KYC
KYC – это Know Your Client
Почему все биржи требуют при регистрации персональные данные о своих клиентах?
Коротко:
Потому что биржа (в том числе криптовалютная) – это инвестиционный консультант. По закону США, все инвестиционные консультанты должны давать рекомендации по инвестициям каждому клиенту в соответствии с его текущим фин положением, нуждами, целями и т.д.
Для этого комиссия по ценным бумагам обязывает их составлять профайл каждого клиента, в котором должны быть: полное имя, дата рождения, адрес проживания, трудовой статус, годовой доход, текущее состояние, цели инвестирования и номером паспорта.
С пояснениями:
Инвестор (клиент инвестиционного консультанта) – лицо, которое имеет определенные активы и желает их куда-нибудь инвестировать.
Инвестиционный консультант (investment advisor) – юр или физ лицо, которое а) дает рекомендации клиенту по тому, куда лучше инвестировать, б) сам инвеструет активы клиента по его поручению и в) проводит анализ ценных бумаг. ВЗАМЕН БЕРЕТ КОМИССИЮ.
Биржа – это инвестиционный консультант, потому что брокер или дилер выставляют ордера по поручениям клиентов и берет за это комиссию.
KYC – это Know Your Client. Это документ, который подписывается инвестором и инвестционным консультантом. Это стандартная форма (документ), благодаря которой инвестиционные консультанты получают следующую инфу о своём клиенте:
а) его толерантность к риску
б) его знания в инвестициях
в) его финансовое положение
KYC защищает и инвестора и консультанта. Инвестора – в том, что его консультант, зная инфу выше, понимает, куда будет лучше вкладывать деньги инвестора. Консультанта – в том, что он точно знает, куда ему можно вкладывать деньги клиента, а куда нельзя. Другими словами, какие активы включать в портфолию клиента.
KYC состоит из 2 главных правил:
1) Know Your Customer
2) Suitability
Know Your Customer – инвестиционный консультант (ИК) обязан знать и вести записи всех существенных фактов о клиенте + идентифицировать лица и органы, которые могут действовать от имени клиента. По этому правлу все инвест консультанты должны соблюдать законодательство, нормативные меры и правила индустрии ценных бумаг.
Suitability – инвест конусльтант должен давать рекомендации клиентам, основываясь на их финансовом положении и нуждах. По этому правилу у каждого клиента должен быть свой profile. Прежде чем давать какие-то рекомендации, инвест консультант обязан провести полный обзор профайла клиента.
Всё строится на утверждении о том, что ИК должны давать как можно более точные и правильные рекомендации своим клиентам. Для этого им нужно знать финансовое положение клиента, возраст, инвестиционный горизонт, предыдущие инвестиции, финансовые нужны, инвестиционный опыт, толерантность к риску и нужды по ликвидности. А для этой цели SEC (коммисия по ценным бумагам) обязывает всех ИК собирать в профайл следуюущую инфу о клиенте:
- Полное имя
- Дата рождения
- Адрес
- Трудовой статус
- Годовой доход
- Текущее состояние (net worth)
- Инвестиционные цели
- Номер паспорта