«Кэшбери»

О кризисе 1998 года в последнее время напоминает не только массовое бегство россиян «в кэш» из тающих рублевых и даже выгодных на фоне падения рубля долларовых депозитов. На днях ЦБ разоблачил одну из самых масштабных из 500 обнаруженных финансовых пирамид последних трех лет — «Кэшбери». Ее жертвами стали десятки тысяч человек из разных регионов, общая сумма ущерба пока неизвестна. 

«Кэшбери» предлагает клиентам вкладываться в микрозаймы простым людям и малому бизнесу под 2,2% в день — и зарабатывать на этом 200–600% годовых. Инвестировать можно и фиатные деньги — рубли, доллары, тенге, — и криптовалюты. При этом пирамида устроена по классическому принципу сетевого маркетинга: чем больше друзей вовлекает участник, тем более высокую доходность ему обещают. Сбой системы в том, что 2,2% ежедневно — это колоссально высокий процент по займу даже для российских микрофинансовых организаций (их ставки — 1,5–2% максимум), не говоря уже о банках. Так что кому «Кэшбери» собиралась давать в долг деньги своих вкладчиков — загадка.

«Кэшбери» в своих соцсетях заверяет подписчиков, что ЦБ не обвиняет ее в создании пирамиды (хотя это не так). А если и обвинит, то «ничего не сможет доказать». Компания связывает скандал с происками конкурентов: банков, из которых клиенты «забирают свои кровные» и несут «Кэшбери».

Лавинообразный приток вкладчиков «Кэшбери» произошел в начале 2018 года — очевидно, на фоне санкций и ощущения нестабильности в экономике. Доверию к пирамиде способствовала мощная рекламная кампания: «Кэшбери» продвигала на своей странице Ольга Бузова (ее можно назвать российской Ким Кардашьян), самый популярный блогер в российском Instagram — больше 13 млн подписчиков. Гимн пирамиды записал известный, особенно среди старшего поколения, поп-певец Николай Басков, а с днем рождения поздравил еще один кумир этой аудитории Валерий Меладзе. Также «Кэшбери» собирала многотысячные залы в регионах, где рассказывала о 600% годовых.

Похоже, у компании есть и международные амбиции. Сайт пирамиды доступен на пяти языках, в том числе испанском и китайском. В конце августа 2018 года руководитель «Кэшбери» Артур Варданянзарегистрировал одноименную компанию в Лондоне с заявленным капиталом в 1 млрд фунтов. Основной вид деятельности — обеспечение личных расходов (undifferentiated service-producing activities of private households for own use).

Как и положено финансовой пирамиде, у «Кэшбери» запутанная и непрозрачная структура собственности. Российское ООО «Кэшбери» зарегистрировано в Ростове-на-Дону на явного номинального директора. Но в 2016 году оно заключило агентский договор с британской компанией «Cashbery Limited» в лице ее директора Артура Варданяна. Именно Варданян называет себя создателем «Кэшбери», руководит агрессивной рекламной кампанией и даже выступает с новогодним обращением к своим вкладчикам.

По словам директора департамента ЦБ по противодействию недобросовестным практикам Валерия Ляха, такая схема может быть нужна, чтобы избежать исков и претензий клиентов. «Если потребитель заключает договор с компанией, зарегистрированной за рубежом, при возникновении проблем решать их приходится в судах иностранной юрисдикции», — пояснил он The Bell. Просто «закрыть» пирамиду ЦБ не может — такая деятельность, как у «Кэшбери», не лицензируется и отзывать у нее нечего, говорит Лях. При выявлении подобных случаев и подтверждении фактов нелегальной деятельности регулятор может только передать информацию в правоохранительные органы, что и было сделано.