Инвестиции с нуля.

Привет друг, меня зовут Матвей и я не работаю финансистом, у меня нет профильного образования и я с трудом помню таблицу умножения, а еще понятия не имею что такое мат анализ. Все это не мешает мне успешно инвестировать накопленные мной деньги. За последние 5 лет я узнал многое о инвестициях и какими они бывают. В этой статье я расскажу только мой личный опыт инвестирования в акции, ETF, кредитовании и инвестиции в бизнес.

Сразу оговорюсь! Я проживаю в США и использую сервисы компаний, которых нет в России. Я более чем уверен, что на российском рынке вы сможете найти аналогичные продукты.

Небольшая оговорка. Все инвестиции делались в долларах, а не в рублях. Инфляция у рубля и доллара разная, чтобы вычесть реальный профит от инвестиции просто вычтите инфляцию от процентной ставки.

Доход - Инфляция = Прибыль

Например ставка на рублевый депозит в банке 10%, а инфляция рубля 8%. Значит реальная прибыль составит 2%.

ETF

(Exchange Traded Fund) - это открытый инвестиционный фонд, паи которого торгуются на бирже. Чем-то данные фонды похожи на обычные ПИФ (Паевые Инвестиционные Фонды), основное отличие - акциями ETF (“паями”) можно торговать на бирже, как обычными акциями или фьючерсами!

Доверительное управление (ДУ) – услуга, предоставляемая управляющими компаниями или банками на рынке ценных бумаг. При доверительном управлении клиент по договору передает управляющей компании денежные средства или другие активы.

Я инвестирую в ETF через инвестиционную кампанию на правах доверительного управления. Этот метод позволяет диверсифицировать портфель с акциями, что конечно сказывается на прибыльности, но защищает от масштабных колебаний в цене.

Я выбрал такой путь инвестирования потому что уверен, что люди получившие профильное финансовое образование знают рынок акций гораздо лучше любого домашнего самоучки и уж тем-более меня.

За использование сервиса с меня снимается 0.1% в год от общей суммы инвестиций. Это небольшая плата за 25.2% годовых, которые принесла мне кампания.

Выбор инвестирования в ETF через доверительное управление не принесет огромных прибылей, но позволит заработать при этом не сильно рискуя своими средствами. Плюс вся диверсификация портфеля и его корректировка будут лежать на плечах знающих людей.

Крауд-кредитование

Крауд­кредитование занимает около 50% рынка краудфандинга и не имеет практически никаких отличий от банковского кредитования, только вместо одного заемщика автор проекта получает кредитование от сотен или тысяч людей в виде микрокредитов под процент.

В США очень распространены площадки крауд-кредитования. Я пользуюсь lendingclub.com

Это достаточно безопасная статья инвестирования. Фактически вы финансируете часть большого кредита. Например человеку надо 5000$, я выдаю 25$ из этих 5000$. Таким образом я профинансировал около 1000 займов.

Плюс данной тактики это гигантская диверсификация между тысячами заемщиков. Даже если кредит не будет выплачен полностью, я потеряю только часть от 25$, а процентная ставка по кредитам перебьет все просрочки и невыплаты.

Бизнес

Я инвестировал в ресторанный бизнес. Мне понравилась идея ПАБа и я вошел в долю как инвестор. Не отвечаю за бизнес и не занимаюсь им, но получаю дивиденды соответствующие моей доле.

Тут все очень субьективно. У меня нет конкретных ответов почему именно в ресторанный бизнес или как я выбрал именно этот проект. Все произошло достаточно рандомно. Со мной связался знакомый и сказал, что есть человек у которого есть крутая идея, но нет денег ее реализовать. Так я и влился.

Пожалуй самый лучший совет, который я могу дать это - Не делайте бизнес со своими друзьями и родней. Я вкинулся в идею человека, которого вообще не знал. И пока что доволен своим выбором.

Торговля акциями

Торговля акциями на бирже — процесс перехода прав собственности на акции и другие ценные бумаги на организованных торговых площадках (биржах). Первичное размещение эмиссии акций позволяет получить средства для деятельности предприятия.

Фундаментальный анализ (англ. Fundamental analysis) — термин для обозначения методов прогнозирования рыночной (биржевой) стоимости компании, основанных на анализе финансовых и производственных показателей её деятельности.

Micro-gap - Термин для компаний с капитализацией менее $300 миллионов торгующиеся на рынках в США

Я не рублю в мат анализе, да что уж там, я вряд ли справлюсь с задачей по математике за 5 класс. Вместо мат анализа я использую фундаментальный анализ.

Торгую через приложение RobinHood. К сожалению оно не доступно в России. Есть очень много брокерских компаний, которые открывают счета для торговли акциями.

Я выбрал направление micro-gap Биофармацевтические компании, которые разрабатывают лекарства-кандидаты. В анализ таких кампаний входит знание плана разработки новых лекарств-кандидатов и вывода их на рынок, финансовой обеспеченности, и кампаний которые тестируют схожие лекарства.

Тут приходится читать очень много научных статей и быть в курсе последних технологий в борьбе с теми или иными заболеваниями.

При этом, если компания успешна выводит продукт на рынок, то ее стоимость может увеличится в десятки раз с 1$ до 100$ в течении года. Все зависит от потенциального размера рынка лекарства и финансовых возможностей компании.

ВАЖНО

Если вы не профессионал, то никогда не используйте кредитное плечо! Торгуйте своими деньгами, а не чужими.

Использование Кредитных и Дебитных карт

Кэшбэк (от англ. cashback или амер. cash back — возврат наличных денег) — термин используется банками в качестве обозначения разновидности бонусной программы для привлечения клиентов и повышения их лояльности.

Многие кредитные карты в России предлагают бонусные программы или кешбэк. Вам на карту будут возвращать процент с покупок сделанных вами. Процент возвращаемой суммы зависит от банка. Один из самых прогрессивных в этом плане банк Тинькофф. Имеет смыл завести несколько карт и обьеденить их одним банковским счетом. Это позволит вам с экономить некоторую сумму денег, которую потом можно инвестировать в micro-gap компании.

Также многие банки предоставляют дебитные карты с процентной ставкой на остаток на счету. То же достаточно умное решение, чтобы выжить еще пару копеек на шару.

Я пользуюсь кредитной картой Bank of America, она дает мне кешбэк в размере 2% на все покупки, у нее нет штрафов за использование за рубежом. Также я использую дебитную карту в Ally Bank. Мне, каждый месяц, начисляют 1% годовых на остаток по счету.

Конечно не прям шикарно, но за год я смог накопить около 400$ просто пользуясь этими картами

Итоги

Чтобы не быть голословным хотел бы поделиться с вами своими успехами.

Итак по ETF моя прибыль за год составила 22.5% (доход - инфляция). В них у меня примерно 35% моего портфеля. Я работаю через доверительное управление, то есть компания сама подбирает ETF и диверсифицирует портфель.

Дальше по величине инвестиций у меня идет микро-кредитование. Там у меня еще 30%. С выплат по кредитам я получил 5.4%

(доход + капитализация - инфляция)

Сам я управляю еще 20% от портфеля. На эти деньги я скупаю перспективные фармацевтические micro-gap компании. Тут у меня выходит примерно 20% (Доход - инфляция) в год.

И последние 15% я вложил в бизнес, а именно владею долей в ресторане. За последний год ресторан принес мне 30% (стоимость доли + прибыль)

Также есть небольшие инвестиции в криптовалюту, но это количество не превышает 0.03% от всего портфеля, поэтому я не включил это в общий список.