Ипотека vs аренда

Что выгоднее: ипотека или аренда квартиры?

Ответ зависит от нескольких ключевых параметров: сколько есть свободных для вложений денег, какие ставки по ипотечным кредитам и ставки аренды в вашем городе.

Краткая рекомендация: в текущих экономических условиях ипотека выгоднее, если у Вас есть первоначальный взнос более 50% от стоимости квартиры (желательно более 70%).

По вопросу «Пользоваться ли ипотекой?» часто встречаются противоположные мнения.

Одни считают, что нужно иметь собственное жилье, которое является гарантом стабильности, благодаря чему владелец квартиры никогда «не окажется на улице».

Другие говорят, что бессмысленно переплачивать банкам проценты по кредитам, а приобретенную квартиру не правильно называть «активом», т.к. она не приносит ежемесячного дохода, а только периодические расходы (коммунальные платежи, налоги, ремонт).

Преимущества ипотеки и аренды квартиры

Математика. Ипотека vs аренда

Удобные калькуляторы позволяющие сравнить:

- затраты на ипотеку и аренду квартиры https://goo.gl/blyHoR

- затраты на ипотеку при различных сроках и вариантах погашения кредита https://goo.gl/ea4aQ0

Если задумываетесь о собственной недвижимости и ипотеке, попробуйте прикинуть разные варианты в калькуляторах, т.к. в них можно найти интересные возможности для экономии.

Примеры расчетов

1.      Если человек хочет купить 2-х комнатную квартиру в Москве за 12 млн руб., имея на счете 4 млн руб., то, взяв ипотеку на 20 лет, переплата составит 15,2 млн руб. Ежемесячный платеж 88 тыс. руб. В таком случае выгоднее снимать 2-х комнатную квартиру, а свободные деньги разместить на вкладе или в низкорискованных инвестициях.

2.      Если у человека есть 9 млн руб., то для покупки такой квартиры можно взять ипотеку на 5 лет (переплата 1,3 млн руб.). Ежемесячный платеж 67 тыс. руб. А если ежемесячно погашать досрочно еще 30 тыс. руб., то переплата составит 760 тыс. руб. В таком случае выгоднее воспользоваться ипотекой, чем снимать квартиру.

Выводы

1.      Ипотеку брать не выгодно, если ваши сбережения менее 50% от предполагаемой стоимости квартиры

2.      Дифференцированные платежи по ипотеке выгоднее аннуитетных

3.      Досрочно погашать ипотеку выгоднее, если вы сокращаете срок кредита, а не ежемесячный платеж

4.      Покупка недвижимости в ипотеку (и без ипотеки за наличные!) с целью сдачи в аренду не очень привлекательно: ежегодная доходность менее 10%, чаще 5-7%

5.      Лучше взять ипотеку на более длительный промежуток времени, чтобы доля расходов на ипотеку составляла не более 30% от ежемесячных семейных доходов.

Резюме

- Если желаете зарабатывать ежегодную доходность более 15-20% на ваши сбережения, рекомендуем приумножать капитал благодаря разумным инвестициям и не брать ипотеку. Подобные возможности для инвестиций мы периодически публикуем в нашем Телеграмм канале и социальных сетях.

- Если надумали брать ипотеку, то в настоящее время на банковском рынке довольно привлекательные ставки (11-12%), поэтому рекомендуем не затягивать с принятием решения и зафиксировать стоимость недвижимости. В случае повышения процентных ставок в будущем иногда выгоднее не досрочно погашать ипотеку, а инвестировать деньги в низкорискованные активы. Например, в конце 2014г. некоторые положили деньги на вклад в банке под 16-20% годовых. Следите за подобными возможностями.