Как грамотно распоряжаться деньгами в 30 лет

Эрик Роберг, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Beyond Your Hammock, поделился своими лучшими советами о деньгах.

Когда нам исполняется 30, жизнь не становится проще. Карьера, бизнес, женитьба, покупка жилья, прибавление в семействе — это и многое другое отнимает кучу времени и сил.

Каждый день я помогаю своим клиентам с подобными проблемами, и давно усвоил, что у людей хватает сложностей — пусть хоть с финансами все будет понятно. Чтобы уверенно контролировать свое благосостояние, нужно сосредоточиться на выполнении нескольких простых правил.

1. Живите немного ниже уровня, который можете себе позволить

Ве­ро­ят­но, вы уже не раз слы­ша­ли по­доб­ные со­ве­ты, но этого недо­ста­точ­но, чтобы ско­пить со­сто­я­ние. Если вы за­ра­ба­ты­ва­е­те $2000 в месяц и при этом тра­ти­те $1999, то тех­ни­че­ски вы вы­пол­ня­е­те это пра­ви­ло — ваши рас­хо­ды мень­ше зар­пла­ты, и вы не вле­за­е­те в долги.

Тем не менее мил­ли­о­не­ром такой образ жизни вас не сде­ла­ет. Чтобы стать бо­га­тым, нужно жить го­раз­до скром­нее, чем вы мо­же­те себе поз­во­лить. Чем боль­ше будет раз­рыв между ва­ши­ми до­хо­да­ми и рас­хо­да­ми, тем быст­рее вы до­стиг­не­те своих фи­нан­со­вых целей (если бу­де­те от­кла­ды­вать и ин­ве­сти­ро­вать раз­ни­цу). Так мы под­хо­дим к сле­ду­ю­ще­му со­ве­ту.

2. Думайте не о рублях или долларах, а о том, какой процент дохода вы откладываете в виде сбережений

До­пу­стим, вы за­ра­ба­ты­ва­е­те $2000 в месяц, и при этом эко­но­ми­те и ин­ве­сти­ру­е­те $800. Это зна­чи­тель­ная часть ваших до­хо­дов и хо­ро­ший объем на­коп­ле­ний.

Те­перь пред­ста­вим, что вы стали за­ра­ба­ты­вать боль­ше, ска­жем $3000, но от­кла­ды­вать про­дол­жа­е­те столь­ко же.

По­здрав­ляю, вы не смог­ли удер­жать­ся и на­рас­ти­ли рас­хо­ды вслед за до­хо­да­ми — нет луч­ше­го спо­со­ба рас­стать­ся с меч­той о бла­го­со­сто­я­нии.

В дол­го­сроч­ной пер­спек­ти­ве важна не столь­ко аб­со­лют­ная сумма, ко­то­рую вы каж­дый месяц от­кла­ды­ва­е­те в виде сбе­ре­же­ний, сколь­ко про­цент от до­хо­да. Если вы бу­де­те сле­дить за про­цен­том, то при росте до­хо­да будет расти и раз­мер от­чис­ле­ний. Кроме того, таким об­ра­зом проще срав­ни­вать свой под­ход к сбе­ре­же­ни­ям с дру­ги­ми лю­дь­ми, уро­вень до­хо­да ко­то­рых может от­ли­чать­ся от ва­ше­го.

3. Не забывайте отслеживать состояние своих финансов

Самая рас­про­стра­нен­ная ошиб­ка в лич­ных фи­нан­сах — это ре­а­ги­ро­ва­ние на со­бы­тия, а не про­ак­тив­ные дей­ствия. Боль­шин­ство людей всю жизнь плы­вут по те­че­нию, и на­чи­на­ют дей­ство­вать толь­ко тогда, когда что-то пошло не так. Ко­неч­но, легко не за­ду­мы­вать­ся о бу­ду­щем, пока все в по­ряд­ке, и вы мо­же­те ку­пить все, что хо­ти­те.

Про­бле­ма этого под­хо­да за­клю­ча­ет­ся в том, что ко­гда-ни­будь, когда вам что-то сроч­но по­на­до­бит­ся — ку­пить недви­жи­мость, от­пра­вить­ся в пу­те­ше­ствие, уво­лить­ся с ра­бо­ты или выйти на пен­сию — денег на бан­ков­ском счете может не хва­тить.

Когда мы не об­ра­ща­ем на день­ги вни­ма­ние, они ухо­дят.

От­ве­ди­те себе время на ана­лиз те­ку­щей фи­нан­со­вой си­ту­а­ции, и за­не­си­те его в ка­лен­дарь. Изу­чив все свои счета и иму­ще­ство, вы во­лей-нево­лей за­ду­ма­е­тесь о том, что про­ис­хо­дит, а зна­чит, бу­де­те более вни­ма­тель­но от­но­сить­ся к соб­ствен­но­му по­ве­де­нию и при­выч­кам.

4. Тратьте не больше, а лучше

Часто люди счи­та­ют, что чем боль­ше у них доход, тем боль­ше они могут тра­тить, и фор­маль­но они правы. Во­прос в том, при­но­сят ли до­пол­ни­тель­ные траты до­пол­ни­тель­ное сча­стье?

Про­бле­ма в том, что сами по себе день­ги не при­но­сят сча­стье, если не при­ло­жить уси­лия и не по­тра­тить их с умом.

Каж­дый из нас ценит что-то свое — мой и ваш ре­цеп­ты сча­стья, несо­мнен­но, раз­ли­ча­ют­ся. Из этого сле­ду­ет, что, если в своих тра­тах вы бу­де­те ру­ко­вод­ство­вать­ся мне­ни­ем окру­жа­ю­щих, един­ствен­ное, что вы по­лу­чи­те — это фи­нан­со­вые про­бле­мы.

Пред­по­ло­жим, вы за­ме­ти­ли, что кто-то съез­дил на тро­пи­че­ский ост­ров и по­лу­чил от этого боль­шое удо­воль­ствие, и ду­ма­е­те, что и вы бу­де­те счаст­ли­вы, если ку­пи­те такую пу­тев­ку. Может быть, так и слу­чит­ся.

Но когда мы тра­тим день­ги, по­то­му что долж­ны или по­то­му что нам ка­жет­ся, что нужно про­из­ве­сти впе­чат­ле­ние на окру­жа­ю­щих, мы про­сто вы­ки­ды­ва­ем их на ветер и ста­но­вим­ся несчаст­нее.

За­ду­май­тесь о том, что ценно лично для вас. Это может быть семья или воз­мож­ность че­му-то учить­ся.

Чем более про­ду­ман­ны­ми будут ваши траты, чем боль­ше вы бу­де­те по­лу­чать за свои день­ги. И чем боль­ше эти траты будут со­от­вет­ство­вать вашим цен­но­стям, тем боль­ше из этого по­лу­чит­ся сча­стья.

5. Подумайте, когда следует обратиться к услугам специалиста по финансовому планированию (а когда нет)

Пред­по­ло­жим, обыч­ный че­ло­век, на­при­мер, я или вы, решил хо­дить в спорт­зал че­ты­ре или пять раз в неде­лю. Пред­по­ло­жим, что мы туда даже дошли! И что те­перь? Из-за того, что мы не знаем, что и как де­лать, мы, ве­ро­ят­но, будем себя силь­но недо­гру­жать — про­сто по­то­му, что так ком­форт­нее.

Важно не про­сто дойти до спорт­за­ла, а про­ве­сти хо­ро­шую, труд­ную и эф­фек­тив­ную тре­ни­ров­ку. Да, это тя­же­ло. Но для по­лу­че­ния за­вет­ных ку­би­ков на жи­во­те даже этого недо­ста­точ­но! Еще нужно пе­рей­ти на пра­виль­ное пи­та­ние и убе­дить­ся, что тре­ни­ров­ки пра­виль­но че­ре­ду­ют­ся с от­ды­хом.

Все то же самое можно ска­зать и о фи­нан­сах — изо дня в день де­лать все пра­виль­но очень труд­но. Кроме того, обыч­ный че­ло­век не очень знает, как это — пра­виль­но.

Пер­со­наль­ный тре­нер может сде­лать ваши уси­лия по-на­сто­я­ще­му эф­фек­тив­ны­ми, и, воз­мож­но, без его уча­стия у вас про­сто ни­че­го не по­лу­чит­ся. То же самое ка­са­ет­ся спе­ци­а­ли­ста по фи­нан­со­во­му пла­ни­ро­ва­нию и до­сти­же­ния фи­нан­со­вых целей.

Как от­ли­чить хо­ро­ше­го фи­нан­со­во­го кон­суль­тан­та и лич­но­го тре­не­ра?

1. Они выслушают вас, ответят на вопросы и постараются как можно точнее понять, какой цели вы хотите добиться.
2. Они разработают для вас индивидуальный план.
3. Когда вы начнете движение в правильном направлении, они оставят вас в покое.
4. По мере необходимости они будут помогать вам советом и знаниями.
5. Они считают вас ответственными за действия, необходимые для достижения цели.

Воз­мож­но, вы смо­же­те до­бить­ся непло­хих ре­зуль­та­тов и са­мо­сто­я­тель­но, но с фи­нан­со­вым кон­суль­тан­том они будут еще лучше.

При этом кон­суль­та­ции нужны не всем. Все мы знаем людей, ко­то­рые так увлек­лись спор­том, что стали прак­ти­че­ски про­фес­си­о­на­ла­ми — то же самое ка­са­ет­ся и фи­нан­сов. Если вы го­то­вы пол­но­стью взять на себя за­бо­ту о своих день­гах — это вполне нор­маль­но.

6. Помните, что путь к финансовому успеху прост (и не нужно его усложнять)

И, на­ко­нец, мой по­след­ний и самый важ­ный совет: не услож­няй­те. Мно­гие ком­па­нии и спе­ци­а­ли­сты пред­став­ля­ют лич­ные фи­нан­сы как нечто очень слож­ное, но, ве­ро­ят­но, они про­сто про­да­ют некий соб­ствен­ный про­дукт.

Фи­нан­со­вый успех сво­дит­ся по­сле­до­ва­тель­но­му вы­пол­не­нию неболь­ших и очень про­стых шагов. Со­сто­я­ние нель­зя ско­ло­тить за одну ночь — это дол­го­сроч­ный про­цесс, тре­бу­ю­щий тер­пе­ния и дис­ци­пли­ны, на ко­то­рые мы не все­гда спо­соб­ны. Тем не менее пом­ни­те, что до­ста­точ­но при­дер­жи­вать­ся несколь­ких про­стых пра­вил, чтобы стать бо­га­тым.

1. Развивайте полезные привычки. Не тратьте деньги бездумно, действуйте по плану.
2. Избегайте предложений быстрого заработка. Богатство — плод не дней или месяцев, а многих лет.
3. Если вам нужен совет, просите его у того, кто самостоятельно заработал капитал, а не у какого-нибудь проходимца, который рад продать вам акции.

Вот и все. Глав­ное — по­вто­рять пра­виль­ные дей­ствия изо дня в день. И если вы не со­бье­тесь с пути, вы до­стиг­не­те всех по­став­лен­ных целей.