Методы управления личными финансами: четыре конверта

Управление личными финансами начинается с переосмысления сути финансового планирования и изменения подхода к сбережению капитала. Основные проблемы, мешающие нам эффективно управлять своими деньгами, находятся в голове. Если вы не хотите себя ограничивать, правильно выбирать статьи расходов, обдуманно совершать покупки, то никакой финансовый инструмент не поможет вам в накоплении и сохранении денежных средств. Изменив мышление и отношение к собственным финансам, вы сможете управлять деньгами и получать желаемое.

Что мешает управлению личными финансами?

Некоторые факторы представляют собой реальные препятствия на пути накопления капитала и инвестирования:

1⃣ Неопределенность целей.

2⃣ Отдаленность перспектив.

3⃣ Отсутствие ценностей.

Для того чтобы получать доход завтра, необходимо ограничивать себя в чём-то сегодня. Если этого не делать, все деньги будут расходоваться на удовлетворение сиюминутных желаний и достижение краткосрочных целей. Когда мы живем сегодняшним днем, будущее кажется неопределенным и отдаленным. Это и мешает правильному управлению финансами. Отсутствие долгосрочных планов и целей лишает вас возможности накопить капитал и получить должный эффект от инвестиций.

Поставьте себе долгосрочную цель. Например, к выходу на пенсию накопить сумму в размере, позволяющем ежегодно тратить не менее 800 тысяч рублей. Это могут быть как личные сбережения, так и доходы от инвестиций. Когда вы определите цели на перспективу, вам будет проще управлять своими финансами в ближайшие годы.

👉 Метод четырех конвертов
Существует множество инструментов, предназначенных для управления личными финансами. Сначала лучше использовать наименее сложные. К одним из таких относится метод четырех конвертов. На его применение уходит минимум свободного времени. Вы можете опробовать данную методику и определить её ценность для себя.
Суть метода заключается в следующем:
Объектом управления становится ваш совокупный месячный доход.

✔ Из общей суммы надо выделить 10% на долгосрочные сбережения. Эти деньги пойдут на создание «Фонда будущего».

✔ Еще 10% от дохода следует отложить на планируемый отпуск, крупную покупку, ремонт в доме.

✔ Из оставшейся суммы надо вычесть расходы, которые идут на обязательные ежемесячные платежи. Это квартплата, страховка, взносы по кредитам и т.п.

✔ Полученная после всех этих вычетов сумма – ваш месячный бюджет. Его надо разделить примерно на четыре части (если быть более точным, то на 4,3). Таким образом, у вас получится четыре конверта. Каждый из них рассчитан на оплату расходов в течение недели. Деньги из конверта вы тратите на проезд, продукты, походы в кафе, развлечения, услуги парикмахера и т.д. Если по прошествии недели в вашем конверте остались средства, их можно потратить на достижение долгосрочных целей или на текущие нужды.

Методика четырех конвертов проста в применении. Этот инструмент управления финансами работает по логичной схеме. Вы тратите совсем мало времени на планирование расходов и можете контролировать свои финансы. Данный метод можно адаптировать под себя. Вы сами ставите цели, определяете статьи расходов, свободно распределяете выделенные суммы.

➖ Отсутствие какой-либо схемы управления личными финансами приводит к тому, что все деньги уходят на текущие расходы. Вы не можете заниматься накоплением капитала, если тратите всё сегодня.

➕ Применение такого простого инструмента, как метод четырех конвертов, поможет вам организовать планирование на первых этапах. В дальнейшем у вас появится возможность оперировать более сложными методиками.