Кредитная карта
Очень распространенный сегодня вид кредитования. Вам предоставляется определенный кредитный лимит по карте международного образца, как правило, VISA или MasterCard.
Очень часто банки предлагают беспроцентный период по этому продукту вплоть до 3 месяцев, может и больше. Предлагается клиентам, получающим заработную плату в этом банке, но это не жесткое правило.
Возникает вопрос — в чем же фишка этого продукта, и что имеет от этого банк? Вроде бы удобно — бери сколько необходимо в пределах лимита, гаси вовремя и ничего не плати!
Надо понимать, что ни один банк не будет работать в убыток себе.
Во-первых, банк получает себе клиента и может предложить что-то еще кроме «кредитки». Человек устроен так, что «прикипает» к определенной кредитной организации, об этом я писал выше — соответственно будет пользоваться другими услугами кредитной организации.
Во-вторых, не все заемщики правильно отслеживают беспроцентный период — условия беспроцентного периода могут довольно запутанными; прошляпил погашение — плати за весь период по полной ставке. Поэтому внимательно ознакомьтесь с условиями такого периода при его наличии.
В-третьих, комиссия за обналичивание средств с кредитной карты, как правило, будет присутствовать (когда-то же могут потребоваться наличные деньги клиенту!) .То же самое можно предположить о комиссии за обслуживание карты. Первый год бесплатно, а дальше за плату, особенно если карта именная.
Ну и в-четвертых, процентная ставка всегда будет существенно выше, чем по потребительскому кредиту.
Погашение происходит обычно в сумме определяемого банком так называемого «минимального платежа» — 5% или 10% от суммы текущей задолженности + проценты за пользование лимитом + комиссии при их наличии.
Здесь стоит чуть подробнее пояснить — данный вид кредита тоже имеет свой срок — иногда год, два или равен сроку действия самой карты.
Неприятность, в которую часто попадают клиенты, заключается в том, что клиент убежден, что если он использует весь лимит и больше не будет пользоваться картой, а будет вносить только лишь минимальные платежи, то этим сможет закрыть всю задолженность.
Однако я не зря подчеркнул, что минимальный платеж исчисляется от суммы текущей задолженности, а не от кредитного лимита.
Что же получается? Подходит финальный срок кредита, а лимит не погашен! И потом вся оставшаяся сумма «вываливается» на просрочку с соответствующими последствиями. Посему не забывайте периодически контролировать сумму задолженности и по необходимости погашать ее самостоятельно.
Всем удачи!