Курс молодого инвестора: во что вложиться, чтобы не прогадать?
@BusinessCoffeeBreakФинансовый рынок предлагает множество возможностей для инвесторов, к примеру, можно вложиться в облигации, акции российских или иностранных компаний, драгоценные металлы, паевые фонды, программы накопительного страхования жизни. Многие из этих инструментов могут принести доход, значительно превышающий проценты по банковским вкладам, но чем выше прибыль, тем сильнее риски. Из этого материала вы узнаете, во что можно и нужно вкладываться и чем вам это грозит.
Во что вложить 50–100 тысяч рублей?
По мнению экспертов, меньше других рискуют инвесторы, которые открывают депозиты в банках. Но доходность таких вложений в лучшем случае составит 8–9% годовых. Кроме того, необходимо учитывать, что вложения на депозит в один банк не должны превышать 1,4 млн рублей, что гарантирует возврат денежных средств в случае банкротства банка и только в том случае, если банк входит в систему страхования вкладов (АСВ). Наиболее простая альтернатива банковским вкладам для инвесторов с небольшими суммами — государственные и корпоративные облигации, а также депозитные сертификаты банков.
генеральный директор ООО «ФинСтарт»:
— Сумму в 50 тыс. рублей имеет смысл держать на банковском депозите или в паевых фондах. Инвестирование в другие, более сложные инвестиционные инструменты связаны или с большим риском, или с существенными издержками на ведение счета.
руководитель дирекции финансовых рынков Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР):
— Небольшим инвесторам выгодно разместить средства на индивидуальном инвестиционном счете (ИИС) и получить дополнительно к доходу возврат НДФЛ в размере 13%. Инвесторы, которые желают застраховать валютные риски, могут приобрести еврооблигации на Московской бирже. В условиях прогнозируемого снижения ставок доходность таких вложений в ближайшие пару лет может существенно превысить доходность депозитов.
Впрочем, часть экспертов сходится во мнении, что суммы от 50 до 100 тыс. рублей в принципе инвестировать невыгодно, а потому их лучше потратить на свое образование или саморазвитие.
С этим согласен и Николай Черноусов.
заместитель начальника валютно-финансового управления Риабанка:
— Если вы располагаете суммой до 50 тыс. рублей, то выгоднее всего инвестировать в свое образование. Пройти курсы повышения квалификации, получить дополнительный аттестат, который можно предъявить на работе и попросить небольшой прибавки к зарплате. Размещать на депозит или вкладывать в другие инвестиционные инструменты такую сумму абсолютно бессмысленно, так как проценты от такого вложения не окажут существенного влияния на личный бюджет.
ведущий аналитик ГК TeleTrade:
— Я работаю на финансовом рынке уже более 12 лет и могу с уверенностью сказать, что с суммами менее 100 тыс. рублей большой выгоды не получить. Можно и не пытаться. Эти деньги лучше использовать для учебы, чтобы пройти обучение торговле на фондовой бирже или рынке Forex и открыть свой первый, пусть и небольшой, но торговый счет. Даже в случае неудач вы не получите больших потерь, но зато на себе прочувствуете взаимосвязь внешней экономики, политики процентных ставок с движением курсов акций и различных валют.
Во что вложить 500 тысяч рублей?
По словам заместителя начальника валютно-финансового управления Риабанка Николая Черноусова, капитал в 500 тыс. рублей можно вложить во множество инструментов: депозиты, акции, облигации. Самое главное — не вкладываться во что-то одно, а разделить сумму на несколько частей и разместить на депозит, вложиться в акции, валюту или облигации. При этом все используемые инструменты должны быть вам понятны. Следует воздержаться от инвестиций в сложные финансовые инструменты, такие как опционы и структурные ноты.
Ведущий аналитик ГК TeleTrade Анастасия Игнатенко советует инвесторам, в распоряжении которых есть от 500 тыс. до 1 млн рублей, присмотреться к облигациям федерального займа (ОФЗ).
ведущий аналитик ГК TeleTrade:
— Сейчас доходность по ОФЗ превышает процент по банковским вкладам, а благодаря тому, что гарантом выступает государство, эти облигации считаются самыми надежными. Также среди плюсов ОФЗ можно назвать отсутствие НДФЛ. Сейчас есть возможность приобрести ОФЗ не только на бирже, Минфин всячески пытается привлечь внимание к ним, сделав их народными. С этого года их можно приобрести в Сбербанке и ВТБ.
Во что вложить несколько миллионов рублей?
Один из самых популярных способов вложить крупную сумму денег — купить квартиру. Однако, по мнению экспертов, в нынешней экономической ситуации это не лучший способ инвестировать средства.
заместитель начальника валютно-финансового управления Риабанка:
— Сейчас цены на квартиры на 15–20% ниже, чем были на пике 2014 года, но стоит ли покупать квартиру, если рассматривать эту сделку как инвестицию? На мой взгляд, не стоит. Учитывая динамику спроса (падает с 2014 года) и объем предложений нового жилья, цены на квадратный метр могут снизиться еще на 10–15%. Стоимость аренды также уменьшилась за это время. Если рассчитать доходность вложения в покупку квартиры с учетом ее последующей сдачи в аренду, то получаются скромные 5–6% годовых. А с учетом необходимого ремонта, покупки мебели и налогов выходит и того меньше.
руководитель и основатель Anderida Financial Group (AFG):
— Инвестировать в жилую недвижимость в России крайне не рекомендую по причине низкой доходности и предпосылок скорее к снижению ее стоимости, чем к росту на длительном сроке. Чтобы недвижимость росла в цене, нужно серьезное оживление экономики или сильный рост цены на нефть, но ни то, ни другое всерьез рассматривать не приходится. Ситуация усугубляется очень большим объемом предложения на рынке.
По мнению Алексея Тараповского, самым актуальным продуктом для розничных инвесторов являются зарубежные инвестиционные фонды.
руководитель и основатель Anderida Financial Group (AFG):
— Например, если инвестировать в фонды высокодоходных облигаций и привилегированных акций компаний США, можно получить 4–5% годовых дивидендной доходности в стабильной валюте, что намного выше уровня банковских вкладов, а при условии правильного подхода к инвестированию соответствует минимальным рискам инвестирования. Также сюда можно добавить коммерческую недвижимость в развитых странах (США, Великобритания), что, конечно, требует намного большего размера инвестиций, а также биржевые фонды рентной недвижимости (REIT-фонды), вход в которые очень демократичен.
Минимализация рисков
Для минимизации рисков Алексей Тараповский советует соблюдать простые правила:
— Не заниматься спекуляциями в попытке угадать направление цены;
— Не торговать с «плечом», то есть не брать кредит у брокера для покупки фондов;
— В те моменты, когда на рынке паника и фонды стоят очень дешево — не выходить из инвестиций, а наоборот, увеличивать их (если есть возможность), так как в этот момент доходность инвестиций растет.
Как видите, если инвестор будет выбирать варианты вложений лишь с небольшими рисками, его доходность вряд ли будет сильно отличаться от доходности по вкладам. Если же цель инвестора — заработать существенную прибыль, то возможны и значительные потери вложений при неблагоприятном развитии событий.