Как делать деньги из воздуха
АнонимБывший «обнальщик» и экс-сотрудник МВД, об обнальных схемах,
«вторых зарплатах» для менеджеров банков и скупке металлолома.
Я учился в нижегородской школе милиции, которая
специализируется на борьбе с экономической преступностью. После
нее несколько лет работал в структурах МВД города Иваново в
отделе по борьбе с экономическими преступлениями, потом
перешел работать в налоговую полицию, где еще несколько лет
отработал оперуполномоченным.
В 2003 году налоговую полицию расформировали, и я оказался по
другую сторону баррикад. Во время работы в налоговой полиции
насмотрелся, как люди зарабатывали деньги на различных аферах и
махинациях, и появился соблазн заняться «обналом». В этом
бизнесе деньги зарабатывают буквально из «воздуха» — приходят
деньги одной из компаний на банковский счет, ты их снимаешь и
возвращаешь (зарабатывая свой процент). При этом компания-
клиент уходит от налогов (НДС или на прибыль).
Сначала у меня были один-два клиента, которые переводили через
меня небольшие суммы около 100 000 рублей в месяц. В то время
мой процент был около 3,5% и если учесть, что 1% забирал банк, то
со 100 000 рублей заработок был всего 2 500 рублей. Но бизнес рос.
Мои клиенты стали рекомендовать меня другим, их становилось все
больше и больше. Я начал расширяться: организовывал новые ООО,
привлекал сотрудников и обналичивал все в больших объемах.
Потом на меня стали выходить крупные оптовые компании,
которые обналичивают деньги для московских конечных клиентов.
Они заказывали огромные суммы.
На сегодня в Москве стоимость «обнала» выросла до 8%.
Обналичивать стало труднее, столица уже давно ринулась в
регионы. Региональные банки более «сонные» и «наличку»
добывать у них легче. Сейчас крупные московские компании
покупают деньги в регионах по 5-6% и продают их конечным
потребителям по 8%. Когда я этим занимался, продавал деньги в
Москву за 3,5%, а конечному покупателю их продавали за 5%.
В крупных банках обнальные схемы проходят на «ура», особенно,
если обнальная компания находит связь с руководителем местного
отделения и платит ему «вторую» зарплату.
Банкиры сами дают рекомендации партнерам по «обналичке»:
«обналичивайте, но немного» или «сейчас остановитесь, у нас
запрос от ЦБ пришел». В основном весь рынок обнала крутится
вокруг трех крупнейших банков. Более мелкие банки, у которых
есть риск потерять лицензию, больше переживают и дают работать
пореже и с мелкими суммами. Хотя если собственник банка
понимает, что на своем банке он не зарабатывает или несет убытки,
тогда он «продает» его обнальщикам, либо составляет им
конкуренцию.
Типичный апофеоз истории с банкиром-обнальщиком — к нему
приходит проверка ЦБ и указывает на нарушения. Владелец банка
прикидывает сроки проверки и начинает заниматься «обналичкой»
в серьезном масштабе чтобы заработать максимальное количество
денег и вдобавок еще выводит активы. Терять ему нечего, он все
равно потеряет лицензию и «корабль потонет».
Существует много интересных схем, например, была популярна
скупка металлолома. В компанию, которая занимается скупкой
металла физлица сдают в день лома на 50 000 рублей. Деньги для
оплаты им компания должна снять в банке. Последний просит
предоставить документы — копии паспортов людей, сдавших
металл. В банк предоставляются поддельные или потерянные
паспорта людей и на них оформляется сумма 1,5 млн рублей.
Компания подает в банк заявку на эту сумму и получает деньги.
Позже наличные деньги передаются клиентам, которые заранее
перечислили безнал в компанию-сборщик лома.
Банкиры часто закрывают глаза или ставят условие: «мы вам даем
двадцатку в месяц, но не больше». Фирма согласилась и
обналичивала по 20 млн рублей в месяц, тогда как металлолома
реально сдавали на 500 000 рублей.
Похожим образом действуют фирмы, закупающие у фермеров
овощи, фрукты, скупают мед или травы у населения.
Всегда ли банкиры знают о схемах? Конечно. Хотя соглашались с
нами работать не только из-за «вторых зарплат». В некоторых
банках деньги не брали, но работали, потому что официально
получали от сделок большой процент. Хотя некоторые кредитные
организации с нами принципиально не работали.
В работе с банками мы использовали и обычные схемы: снимали с
пластиковых карт физлиц, со счетов юрлиц, использовали векселя,
создавали для банков видимость реальной деятельности. Но схемы
модернизировались и давно вышли за пределы банковской
системы. Например, популярна скупка наличных в торговых сетях.
Многие розничные операторы, крупные сети, магазины,
автозаправки, рестораны продают свой «кэш».
За пять лет работы в этом бизнесе у меня сформировалась сеть в
более, чем десяти регионах, сотни фирм, двести человек
сотрудников, очень запутанные денежные потоки. Мы
обналичивали до 100 млн рублей в день. Но много уходило на
зарплаты и на безопасность - людей, прикрывающих нас в
криминальной составляющей бизнеса («крышу»).
Еще одна из самых больших проблем обнального бизнеса — это
воровство подчиненных. Директор одной из сотен схемных ООО
вдруг забирает деньги и срывается куда-нибудь за границу. Обычно
на кризисные ситуации закладывается специальный фонд, а доходы
перекрывают потери. Случаются ситуации и с риском для жизни —
налеты и кражи. У моего знакомого в Москве расстреляли
инкассаторов. Это очень опасный бизнес.
Неприятность случилась и со мной. Когда объем обналиченных
денег зашкаливал за миллиарды рублей, в какой-то момент меня
арестовали сотрудники ФСБ.
Почему так получилось? Многие в этом бизнесе умеют
договариваться с органами, но по местным меркам мое дело было
резонансным и крупным — объемы были огромными для
маленького города, обо мне уже знали и в ЦБ, и
правоохранительных органах. Вдобавок мною занимались не
полиция, а ФСБ. Из меня сделали небольшой показательный
процесс.
Пока шло следствие, мне пришлось год отсидеть в СИЗО. В итоге я
дал признательные показания, уголовное дело для меня
завершилось тем, что мне засчитали тот срок, который я провел в
изоляторе. Какой я сделал вывод? Когда я работал, то считал, что
раз не ворую у конкретного человека, то это нормальный бизнес. Но
затем осознал, что все равно это воровство — с обналиченных денег
не платятся налоги. Раньше я об этом не думал или не понимал.
Так как денежный поток от старого бизнеса закончился и я оказался
на мели, то решил создать компанию. Теперь я предлагаю фирмам
выявлять незаконные схемы. Например, провожу мастер-классы —
рассказываю, как обнальные фирмы закрепляются в банках, и как
их выявить. Я знаю эти схемы наизусть, как каменщик, который 20
лет кладет кирпичи и может построить дом с закрытыми глазами.