MPS

Международные платежные системы:

― понятие платежной системы;

― виды платежных систем;

― правовое регулирование.

Понятие платежной системы.

Платежи осуществляются путем передачи денежных средств от одного лица к другому. Такая передача осуществляется путем различных механизмов, которые определяются и регулируются государствами в лице их национальных банков. В каждом государстве существует национальная платежная система. Определение такой системы дано Международным Банком Расчетов: «Платежная система состоит из совокупности инструментов, банковских систем, и, типично, систем межбанковских переводов средств, что обеспечивает оборот денег». Отсутствие хотя бы одного элемента приводит к возникновению риска самого существования платежной системы.

Определение платежной системы дано также в национальном законодательстве – в частности, ФЗ «О национальной платежной системе» №161-ФЗ. Платежная система - совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств, включающая оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры и участников платежной системы, из которых как минимум три организации являются операторами по переводу денежных средств. Из данного определения можно сделать вывод: для существования платежной системы необходимо существование следующих субъектов: одного оператора платежной системы; трех операторов по переводу денежных средств.

Очевидно, что первое определение весьма отличается от определения ФЗ, который исходит исключительно из критерия субъектного состава.

Платежная система - это совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам производить финансовые операции и расчеты друг с другом.

Анализ национального законодательства других стран (Украины, Индонезии) позволяет сделать вывод, что платежная система имеет цель – перевод денег, денежное обращение в пределах страны и за рубежом. А сама платежная система может быть определена как совокупность элементов:

•    Участники системы

•    Соглашения между участниками системы

•    Стандартизированные правила

•    Инструменты (чеки, банковские карточки, деньги)

Виды платежных систем

Платежные системы делятся на:

•    Розничные платежные системы (большое количество операций на небольшие суммы, индивидуальные сделки)

•    Оптовые платежные системы (критерии - крупные суммы платежей; обмен между участниками финансового рынка; критичность операций по времени осуществления (жесткие сроки и своевременность урегулирования расчетов); связь с операциями денежного, фондового или валютного рынков, а также с крупными коммерческими транзакциями в реальном секторе).

•    Кредитные (основаны на кредитных картах, использовании системы интернет-банкинга)

•    Дебетовые (электронные чеки, наличные).

По территории действия:

•    Международные

•    Национальные

Правовое регулирование

Вопрос о правовом регулировании отношений в рамках платежной системы должен решаться в зависимости от того, о какой платежной системе – национальной или международной идет речь. Международные договоры, акты МНПО в этой области отсутствуют.

Национальные платежные системы регулируются нормами национального права. Пример – ВИЗА.

По этой теме есть статья Галенской Л. Н.: Правовое регулирование международных карточных платежных систем.