Как подготовиться к кризису? Часть II. Практика
@zarabotatinepoteryat
Нужно запомнить главное правило – на дне кризиса цена активов минимальна, это значит , что купить что-либо можно дешево и очень дешево.
"Что-либо" – это что?
Это:
1. акции компаний/облигации,
2. недвижимость,
3. готовый бизнес
4. имущество: машины, мебель, предметы роскоши, драгоценности
Экономика циклична, это значит, что за спадом всегда следует подъем. Все, купленное по минимальным ценам на дне кризиса, обязательно подорожает, когда кризис закончится. Вечных кризисов не бывает.
- Акции/облигации
Кризис часто начинается с краха фондовой биржи, это значит, что цена акций падает до своих минимумов.
Мы внимательно следим за бумагами крупных компаний, если видим, что цена сильно упала, покупаем.
Конечно, можно наткнуться на бумаги предприятий, которые кризис не переживут и разорятся. Да, такое бывает. НО среди крупных компаний банкротств все-таки не так много.
2. Недвижимость
Вслед за фондовым рынком часто падают цены на недвижимость (иногда они падают даже раньше фондового рынка). Во время кризиса 2008 стоимость жилья в России упала на 30-35%.
Поэтому кризис - лучшее время для приобретения жилья.
3. Готовый бизнес
Часто бизнес «под ключ» во время кризиса продается с большой скидкой. Почему? Потому что владельцу часто срочно нужны деньги на погашение долгов или даже просто на текущие расходы.
4. Имущество
Смотри выше) Людям во время кризиса часто срочно нужны деньги, они готовы продавать все что угодно с большой скидкой. Это связано с резким падением доходов.
Итак, во время кризиса будем покупать активы, значит, нужны наличные. Чем больше – тем лучше (собственно, ничего нового).
Как говорил кот Матроскин, чтобы продать что-нибудь ненужное, нужно сначала купить что-нибудь ненужное.
В нашем случае, чтобы получить наличные, нужно сначала что-то продать. Если у вас есть портфель ценных бумаг или другие активы, которые обычно дешевеют во время кризиса, то перед кризисом стоит задуматься об их продаже.
Перед кризисом цены, обычно, находятся на пике. Собственно, с их резкого снижения и стартует кризис. Главный вопрос – когда продавать, чтобы не прогадать?
Есть ощущение, что сейчас стоимость акций иностранных компаний и облигаций близка к своему максимуму.
"Стоит ли продавать бумаги и получать деньги сейчас?" – это, конечно, вопрос на миллион.
Обычно цена акций/облигаций сильно меняется после выпуска годовой отчетности, годовая отчетность будет выходить в конце 1го – в начале 2го квартала 2018. Есть смысл не продавать и ждать до этого момента или хотя бы до конца января, когда менеджменту компаний станут понятны предварительные результаты финансового года. Предварительные результаты обычно включаются в пресс-релизы и иногда мелькают в интервью с топ-менеджерами.
С недвижимостью сложнее – в целом, стоимость квадратного метра падает во время кризиса. НО, в России снижаются процентные ставки по ипотеке, что приводит обычно к росту стоимости жилья. В общем, ситуация непонятная, пока ждем.
Что делать, если денег сейчас мало и активов почти нет?
План стандартный – оптимизировать расходы и откладывать на инвестиции.
Во время кризиса, кстати, растут ставки по депозитам. Чем больше сейчас удастся накопить, тем большую сумму сможете отнести в банк под высокий процент во время кризиса.
Помните, в 2014 были депозиты под 20%?
Подписывайтесь на @zarabotatinepoteryat - единственный канал о личных финансах от настоящих финансовых консультантов!