Как вам получить 52 000 руб от государства до конца года.
Как это работает:
Вы работаете и каждый месяц получаете зарплату. Предположим у вас зарплата 35 000 рублей. За год набегает сумма 420 000 рублей. С этой суммы, в течении года, вам необходимо заплатить государству 13%. Это 54 600 рублей НДФЛ. За вас ее уплатит работадатель, потому что это его обязанность.
В 2017 году вы открыли ИИС и положили на него 400 000 рублей. В начале 2018 года вы обращаетесь в налоговую и получаете вычет за 2017 год. Налоговая вернет вам 52 000 рублей.
В 2018 году вы пополняете ИИС на 200 000 рублей. В начале 2019 обращаетесь в налоговую и получаете вычет в размере 26 000 рублей.
Важно понимать - лимит на налоговый вычет составляет 52 000 рублей. Больше чем эту сумму, вы получить не сможете!
И еще один важный момент - деньги на ИИС нужно держать минимум 3 года. Снимите раньше - придется вернуть полученный вычет.
А теперь пошаговая инструкция
Что необходимо сделать до 31 декабря этого года:
- Открыть индивидуальный инвестиционный счет. Это можно сделать в банке, например сбере. Либо воспользоваться брокерской компанией. Ищите в интернете кто предлагает лучшие условия
- Положить на ИИС счет 400 000 рублей. Это оптимальная сумма, при которой налоговый вычет будет максимальным.
- Приобрести облигации федерального займа (ОФЗ). Надежность этих облигаций такая же, как у депозита в банке. А вот доходность - немного выше чем у депозита. Сейчас доходность на уровне 8% годовых. В банке - около 7%
В начале следующего года нужно:
- Подать налоговую декларацию по месту жительства. Форма 3-НДФЛ. Ее можно заполнить с помощью консультантов в банке, где вы открывали ИИС. Либо просто с помощью онлайн сервисов, такие тоже есть.
- Ждать налоговый вычет себе на счет
Если спросите у меня где хранить деньги на ИИС или депозите - мой ответ ИИС
Во-первых: вы получаете налоговый вычет. 52 000 рублей в год, это как 13 зарплата:)
Во-вторых: покупая облигации у вас доходность выше чем в банке, а вот надежность может даже и больше. Потому что сейчас многие банки закрываются, а с облигациями федерального займа точно ничего не случиться.
В третьих: проценты по облигациям не меняются. Если вы купили облигацию на 5 лет под 8%, то все 5 лет вы будете получать 8%. В банке проценты по депозитам зависят от ключевой ставки и каждый год могут меняться.
Если у вас есть 400 000 рублей, то доходность по ним будет следующая:
- + 52 000 рублей - налоговый вычет
- + 32 000 рублей - проценты по ОФЗ
- + 8 000 рублей - рост цены ОФЗ
Сумарно получается 23% годовых. В 3 раза больше, чем в банке при той же надежности.
ИИС это аналог брокерского счета, вы можете покупать акции и облигации других компаний. В таком случае доходность может быть и 50% в год. Схему с ОФЗ я описал как самую консервативную и по надежности не уступающую банковскому вкладу.
Если у вас большая сумма на депозите - можете часть перенести на ИИС и получить большую доходность.
Вместо выводов:
- Если вы еще не используете индивидуальный инвестиционный счет - обязательно заведите его себе. Не упускайте возможность получить деньги от государства. 52 000 рублей это хорошая премия к зарплате. Некоторые заводят ИИС на жену, детей и родителей. Пользуются халявой по максимуму:)
- Начните больше интересоваться финансами. Я сам упускал такие хорошие возможности из-за отсутствия знаний. Сейчас стараюсь следить за основными новостями.
Ответы на вопросы (дополняется)
- Облигации нужно покупать на всю сумму, которую я положу на ИИС, чтобы по всей ней получить налоговый вычет?
Нет, вы можете вообще не покупать облигации, а просто держать деньги на ИИС, но тогда доходность будет меньше. Можете часть денег вложить в акции, а часть в облигации. Все на ваше усмотрение
2. Точно ли я получу налоговый вычет в полном объеме, даже если по достижению начала следующего года доход от облигаций не составит ещё такую сумму, что НДФЛ с нее будет равен 52000? Они же должны покрыть налоги, я так понимаю, а не просто отдать 13% от потраченной (или даже просто вложенной?) суммы?
В статье я рассказывал об вычете первого типа. Он подходит для людей, которые официально устроены на работе и каждый месяц уплачивают НДФЛ с зарплаты. Налоговый вычет позволяет получить от государства ту сумму, которую вы уже заплатили в виде налогов. Есть еще вычет второго типа, о нем я расскажу отдельно