Карта «Совесть»

Предоставление рассрочки – одна из самых востребованных банковских услуг. Сегодня получить кредит с беспроцентными платежами можно и другим способом – оформить карту «Совесть». Такая карта рассрочки является универсальным инструментом использования заемных средств, завоевывая с каждым днем все большую популярность у шопоголиков в нашей стране. При использовании продукта от Киви Банка пользователям предоставляется беспроцентная рассрочка от 1 до 12-ти месяцев без составления традиционного банковского договора. Данная карточка позиционируется как кредитка, но с возможностью беспроцентного использования средств. Она позволяет оплачивать товары\услуги в магазинах-партнерах Киви-банка. Обналичить счет пластика нельзя, поскольку он работает только на совершение безналичных операций. Разберемся, в чем заключаются преимущества и недостатки карты «Совесть», а также условия их предоставления банком.

Условия оформления

Карта «Совесть» была специально разработана для удобства клиентов и соответствуют всем требованиям, предъявляемым к банковским продуктам. Оформить ее может каждый, кто соответствует следующим требованиям:

·                    возраст старше 18 лет;

·                    полная дееспособность претендента;

·                    наличие постоянной прописки в стране;

·                    постоянный стабильный заработок;

·                    нет кредитов, на погашение которых уходит существенная часть дохода;

·                    российское гражданство;

·                    хорошая кредитная история.

Максимальная сумма лимита составляет 300 тысяч руб., однако при небольшом доходе банк может одобрить до 10-20 тыс. руб., либо вообще отказать в предоставлении займа. Если вы указали доход, которого не хватает с учетом вашей финансовой нагрузки (есть непогашенные кредиты) и на покрытие ежемесячного платежа, вам откажут в выдаче кредитки.

Условия пользования

Карта «Совесть» позволяет пользоваться кредитными средствами и покупать товар в рассрочку. Она гораздо удобнее и выгоднее, чем просто оформление обычного кредита. Перечислим условия пользования пластиком:

·                    лимит – от 5 до 300 тыс.руб. (точный лимит определяется банком Киви для каждого заявителя персонально);

·                    изготовление и обслуживание карты – бесплатно;

·                    доставка курьером осуществляется бесплатно;

·                    1 год обслуживания – 290 руб., далее ежегодно – по 590 руб.;

·                    СМС-информирование – бесплатно;

·                    есть возможность досрочного погашения платежа;

·                    дистанционное обслуживание – бесплатно;

·                    операция внесения средств – бесплатно;

·                    период действия – 5 лет;

·                    перевыпуск по просьбе клиента – 690 руб.

При соблюдении условий возвращения заемных средств проценты не начисляются. При неуплате платежей назначается штраф в 10% годовых (0,03% в день). За каждую просрочку платежа банк списывает штраф 290 руб. в мес. Каждый магазин-партнер предусматривает разный льготный период. Более детальная информация есть на официальном сайте кредитного продукта «Совесть».

Как формируется рассрочка?

Приобретая товар в магазинах-партнерах Киви Банка, необходимо каждый месяц возвращать определенную часть средств на пластик. Платеж формируется согласно периода рассрочки и цены товара. К примеру, если вы купили обувь за 15 тыс. руб. с периодом погашения займа в 2 месяца, то ежемесячно следует вносить по 7500 рублей. При этом первый взнос не взымается. Если вы хотите еще совершить покупки, воспользовавшись данным банковским продуктом, то платежи будут суммироваться.

Преимущества

Перечислим основные плюсы данной карточки:

·                    грейс-период продолжительностью до одного года;

·                    бесплатная курьерская доставка;

·                    бесконтактный способ оплаты VISA PayWave;

·                    возможность пополнения пластика через Киви;

·                    приличные лимиты по рассрочке (до 300 тыс.руб.);

·                    бесплатное смс-информирование;

·                    возможность погашать кредит без процентов (их оплачивает сам магазин-партнер).

Недостатки

Не смотря на наличие множества положительных моментов, у кредиток «Совесть» есть и свои недостатки. К ним следует отнести:

·                    покупка товаров или заказа услуг возможна только у магазинов-партнеров (для оплаты в других магазинах следует воспользоваться платными опциями);

·                    если вы не сможете вернуть деньги в течение установленного периода рассрочки, то придется выплатить проценты (10% на остаток задолженности);

·                    невозможность снимать и переводить деньги;

·                    небольшой фактический кредитный лимит.

Вышеперечисленные минусы пластика индивидуальны, для многих они являются несущественными. Кредитка действительно выгодна и удобна в использовании, в чем вы можете убедиться, оформив ее.

Опция «Десятка»

Подключение различных платных опций открывают широкие возможности для наиболее выгодного использования кредитки. Например, опция под названием «Десятка» с минимальным сроком рассрочки до 10-ти месяцев. Это очень выгодно, если вы хотите совершить крупную покупку, воспользовавшись данным кредитным продуктом.

Пользователям предлагается 10 месяцев рассрочки:

·                    на 3 месяца покупок за 999 руб.;

·                    на один месяц покупок за 599 руб.;

·                    на одну покупку у партнеров в течение месяца за 499 руб.

Опция «Снятие наличных»

Кредитка «Совесть» позволяет использовать деньги по своему усмотрению. Снимать наличные вы можете в любых банкоматах мира. Условия подключения данной опции следующие:

·                    комиссия за снятие составляет 599 руб.;

·                    ежемесячный лимит – до 20 тыс.руб. (устанавливается финансовым учреждением);

·                    лимит на одно снятие составляет 7500 руб.

·                    беспроцентный период – 60 дней.

Опция «Покупки по всей России»

Подключив данную опцию, можно совершить покупку в любом магазине по всей стране. Комиссия за данную операцию на один месяц составляет 499 руб. Беспроцентный период составляет 60 дней. Отключение опции – без дополнительной комиссии.

Опция «Покупки за границей»

Расплачиваться кредиткой вы можете в любом магазине по всему миру. Комиссия за использование данной услуги составит 5% от выполняемой операции. Срок беспроцентного периода – 60 дней. Отключить опцию вы можете в любой момент времени абсолютно бесплатно.

Как получить карту

На сегодняшний день пластик могут оформить жители как мегаполисов, так и средних российских городов, список которых с каждым днем только растет. Оформление и получение карты, предоставляющей средства в рассрочку, проходит дистанционно в несколько этапов:

1.                  Сначала следует заполнить заявку на выдачу кредитки. Необходимо ввести сведения о доходах, контактные и паспортные данные. Процедура это несложная и занимает не более получаса. Обычно этого времени достаточно, чтобы проверить кредитную историю.

2.                  В случае положительного решения банк устанавливает лимит, размер которого зависит от внесенных данных.

3.                  После того, как курьер предоставляет карту со всеми документами, настает очередь активировать пластик. На мобильный телефон поступает СМС-сообщение с ПИН-кодом. После совершения покупки товара или заказа услуги активируется карта «Совесть», до этого момента плата за обслуживание не берется.

Если вы часто берете кредиты и партнерская программа от Киви Банка вам интересна, то этот банковский продукт сэкономит ваше время. Для получения рассрочки вы тратите время только единожды, потом вам не придется заполнять заявку и ждать одобрения очередного кредита.

Пополнение

При оплате какой-либо продукции\услуги у партнера программы баланс пластика уходит в минус на сумму выполненной операции. Согласно установленному лимиту вы имеете право совершать несколько покупок в различных магазинах-партнерах. Расчетной датой считается та, в которую была совершена расходная операция. Например, если вы приобрели товар 15 декабря,  первый платеж следует сделать до конца месяца, который следует за расчетным. То есть оплата вносится до 31 января. Если срок рассрочки составляет 4 месяца, то сумма разбивается на 4 равные части, которые вносятся ежемесячно.

Способы пополнения:

1.                  Пополнение возможно через различные сервисы переводов. Для совершения операции следует ввести номер банковской карты (ВТБ, Тинькофф и пр.) и «Совесть». Однако в этом случае берется комиссия согласно установленным тарифам сервиса.

2.                  Вы можете воспользоваться терминалом системы Киви. Комиссия при пополнении не берется. Найдите пункт «Карта «Совесть»» и укажите ее номер (16 цифр).

3.                  Также можно пополнить пластик через приложение Киви кошелек или заглянуть на официальной сайт qiwi.com.

4.                  Однако наиболее удобный способ пополнения – в режиме онлайн на сайте sovest.ru. Комиссия за операцию не берется.

Как правило, деньги приходят на счет в течение 24 часов. Однако рекомендуется пополнять баланс за 2-3 дня до окончания расчетного периода (во избежание спорных ситуаций). Единоразово можно вносить от 100 до 75 тыс.руб. Воспользовавшись данным кредитным продуктом, вы сделаете свои покупки выгоднее и проще.

Как управлять счетом

С помощью приложения или интернет-банкинга можно отслеживать ваши расходы. Согласитесь, это удобно. Вы будете всегда знать конечную сумму следующего платежа. Чтобы зайти в личный кабинет, введите номер мобильного телефона и пароль. Если у вас возникают какие-либо трудности, звоните по номеру телефона 8 800 510-2014. Обратиться в службу поддержки вы можете и по электронной почте help@sovest.ru, рассказав о возникшей проблеме и оставив ваши контактные данные.

Функции личной страницы на сайте или мобильного приложения следующие: пополнение кредитки, управление заемными средствами, предоставление информация о магазинах-партнерах, спецпредложения и акции. Также банк имеет право отказать в перевыпуске банковского продукта, поменять магазины-партнеры, рассмотреть заявление от держателя карточки в течение 30 дней, изменить лимит пластика без уведомления клиента.

Магазины-партнеры

Воспользоваться всеми плюсами данного кредитного продута помогут магазины-партнеры, заключившие соглашение с Киви банком. Работает партнерская программа следующим образом: магазин получает покупателя и отдает Киви банку часть своей выручки. Партнерские организации, число которых превысило 50 тысяч, предлагают клиентам медпрепараты, продукты, зоотовары, электронику, одежду, автотовары и пр. Также доступна покупка в беспроцентную рассрочку туристических путевок и авиабилетов. Заемными средствами можно расплачиваться при приобретении товаров\услуг в режиме онлайн.

Среди основных магазинов-партнеров следующие отметить Lamoda, Бургер Кинг, Связной, Kanzler, Шатура, Deseo, Valtera, MBA Sсhоol, Megogo, Дочки-Сыночки, City Star, Юнидент, Intouch и пр. Полный список партнерских организаций указан на сайте sovest.ru. Укажите регион проживания и перед вами будет предложена таблица магазинов-партнеров, которые предоставляют кредит с беспроцентным периодом использования.

Подводные камни, о которых стоит знать

Перечислим все нюансы, с которым может столкнуться пользователь данного кредитного продукта:

1.                  Внесение информации о держателе пластика в бюро кредитных историй. В случае несоблюдения договорных обязательств данный банковский продукт ничем не отличается от обыкновенной кредитки. Если по каким-либо причинам платеж не внесен в установленный срок, кредитный рейтинг ухудшается.

2.                  Внушительный лимит, который предоставляет возможность совершать покупки в магазинах-партнерах, доступен далеко не каждому держателю пластика. Минимальный лимит составляет 5 тыс.руб. Удачно закрыв первую покупку, лимит может быть увеличен.

3.                  Sovest-карту дают не всем. После указания всех данных потребуется подождать несколько минут, в течение которых проверяется кредитная история. Отрицательный ответ по запросу возможен в случае просрочки по ранее предоставляемым займам другими финансовыми учреждениями. Наличие незакрытого кредита может стать основной причиной отказа в предоставлении рассрочки, даже если средства вовремя вносятся.

4.                  Начисление процентов. Держателя пластика ожидает еще один подвох – 10% годовых в случае не закрытия долга по окончанию срока рассрочки. Сумма будет только расти до полного возврата средств.

5.                  Ограниченное количество мест использования. Область использования кредитки ограничена. Ей можно воспользоваться только в ограниченном количестве партнеров-магазинов, перечень которых вы можете найти на сайте sovest.ru. Да, их немало, однако среди них много магазинов с категорией цен «выше среднего», приобретение товаров\услуг в которых по карману не всем.

6.                  Штраф за просрочку платежа. До конца месяца, который следует за отчетным, необходимо внести первый платеж. Дальнейшие пополнения пластика должны осуществляться ежемесячно (до 30-31 числа) во время всего льготного периода. Если средства не вносятся клиентом, банк начисляет комиссию.

Часто задаваемые вопросы

Выпуск кредитки всегда вызывает у людей множество вопросов. Каждый держатель пластика желает разобраться в скрытых комиссиях данного банковского продукта. Мы собрали наиболее часто задаваемые вопросы и честно ответили на них.

1.                  Если какие-нибудь скрытые комиссии у пластика? Их нет. Есть условия, например, оплата в магазинах-партнерах банка и невозможность снятия наличных средств. Но это лишь особенность данного банковского продукта.

2.                  Как данные следует предоставить, расплачиваясь кредиткой в онлайн согласно партнерской программе? Достаточно указать только ваши инициалы посредством латинских букв.

3.                  Как можно узнать срок льготного периода? Загляните в онлайн-банкинге в специальный раздел «Где купить». Здесь представлен перечень магазинов-партнеров и, соответственно, периодов рассрочки.

4.                  Выгодно ли покупать товары в рассрочку? Да, выгодно. Главный плюс пластика – отсутствие процентов. Только в случае просрочки платежа предусмотрен штраф – 290 руб. + начисление процентов на остаток задолженности.

5.                  Чем карта отличается от обычных кредиток? Пользоваться данным продуктом от Киви Банка гораздо удобнее в сравнении с обычными кредитами. Ежемесячные платежи рассчитаны четко, следовательно, платить проценты за использование заемных средств не нужно. Это значит, что при использовании обычной кредитки пользователь должен будет возместить не только стоимость купленного товара, но и еще определенный процент, то с картой рассрочки нужно возместить лишь списанную с пластика сумму. Таким образом, вы получаете товар прямо сейчас, а за покупку расплачиваетесь от 1 до 12 месяцев (в зависимости от льготного периода, установленного магазином-партнером).

6.                  Какую выгоду получают магазины-партнеры? Прежде всего, привлечение покупателей и увеличение товарооборота. В свою очередь, Киви банк получает определенные отчисления со стороны партнеров.

7.                  Есть ли конкретная дата платежа? Фиксированного числа списания средств не существует. Первый платеж вносится не позднее последнего дня месяца, который следует за расчетным. Например, вы приобрели товар 10 апреля, первую часть суммы следует внести до 31 мая.

8.                  По каким причинам могут отказать в оформлении карты? Существует ряд причин, по которым можно получить отрицательный ответ: анкета заполнена с ошибками, плохая кредитная история, нет российского гражданства, технический сбой в системе, отсутствует постоянная прописка, возраст до 18 лет или наличие открытого займа.

9.                  Имеется ли у Киви Банка программа лояльности? Карточка не накапливает баллы. При этом при оплате покупок вы получаете бонусы от магазинов, которые как раз и могут накапливаться (например, кэшбэк от покупки).

10.               Какие компании сотрудничают с Киви Банком? На сегодняшний день по всей стране насчитывается более 50 тысяч магазинов. С Киви Банком сотрудничают бренды и магазины, как Sony, Аэрофлот, Xiaomi, М.Видео, Lamoda и многие другие. Список магазинов есть на официальном сайте. Он обновляется каждые 3 дня, чтобы предоставлять пользователям самую актуальную информацию.

11.               Можно ли увеличить лимит? Да, однако для этого нужно своевременно вносить рекомендуемые платежи. Банк обязательно поощрит добросовестного пользователя. Чтобы получить большой лимит, следует не иметь кредитной нагрузки или хорошую кредитную историю.

12.               Можно ли использовать пластик для накопления? Данный продукт не является дебетовым. Если вы внесете на него деньги, то снятие будет осуществляться с процентом. При этом вы всегда можете вносить средства сверх лимита и совершать покупки в магазинах-партнерах.

13.               Стоит ли оформлять карту? Вы ничего не теряете. Начнете пользоваться, увидите все выгоды данного банковского продукта.

14.               Возможно ли заблокировать карточку? Конечно, звоните на горячую линию 8 (800) 510-20-14 (бесплатно) или по номеру телефона (495) 510-20-14.

Аналогичные продукты

Аналогов банковскому продукту «Совесть» на сегодняшний день не существует. Безусловно, во многих финансовых учреждениях можно оформить кредитку с льготным периодом использования, но именно такой карточки нет. Поэтому кредитка от Киви Банка является единственным в стране выгодным инструментом использования заемных средств.

Стоит ли использовать карту?

Решение об открытии Sovest-карты принимается самостоятельно. Если понимать все условия предоставления кредитки с беспроцентным периодом использования и четко соблюдать их, то использовать ее можно весьма выгодно. Но надо помнить, что изменить условия предоставления заемных средств банк может в любой момент времени. Бесплатные услуги могут в тот час стать платными. Чтобы не попасть в финансовую ловушку, следите за изменениями на официальном сайте.

Подводим итоги

Карта «Совесть» – действительно выгодный и удобный банковский продукт. Она исключает дополнительные расходы, полностью заменяя потребительские кредиты. Вам не придется ограничивать себя наличными средствами, расплачивайтесь в магазинах-партнерах пластиком, выходя за пределы располагаемой вами суммы. Если период рассрочки вам не подходит, можно всегда пользоваться пластиком в качестве кредитки с минимальными процентами.