Инвестиции в российский фондовый рынок
@contrust24
#инвестиции
Часть 3
В третьей части обзора финансовых инструментов я расскажу о возможности инвестиций на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ)
Здесь коротко информация о бирже👉https://dic.academic.ru/dic.nsf/ruwiki/138980
Прежде чем начать, напомню, что я рассказываю только об инструментах, которые:
1. просты и удобны в использовании;
2. не требуют постоянного присутствия на площадке;
3. использую сам.
Важно! Не нужно работать на фондовом рынке с заемными деньгами и деньгами, которые вы не готовы потерять.
Инвестиции не должны стать для вас источником постоянного стресса и ночных кошмаров.
Приступим.
Для работы на ММВБ я использую брокерские счета, которые открыты через Сбербанк (с 2007 года) и Тинькофф (с 2016 года)
Остановлюсь в отдельности на каждом.
@contrust24
Сбербанк
1 шаг. Открытие брокерского счёта.
Необходимо заполнить анкету на сайте Сбербанка или оставить заявку в приложении "Сбербанк Инвестор", которое можно скачать в App Store или Play Market.
По факту заявки вам отзвонятся в течение 1-2 дней и пригласят в офис для подписания договора. Реально отзваниваются - проверял.
Удалённое открытие счёта в планах, говорил Герман Греф.
Можно работать на компьютере и через приложение на планшете и телефоне. Я в основном использую телефон. Это удобно, всегда под рукой.
Для работы в приложении логином выступает номер договора, а пароль нужно получать в службе поддержки. Там его дают только после сообщения кода из таблицы инвестора.
В течение 10 минут на телефон приходит пароль.
При обращении в банк одновременно с открытием счета рекомендую сразу дополнительно открывать индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Сейчас на этом останавливаться не буду. ИИС будет посвящён отдельный материал. Скажу только, что при работе на бирже на ПК и в Приложении вы будете видеть свой брокерский счёт и ИИС. Это удобно.
Шаг 2. Внесение денежных средств.
Внесение денежных средств и пополнение счета я осуществляю через стационарную версию Сбербанк онлайн.
Для этого нужно выбрать раздел: прочее/брокерское обслуживание
И внести денежные средства, заполнив реквизиты 👉
Денежные средства поступают на следующий день.
Шаг 3. Работа с инструментами
Стандартный вопрос: от какой суммы можно торговать? Отвечаю. Чтобы начать инвестировать 1000 рублей вполне достаточно. Обычно инструменты продаются лотами: это 1/10/100 единиц. Например по акциям Газпрома лот 10 акций, т.е. чтобы стать акционером Газпрома вам будет достаточно 1330 рублей (133 рубля за акцию). Купить почти любую ОФЗ будет достаточно 1000 рублей.
Так что не надо гундеть, что фондовый рынок для миллионеров, а не для вас, пока ещё нищебродов. Смело инвестируйте!
Вы можете купить акции, облигации и ETF. Если использовать приложение, то во вкладках графики с текущими торгами, новости по бумагам и инвестиционные идеи. Для начинающих инвесторов есть возможность ответить на шесть вопросов, чтобы определить ваши цели и получить рекомендации по покупке ценных бумаг.
С покупками все довольно просто, даже объяснять не буду. Школьник разберётся. Выбрал "купить" и нажал кнопку. Вот и все.
Особенность: когда выставляешь акции на продажу, приложение автоматически занижает цену на 2%. В Сбербанке рассказали, что разница в 2% позволяет «с большой долей вероятности купить акцию по лучшей цене». При этом в приложении есть возможность установить свою стоимость.
Для подачи заявки на покупку/продажу нужно ввести код.
Отчеты по операциям и портфелю приходят к вам на почту.
Комиссии и льготы
При покупке на сумму до 50 тыс. руб. брокер берёт комиссию 0,165% от суммы сделки. Например, с 10 тыс. руб. получается 16,5 руб. Если купить акций на 100 млн руб., то тогда за услугу удержат 0,006%. Ещё комиссию берёт Московская биржа — 0,01%. С 10 тыс. руб. это 1 руб.
Повторюсь, приложение дает возможность торговли с индивидуального инвестиционного счёта (ИИС), который даёт налоговые льготы инвесторам (можно вернуть 13%, если счёт открыт три года).
На самом деле, комиссии у Сбера одни из самых низких на рынке.
Шаг 4: Вывод денежных средств.
Для этого нужно выбрать соответствующее меню в разделе «Мои счета». Перевод денег происходит в течение дня. Вывод на счёт в Сбербанке бесплатный. «Если у клиента указаны реквизиты стороннего банка, то возможна комиссия за межбанковский перевод. Но это не комиссия брокера, а банка.
Согласно тарифам банка, перевод на счёт в другом банке обойдётся в 2%, но не меньше 50 руб.
Несколько слов про дивиденды от акций: они поступают вам на карту или на брокерский счёт, вариант выбираете сами. Так же вам поступает на почту информация о собраниях акционеров компаний, акции которых вы приобрели.
«Тинькофф Инвестиции»
Сервис по покупке ценных бумаг Тинькофф-банк запустил в октябре 2016 года. Банк выступает лишь посредником. Брокерские услуги оказывает «БКС брокер».
Работа возможна через сайт банка и через приложение.
Шаг 1: Открытие брокерского счёта.
Счёт открывается удалённо. Для этого заполняется заявка, а потом курьер привозит документы для подписания. Ко мне приехали на 2-й день прямо домой. На следующий день счёт заработал.
Шаг 2. внесение денежных средств.
Через сайт. Даже пояснять не буду что и как. Там все удобно и понятно.
Шаг 3. Работа с инструментами.
Инвесторы могут купить в основном «голубые фишки» (акции и облигации крупных компаний, которые торгуются на Московской бирже)
Также тут представлены акции, которые торгуются на Лондонской и Нью-Йоркской биржах и входят в индексы этих бирж).
Минус Тинькофф в том, что там представлены ценные бумаги не всех компаний, которые торгуются на биржах — только некоторые. Нужно понимать, что «Тинькофф Инвестиции» не даёт доступ на биржу, он — финансовый супермаркет, где ценные бумаги продаются по текущей цене. После подачи заявки на покупку или продажу цена также может вырасти или снизиться.
Лично я здесь в российские акции не инвестирую, потому что: а) Количество инструментов ограничено. в) комиссии высокие.
Тут мне нравится формировать долгосрочный портфель из американских и европейских акций. Если вам нужен Apple, Amazon и др. - вам сюда.
Также к плюсам можно отнести актуальные новости и идеи по покупке акций.
Комиссии и льготы
За каждую операцию взимается комиссия 0,3%, но не меньше 99 руб., что дороже, чем у Сбербанка. Но это общая комиссия — брокера и биржи.
Шаг 4: вывод денежных средств.
Деньги из приложения можно вывести на карту. Если выводить меньше 75% от суммы с брокерского счёта, они должны прийти мгновенно. Если выводить всю сумму, то срок зачисления составит 2 дня. Комиссией эти операции, к счастью, не облагаются.
На сайте sravni.ru есть хорошая таблица сравнения Сбербанка и Тинькофф 👉
В завершение материала советую вам 2 полезных сайта для анализа фондового рынка:
- http://stocks.investfunds.ru/
- https://m.ru.investing.com/
И ещё 👉
"Есть два типа людей. Оба читают в книге, что яблоки полезны, оба знают пословицу: "одно яблоко в день, и ты забудешь про болезни."
Одни при этом говорят: "мне нужно больше информации".
Другие идут в ближайший магазин и покупают яблоки."
-Джим Рон.
Решать вам.
Берегите себя и свои деньги!
Читайте наш канал 👉