Контроль регулятором сомнительных операций (Часть №3)

Зачистка банковской системы идет полным ходом. В прошедшую пятницу Банк России отозвал лицензии еще у двух банков. Давайте посмотрим на выдержки из Пресс-релизов регулятора.

В обоих случаях основаниями для отзыва лицензий являлось, в том числе, проведение сомнительных операций.

Что тут важно и о чем часто спрашивают.

В каких случаях и в соответствии с какими нормативными документами ЦБ может отозвать лицензию при вовлеченности кредитной организации в проведение сомнительных операций?

Для этого обратимся к Письму 172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора».

В соответствии с данным письмом при высокой вовлеченности кредитной организации в проведение сомнительных безналичных и (или) наличных операций направляется ходатайство на отзыв лицензии (пункт 1.2). Давайте не будем разбираться кто кому сейчас такое ходатайство направляет. В ЦБ нынче идут бесконечные реорганизации (упраздняются территориальные учреждения, создаются новые Департаменты и Службы…).

Тут важно знать, что такое ходатайство будет обязательно направлено со всеми наихудшими вытекающими последствиями для кредитной организации…

В 2013 году в приложении к данному письму были установлены «Критерии определения признаков высокой вовлеченности кредитной организации в проведение сомнительных безналичных и (или) наличных операций». В дальнейшем эти критерии модифицировались.

По состоянию на данный момент эти критерии установлены информационным письмом от 27.07.2017 г. № ИН-01-12/40 (ниже представлен текст).

Основные критерии: относительные (более 2 %) и абсолютный (более 1 млрд. рублей) за квартал.

Вернемся к Письму 172-Т (см. приложение):

·       Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций также используются признаки, указывающие на необычный характер сделки, указанные в приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П;

·       Объем дебетовых оборотов по счетам юридических и (или) физических лиц рассчитывается по данным формы N 0409101 "Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации".

Не хочется вдаваться в подробности расчета показателей, их Вы можете найти на различных банковских форумах…

Вместе с тем, хотелось бы обратить внимание на последовательное ужесточение этих критериев на фоне повседневной борьбы регулятором с теневым бизнесом.

Итак, как менялись эти относительные и абсолютные критерии, характеризующие объемы проведения сомнительных операций, в том числе, в общем объеме операций?

2013 год. Письмо 172-Т (более 5% и (или) более 5 мррд. рублей);

2014 год. Письмо 92-Т (более 4% и (или) более 3 мррд. рублей);

2016 год. Информационное письмо ИН-01-41/21 (более 3% и (или) более 2 мррд. рублей).

2017 год. Информационное письмо ИН-01-12/40 (более 2% и (или) более 1 мррд. рублей).

Интересно, до каких пор можно снижать планку вовлеченности банков в сомнительный бизнес, тем самым «подводя» их к отзыву лицензии…

При этом сами критерии отнесения клиентов банков к категории "сомнительных" усложняются и ужесточаются (про это мы говорили в предыдущих публикациях). Вспомните хотя бы про увеличения показателя по обязательным платежам до 0,9%...

В итоге даже чисто арифметически...))) Любому проверяющему нынче проще «подвести» банк к отзыву лицензии, чем это было несколько лет назад!

Продолжение следует…