Куда вложить деньги?
Денежные сбережения - независимо от валюты их долгосрочная реальная доходность ниже инфляции. Могут при этом быть ситуации, как в 2014-15 году, когда вложения в валюту могли принести хорошую доходность. Тем не менее, предсказывание будущего - это не наш вариант, поэтому держать большие суммы в валюте не рекомендую. Есть гораздо более интересные варианты для инвестиций, о которых ниже.
Товарные сбережения - самый известный вариант для инвестиций - это золото. В целом, на долгосроке золото имеет доходность на уровне инфляции. При этом его часто называют защитным активом, так как стоимость золота растет в неспокойные времена, то есть в кризис.
Покупать и хранить золото в слитках - не самый простой и комфортный вариант, но существуют другие способы вложения - ОМС (обезличенные металлические счета) или индексные фонды.
Индексные фонды, а также их более молодая разновидность ETF - это очень интересные инструменты для инвестирования, о которых напишу отдельный пост.
Долговые инвестиции (депозиты, облигации) - неплохой инструмент для вложений с заранее понятной доходностью, которая на долгосрочном периоде немного выше инфляции. О депозитах уже много обсуждали - инструмент практически безрисковый, если не превышать застрахованную сумму вложений в один банк (1,4 млн.руб). Государственные облигации России (ОФЗ) или казначейские облигации США также несут в себе очень небольшой риск, но и доходность их практически не превышает лучших депозитов. Корпоративные облигации могут иметь более высокую доходность, но и рискуете вы больше, так как в случае банкротства, деньги можно и не вернуть.
Акции, фонды акций - лучший инструмент на долгосроке с точки зрения доходности, при этом риск вложений также достаточно высок. Большой плюс в том, что можно получать дивиденды и при этом может также расти стоимость самой акции, если бизнес компании развивается успешно.
Инвестиции в недвижимость у нас в стране в данный момент времени имеют больше минусов, на мой взгляд, а именно - требуется большая сумма вложений, цены не растут последние несколько лет, рентабельность сдачи в аренду не превышает 5% годовых. Здесь я имею в виду именно инвестиции, а не покупку собственного жилья.
При этом за границей существуют инвестиционные фонды недвижимости, которые приносят неплохой доход при меньших вложениях.
Ну и, наконец, криптовалюты... У меня пока к ним отрицательное отношение по нескольким причинам. Во-первых, это не материальный ресурс, поэтому нет возможности определить их реальную стоимость. Сегодня биткоин стоит $20 000, а завтра может стоить как $100 000, так и $100.
Гадать не буду, даже экстрасенсы за 18 сезонов своих битв не догадались вложиться в биткоин:)
Вторая причина в том, что большинство бирж, на которых торгуется крипта, не контролируются регулирующими органами и могут просто исчезнуть. Кроме того, комиссии на покупку и продажу очень высокие, а стоимость вывода денежных средств просто неприличная. На сегодняшний день, это больше инструмент для спекуляций, при этом нужно вложить значительную сумму, чтобы особо не страдать от комиссий, при значительном риске все потерять.
Всем удачных инвестиций!
Извините за столь длинный текст.
Реальные доходности и рост капитала с поправкой на инфляцию.