей инфраструктурой приходится бороться за доступ к кредитам , так как кредиторы не имеют достаточной информации для принятия кредитных решений.
- Отсутствие конкуренции в системе присваивания кредитных рейтингов - Кредитный данные централизованны, в большинстве рынков присваиванием кредитных рейтингов происходит только по одной системе.
Рынок:
Как вы уже поняли, мы имеем дело с рынком "Кредитного скоринга" - специальных протоколов - систем для оценки кредитоспособности лица, которые основаны на численных статистических методах и сложных математических подсчетах.
На данный момент, абсолютным монополистом в США, контролирующем всю отрасль, в системе кредитного скоринга является протокол FICO score. Согласно статистике, в 2015 году FICO осуществлял кредитное оценивавшие для более чем 90% основных/наиболее значимых американских кредиторов. Тем не менее, данный продукт имеет множество серьезных недостатков: во-первых система не универсальна и применима в основном только для американского рынка, во-вторых протокол сталкивается с большими проблемами при включении новых, особенно молодых юридических и физических лиц, из-за чего, порядка 50 миллионов американцев ежегодно сталкиваются с проблемами доступа к кредитной системе.
Несовершенство сегодняшней финансовой системы приводит к кредитным потерям, превышающем 21 млрд. долл ежегодно.
Именно поэтому, на мой взгляд, проект Bloom имеет все шансы выстрелить и внести в нашу систему значительные изменения. Данная сфера нуждается в тех преимуществах, которыми обладают современные децентрализованные сисетмы, технология блокчейн и сами криптовалюты.
Соответствует ли данный проект времени ? И да и нет. С одной стороны, сейчас происходит огромное количество попыток адаптировать блокчейн и криптовалюты к реальному сектору, с другой стороны, доверие к крипте среди обычного населения все еще не достаточно высоко. Тем не менее, то что этот проект сможет быть исполнен в ближайшие 3-5 лет сомнений не возникает.
Технология:
Описать или хотя бы как-то охарактеризовать технологию данного проекта я, увы, не смогу. Даже моих знаний экономиста не хватает, чтобы понять все мелочи и детали данного проекта и сферы, которых уж поверьте более чем просто много. Более 5 страниц whitepaper заполнены разнообразными математическими формулами, системами оценки и схемами.
Сказать, что прочтение раздела, описывающего технологическую составляющую проекта, восхищает - ничего не сказать. С завидной долей четкости и вниманием к каждой детали разработчики описывают самую важную часть своего проекта - технологию.
Whitepaper проекта прописан невероятно тщательно и крайне понятно и последовательно. (Ну буквально не к чему докопаться!). В конце этого обзора оставлю ссылку, чтобы Вы могли сами ознакомиться. Может быть у Вас лучше получиться разобраться в деталях и аспектах кредитного скоринка...
Команда:
Самая интересная часть данного проекта. Помните в начале я сравнил данный проект с фэйсбуком и эирбнб - так вот, тут все по той же схеме. Основные лица проекта - парочка хорошо зарекомендовавших себя программиста из самого Стэнфорда.
Jesse Leimgruber - окончил стэнфорд по направлению computer science, является адвайсером проектов Alchemist Accelerator, Thiel Fellow и ментором в European Innovation Academy. Создал аналитическое программное обеспечение NeoReach, которое предоставляет аналитические данные таким известным компаниям, как Microsoft, Citrix, Walmart и др.
Ryan Faber - разработал методологию распознания поведения индивидов, с помощью которой основал цифровое маркетинговое агенство Flatiron Collective. Данная компания ежегодно управляет активами более чем в 100 миллионов долларов. предназначенных на маркетинговые расходы.
Alain Meier - также выпускник Стэнфорда, факультета компьютерных наук. Работал в качестве научного исследователя в Stanford Bitcoin Group. Принимал участие в разработке большого количества криптовалютных проектов с открытым кодом, среди которых CryptoNote.me. Так же выполняет роль CEO в проекте Cognito (ранее BlockScore).
Адвайсоры данного проекта полностью соответствуют членам команды, в их состав входят Meg Nakumura - CEO проекта Shift Payments, Joseph Urgo - Co-Founder проекта District0x и CIO в Sourcerers Capital, и наконец David Raphael - e CEO of Infinity Media.
Даже если Вы ничего не понимаете в этом проекте, Вам стоило бы задуматься о нем получше, так как зачастую именно от команды зависит успех всей компании в будущем. Не думаю, что группа гениев-программистов из Стэнфорда с огромным опытом и амбициями - часто встречаются в качестве команды проекта, выходящего на ICO.
Не упустите свой шанс..
Токен:
К моему сожалению, про токены этого проекта говорить еще рановато. Во-первых сам проект появился еще совсем недавно и еще даже не была обновлена дата ico. Во-вторых потому что сами разработчики не хотят торопиться с этим, что внушает дополнительную щепотку доверия.
Единственное, что известно это то, что токены будут использоваться, как в качестве самостоятельной валютой, так и внутри системы для выполнения определенной части ее функций. Они помогут организациям участвовать в оценке кредитоспособности пользователей и юр.лиц. А также будут использованы для проведения голосований, касательно развития платформы.
Итог:
Крайне интересный и дерзкий проект. На кону поставлено очень многое. Конкуренция и сама сфера реализации просто ад воплоти. Риск - наивысший.
В то же время, безупречный whitepaper, блестящая команда и крайне актуальная и полезная идея. У проекта есть все шансы стать новым фэйсбуом, только в сфере кредитно-финансового регулирования
Ну и наконец, как завещал великий Майк Вранос (великий инвестор с Wall Street)- " Invest in people, not companies!"
Информация:
Всем спасибо за внимание! Инвестируйте с умом!