Как делать деньги из воздуха

Бывший «обнальщик» и экс-сотрудник МВД, об обнальных схемах,

«вторых зарплатах» для менеджеров банков и скупке металлолома.

Я учился в нижегородской школе милиции, которая

специализируется на борьбе с экономической преступностью. После

нее несколько лет работал в структурах МВД города Иваново в

отделе по борьбе с экономическими преступлениями, потом

перешел работать в налоговую полицию, где еще несколько лет

отработал оперуполномоченным.

В 2003 году налоговую полицию расформировали, и я оказался по

другую сторону баррикад. Во время работы в налоговой полиции

насмотрелся, как люди зарабатывали деньги на различных аферах и

махинациях, и появился соблазн заняться «обналом». В этом

бизнесе деньги зарабатывают буквально из «воздуха» — приходят

деньги одной из компаний на банковский счет, ты их снимаешь и

возвращаешь (зарабатывая свой процент). При этом компания-

клиент уходит от налогов (НДС или на прибыль).

Сначала у меня были один-два клиента, которые переводили через

меня небольшие суммы около 100 000 рублей в месяц. В то время

мой процент был около 3,5% и если учесть, что 1% забирал банк, то

со 100 000 рублей заработок был всего 2 500 рублей. Но бизнес рос.

Мои клиенты стали рекомендовать меня другим, их становилось все

больше и больше. Я начал расширяться: организовывал новые ООО,

привлекал сотрудников и обналичивал все в больших объемах.

Потом на меня стали выходить крупные оптовые компании,

которые обналичивают деньги для московских конечных клиентов.

Они заказывали огромные суммы.

На сегодня в Москве стоимость «обнала» выросла до 8%.

Обналичивать стало труднее, столица уже давно ринулась в

регионы. Региональные банки более «сонные» и «наличку»

добывать у них легче. Сейчас крупные московские компании

покупают деньги в регионах по 5-6% и продают их конечным

потребителям по 8%. Когда я этим занимался, продавал деньги в

Москву за 3,5%, а конечному покупателю их продавали за 5%.

В крупных банках обнальные схемы проходят на «ура», особенно,

если обнальная компания находит связь с руководителем местного

отделения и платит ему «вторую» зарплату.

Банкиры сами дают рекомендации партнерам по «обналичке»:

«обналичивайте, но немного» или «сейчас остановитесь, у нас

запрос от ЦБ пришел». В основном весь рынок обнала крутится

вокруг трех крупнейших банков. Более мелкие банки, у которых

есть риск потерять лицензию, больше переживают и дают работать

пореже и с мелкими суммами. Хотя если собственник банка

понимает, что на своем банке он не зарабатывает или несет убытки,

тогда он «продает» его обнальщикам, либо составляет им

конкуренцию.

Типичный апофеоз истории с банкиром-обнальщиком — к нему

приходит проверка ЦБ и указывает на нарушения. Владелец банка

прикидывает сроки проверки и начинает заниматься «обналичкой»

в серьезном масштабе чтобы заработать максимальное количество

денег и вдобавок еще выводит активы. Терять ему нечего, он все

равно потеряет лицензию и «корабль потонет».

Существует много интересных схем, например, была популярна

скупка металлолома. В компанию, которая занимается скупкой

металла физлица сдают в день лома на 50 000 рублей. Деньги для

оплаты им компания должна снять в банке. Последний просит

предоставить документы — копии паспортов людей, сдавших

металл. В банк предоставляются поддельные или потерянные

паспорта людей и на них оформляется сумма 1,5 млн рублей.

Компания подает в банк заявку на эту сумму и получает деньги.

Позже наличные деньги передаются клиентам, которые заранее

перечислили безнал в компанию-сборщик лома.

Банкиры часто закрывают глаза или ставят условие: «мы вам даем

двадцатку в месяц, но не больше». Фирма согласилась и

обналичивала по 20 млн рублей в месяц, тогда как металлолома

реально сдавали на 500 000 рублей.

Похожим образом действуют фирмы, закупающие у фермеров

овощи, фрукты, скупают мед или травы у населения.

Всегда ли банкиры знают о схемах? Конечно. Хотя соглашались с

нами работать не только из-за «вторых зарплат». В некоторых

банках деньги не брали, но работали, потому что официально

получали от сделок большой процент. Хотя некоторые кредитные

организации с нами принципиально не работали.

В работе с банками мы использовали и обычные схемы: снимали с

пластиковых карт физлиц, со счетов юрлиц, использовали векселя,

создавали для банков видимость реальной деятельности. Но схемы

модернизировались и давно вышли за пределы банковской

системы. Например, популярна скупка наличных в торговых сетях.

Многие розничные операторы, крупные сети, магазины,

автозаправки, рестораны продают свой «кэш».

За пять лет работы в этом бизнесе у меня сформировалась сеть в

более, чем десяти регионах, сотни фирм, двести человек

сотрудников, очень запутанные денежные потоки. Мы

обналичивали до 100 млн рублей в день. Но много уходило на

зарплаты и на безопасность - людей, прикрывающих нас в

криминальной составляющей бизнеса («крышу»).

Еще одна из самых больших проблем обнального бизнеса — это

воровство подчиненных. Директор одной из сотен схемных ООО

вдруг забирает деньги и срывается куда-нибудь за границу. Обычно

на кризисные ситуации закладывается специальный фонд, а доходы

перекрывают потери. Случаются ситуации и с риском для жизни —

налеты и кражи. У моего знакомого в Москве расстреляли

инкассаторов. Это очень опасный бизнес.

Неприятность случилась и со мной. Когда объем обналиченных

денег зашкаливал за миллиарды рублей, в какой-то момент меня

арестовали сотрудники ФСБ.

Почему так получилось? Многие в этом бизнесе умеют

договариваться с органами, но по местным меркам мое дело было

резонансным и крупным — объемы были огромными для

маленького города, обо мне уже знали и в ЦБ, и

правоохранительных органах. Вдобавок мною занимались не

полиция, а ФСБ. Из меня сделали небольшой показательный

процесс.

Пока шло следствие, мне пришлось год отсидеть в СИЗО. В итоге я

дал признательные показания, уголовное дело для меня

завершилось тем, что мне засчитали тот срок, который я провел в

изоляторе. Какой я сделал вывод? Когда я работал, то считал, что

раз не ворую у конкретного человека, то это нормальный бизнес. Но

затем осознал, что все равно это воровство — с обналиченных денег

не платятся налоги. Раньше я об этом не думал или не понимал.

Так как денежный поток от старого бизнеса закончился и я оказался

на мели, то решил создать компанию. Теперь я предлагаю фирмам

выявлять незаконные схемы. Например, провожу мастер-классы —

рассказываю, как обнальные фирмы закрепляются в банках, и как

их выявить. Я знаю эти схемы наизусть, как каменщик, который 20

лет кладет кирпичи и может построить дом с закрытыми глазами.