КБМ

Коэффициент бонус-малус необходим для того, чтобы правильно рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО. При этом вместе с КБМ используется понятие класс водителя.

Каждому классу водителя соответствует определенный коэффициент бонус-малус. По умолчанию водитель, покупающий страховку ОСАГО впервые, получает класс 3 и КБМ равный 1.

Коэффициент рассчитывается по таблице:

Если водитель в течение года не стал виновником дорожно-транспортных происшествий, то его класс увеличивается на 1, а коэффициент КБМ уменьшается. Если же по вине водителя произошли ДТП, повлекшие страховые выплаты, его класс уменьшается, а стоимость ОСАГО растет.

КБМ — это один из немногих коэффициентов, который позволяет сэкономить на стоимости ОСАГО.

Чтобы лучше понять, сколько потеряет водитель из-за страховой выплаты, рассмотрим пример. Иван Иванович 10 лет управляет автомобилем и не был виновником дорожно-транспортных происшествий. Его класс равен 13, а КБМ равен 0,5. Иван Иванович живет в Москве и управляет автомобилем Renault Logan (75 л.с.).

Стоимость страхового полиса до ДТП: 4530 рублей.

Стоимость ОСАГО после ДТП: 7248 рублей.

Даже при покупке одного полиса ОСАГО разница будет ощутимойй (7248 — 4530 = 2718 рублей). Однако стоимость полиса ОСАГО Ивана Ивановича будет иметь увеличенный размер в течение ближайших 6 лет. Проведем еще один расчет.

Стоимость ОСАГО за 6 лет до ДТП: 4530 * 6 = 27 180 рублей.

Стоимость ОСАГО за 6 лет после ДТП: 7248 + 6795 + 6342 + 5889 + 5436 + 4983 = 36 693 рублей.

Т.е. в случае ДТП Ивану Ивановичу придется потратить на ОСАГО на 9513 рублей больше. Обратите внимание, в примере использован автомобиль с мощностью двигателя 75 л.с. В случае более мощных двигателей стоимость ОСАГО может возрасти куда более значительно.

Как определить КБМ, если в ОСАГО вписано несколько водителей.

Если список застрахованных водителей по ОСАГО состоит из нескольких человек, при расчете учитывается наибольший КБМ. К примеру, если у двух водителей накоплена скидка 40% (КБМ=0.6), а у третьего – 10% (КБМ=0.9), то стоимость ОСАГО будет рассчитана с учетом скидки 10%. В случае, если кто-то из застрахованных водителей в течение года будет признан виновником ДТП, то вырастет лишь его КБМ. Остальные вправе ожидать увеличения скидки на 5%.

Если договор ОСАГО оформляется на условии неограниченного круга лиц, допущенных к управлению, то учитывается КБМ владельца транспортного средства.

КБМ не применяется либо равен единице:

• в «транзитных страховках» (при следовании к месту регистрации или к месту прохождения техосмотра);
• при страховании транспортных средств (ТС), зарегистрированных в иностранном государстве.

Страховые компании используют понятия:

«КБМ водителя»

 — коэффициент, определяемый для каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.

«КБМ собственника»

 — коэффициент, определяемый для собственника страхуемого транспортного средства.

«Начальный КБМ»

 — коэффициент, который был определён для водителя или собственника на момент заключения договора ОСАГО.

«Расчётный КБМ»

 — итоговый коэффициент, используемый для расчета итоговой премии по договору ОСАГО.

Единственный официальный ресурс в интернете для проверки КБМ водителя или собственника транспортного средства расположен на официальном сайте Российского союза автостраховщиков.

Особенности КБМ — «ограниченное ОСАГО»

• По договору ОСАГО, предусматривающему ограничение количества водителей, допущенных к управлению:
• КБМ определяется на основании информации в отношении каждого водителя.
• В стоимости полиса используется «Расчётный КБМ», который определяется по водителю с наихудшим классом страхования. При этом в базе РСА за каждым водителем сохраняется свой класс.
• Скидка «даётся» не автомобилю, а человеку. При смене транспортного средства КБМ сохраняется.
• Повышающий коэффициент на следующий год (полис) применяется только к водителю, по вине которого было совершено ДТП.

Если предыдущий договор: не предусматривал ограничение количества водителей, допущенных к управлению; выплат по нему не было, то в новом полисе страховая компания обязана присвоить понижающий коэффициент водителю, если в закончившейся «неограниченной страховке» он был собственником транспортного средства. КБМ собственника «превращается» в КБМ водителя.

Особенности КБМ — «неограниченное ОСАГО»

Если к управлению транспортным средством допущен неограниченный круг водителей:

• Класс присваивается только собственнику ТС.
• КБМ определяется по последнему закончившемуся договору ОСАГО, и учитывается только при соблюдении условий:
• предыдущий договор был «без ограничений»;
• собственник и транспортное средство нового и старого договора совпадают.

В случае если собственник или ТС в новом договоре изменились, либо предыдущий полис ОСАГО предусматривал ограничения допущенных к управлению водителей, то к новому договору применяется КБМ равный единице.

Досрочное расторжение «безаварийного договора», даже за несколько дней до его окончания, лишает водителя/собственника скидки за этот период. При покупке нового полиса ОСАГО будет применён такой же КБМ, какой был применён в начале действия досрочно закончившегося договора.

При досрочном расторжении «аварийного договора», произведённые по нему выплаты учитываются при расчёте КБМ нового договора.

КБМ сохраняется за водителем (собственником ТС) в течение года после окончания полиса ОСАГО, в противном случае КБМ обнуляется — становится равным единице.

В сервисе FINALIFE можно восстановить КБМ и получить скидку при покупке ОСАГО.

Так же можно стать партнером компании и зарабатывать. Регистрация по ссылке.

Несколько примеров расчета КБМ.