Как составить личный финансовый план?

Деньги любят не только счет, но и планирование.

Если у вас есть четкое понимание конечного результата, вам будет намного проще прийти к своей финансовой цели.

Финансовый план – это структура ваших расходов и доходов на определенный промежуток времени.

Для начала нужно составить список своих финансовых целей.

Финансовые цели нужно сразу поделить на текущие, среднесрочные и долгосрочные.

Текущие цели – предметы первой необходимости, например, еда, бытовая химия, коммунальные услуги.

Среднесрочные цели – цели на 1-5 месяцев вперед, например, поездка в отпуск, покупка велосипеда, покупка зимней резины и тд

Долгосрочные цели – открытие собственного бизнеса, пенсионные накопления, покупка недвижимости. 

Финансовые цели помогают систематизировать ваше отношение к расходам.

К примеру, вы решили, что для вас оптимально откладывать равные суммы на все 3 вида целей: 1/3 доходов на текущие цели, 1/3 доходов на среднесрочные цели, 1/3 доходов на стратегические цели.

Ваши доходы составляют 90 тыс руб.

Значит, на текущие цели у вас остается 30 тыс руб. Предположим, что 5 тыс руб ежемесячно уходят на коммунальные услуги. Остается всего 25 тыс руб, значит в день вы в среднем должны тратить не более 830 руб.

Деньги на текущие финансовые цели удобнее всего тратить с карты с хорошим кеш беком, или использовать связку "процент на остаток+кредитка" (как заработать на кредитной карте мы уже писали). 

Вы откладываете 30 тыс руб в месяц в нашем примере на среднесрочные цели, значит через год у вас будет 360 тыс руб. Убедитесь заранее, что 360 тыс руб будет достаточно для вашей цели. Вы должны четко представлять себе необходимую сумму, иначе у вас не хватит мотивации, чтобы откладывать деньги. Вы должны также четко понимать, что ваша среднесрочная цель намного круче, чем очередная посиделка в баре с друзьями или новый iPhone 8.

Деньги на среднесрочные цели лучше всего хранить на депозитах или в облигациях с фиксированным купоном. Акции не подходят для среднесрочных целей. 

Долгосрочные цели. Здесь все сложнее. Мы определились, что в примере будем откладывать 1/3 ежемесячного дохода на такие цели. Обычно в жизни работает чуть по-другому, если цель для вас очень важна, лучше откладывать больше, иначе вы будете очень долго добиваться результата. Проще всего, определить для себя, чем вы готовы пожертвовать, чтобы прийти к долгосрочной финансовой цели. Жертвуют обычно временем или деньгами, вы либо экономите на всем и приходите к цели быстро, либо экономите в комфортном режиме и идете к цели дольше по времени.

Либо вы понимаете, что с текущим уровнем дохода вы к цели никогда не придете, тогда вы ищете новую работу/запускаете новый проект.

Для долгосрочных целей подходят любые виды инвестиций. Чем дальше по времени цель, тем лучше вкладывать деньги в акции. Акции крупных надежных компаний идеально, например, подходят ля пенсионных накоплений. Главное не забывать про риски.

Начинайте строить свое будущее уже сегодня, сядьте за составление финансового плана прямо сейчас. Поверьте, он пригодится независимо от вашего текущего финансового состояния.

Подписывайтесь на @zarabotatinepoteryat - единственный канал о личных финансах от настоящих финансовых консультантов!