КАК ВЫЧИСЛИТЬ ПРОБЛЕМНЫЙ БАНК? Пошаговая инструкция на примере банка «Открытие»

29 августа Центральный банк объявил о санации ФК «Открытие» - одного из самых крупных частных банков в стране (топ-10). А в пятницу глава ЦБ Эльвира Набиуллина объяснила, что случилось с банковским гигантом. Банк агрессивно рос, покупал активы и где-то неправильно оценил их качество, а где-то переоценил свои возможности справиться с проблемными активами. В итоге государство потратит на санацию от 250 до 400 млрд рублей. Но, как заверяет ЦБ, это частный случай, а не системная проблема банковского сектора.

Тем не менее, на чужих ошибках учиться все-таки приятнее, чем на своих. Так что посмотрим, что можно извлечь для себя из этой истории:

1)     Попадание банка в топ-50 и даже топ-10 теперь не гарантирует сохранность ваших средств (кроме вклада до 1,4 млн рублей по системе АСВ). Нужно смотреть не только на место в рейтинге, но и на другие данные, особенно на положительную или отрицательную динамику.

2)      Взрывной рост и покупка проблемных активов на фоне стагнирующей экономики могут оказаться фатальными. «Открытие» попыталось купить убыточный «Росгосстрах» (33,3 млрд рублей убытка в 2016 году, еще 20,9 млрд рублей в 1 квартале 2017 года).

3)     Отсутствие информации в прессе и других открытых источниках о больших сделках и составе активов должно настораживать. Руководство «Открытия» проводило огромные сделки с облигациями «Россия 30», группой ВТБ и акциями компаний своих акционеров. Банк «Траст», который «Открытие» санировало за 157 млрд. рублей, не раскрывал свою отчетность, а пенсионные фонды «Лукойл Гарант», «Росгосстрах» и «Электроэнергетики» - состав активов (правда, это типично для пенсионных накоплений). Отчетность банков можно найти на сайте ЦБ и на сайте самого банка в разделе о банке (если этих данных нет, значит, это ненадежная организация).

4)     Снижение рейтинга. В начале лета российское рейтинговое агентство АКРА (Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство, созданное по инициативе ЦБ) понизило рейтинг «Открытия» до BBB- (это четыре с минусом; у других крупных банков он выше). Вслед за снижением рейтинга последовал отток средств клиентов (100 млрд рублей в июне и 620 млрд рублей в июле), а 3 июля АКРА сообщило о слабом качестве активов ФК «Открытие».

ЧТО МНЕ С ЭТОГО?

Даже если вы не покупали акции «Открытия» и не открывали там вклад, история с проблемными активами этой организации показывает, что даже такой крупный банк с высокой позицией в рейтинге может оказаться ненадежным. А значит, нужно внимательно смотреть отчетность компании, в которую вы будете вкладывать деньги (будь то покупка акций или открытие вклада) и проверять ее надежность по всем возможным источникам. 

Как говорит наш друг Роберт Кийосаки, когда дело касается денег, ты должен понимать разницу между фактами и мнениями. Ты не можешь слепо принимать советы по вопросам финансов. Ты должен понимать цифры. Ты должен знать факты. 

Все о новых технологиях, бизнес-процессах, инвестициях и жизненном успехе в авторском канале @easy_rich

Специализированные новости из мира блокчейна и криптовалют в телеграм-канале Блондинка на блокчейне  Просто о сложном. Подпишись на блондинку)