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397亿存银行也会不翼而飞？没必要的风险不要冒|现状
原创 雪球花甲老头 雪球花甲老头 2022-05-27 22:27 发表于北京
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最近有一则新闻，说是有几家银行存款不能取出来，乍一听这种消息简直耸人听闻。但是细细一看就明白了，全是地方性的小银行，比如XX村镇银行或者农村信用社。遇到这种事情，一般有这么几种情况：第一是银行破产了，第二是暗渡陈仓了，第三是被忽悠买了不靠谱的产品（除了不可抗力因素以外）。
第一种情况有么？事实上是有的，比如曾经的海南发展银行还有后来的包商银行。银行的存款是有保险条例的，也就是在50万以内是赔付的，在50万以上要看结算资产后的剩余。
还有一种情况就是暗渡陈仓了，最近这几家无法取款的村镇银行，遇到的就是这种情况。我特意搜了下，网上不少储户投诉的情况，其中有一位储户说他们两口子都是高等学历，而且很敬畏风险，从不去买股票和基金。他们认为存款是有保障的，所以分别以低于50万的金额，存在了不同的银行。
但为什么他们无法取出来了呢？据说是银行股东高管做了一套假系统，然后以这套假系统和第三方互联网平台合作。比如你们知道的那些头部互联网公司，然后他们的钱就通过互联网平台的影响力，存入了一个假账户。对于银行来说，压根就没看到他们的钱，所以当然取不出来，也不存在50万的保险赔付。
如果事实如此，那真的是骇人听闻前所未有，简直藐视规则。这种情况就是暗渡陈仓了，客户以为买的A结果给了假的，我相信也是比较惨的一种，能回来的概率很低了。
第三种情况就是通过银行的渠道，买了不靠谱的产品，银行也会代售保险、基金、甚至期货类的产品，这种本身就不是存款，但是老百姓很单纯，他们认为在银行买的就是存款。有些小银行根本不做风控，这种情况也是数不胜数，之前就出现过原油宝事情。所以，大多数银行都会和业务员谈话，比如最近经济上有没有压力啊，就是担心他们做错事。
在这次新闻中，我发现一个现象，那就是银行虽然都是村镇银行，但是上当的人都是一线城市的人。其实这也很好理解，因为大城市的人吧，聪明反被聪明误了，由于自己比较聪明，获得的信息也多。就在各种大的互联网金融平台找理财产品，又担心风险就选择了里面的存款类产品，一看确实是XX银行的产品，也就放心了，然后就被人钻了空子，殊不知收益与安全本身就是鱼和熊掌。
之前有一位读者跟我聊过天，她说：”寿哥，我担心股市风险，所以想把钱存银行，但是利息又很低，您有看好的银行吗？“我并没有直接回答这个问题，因为推荐东西这个事情风险极大，一旦出问题对方肯定埋怨，即使是一家银行。比如我说工商银行安全，结果她去了被某个业务员来个暗渡陈仓，这种新闻是有的，到最后我也会被埋怨。
但是这位读者有一个思考点是不对的，那就是已经准备把钱放在银行了，还希望有高额的收益，这本身就是矛盾。银行保障的是安全性，而不是高收益，股市倒是有高收益，但是不保障安全性。一个人在思考问题的时候，一定要避免“既要，还要”这个逻辑里，江湖规矩就是取舍，哪有只取不舍的道理。要安全性，那就要放弃高额回报，高风险才伴随高利润。
上文中，那些通过互联网平台买了几线城市村镇银行的存款，也是有着这个心理，既要银行的安全性，又要存款的高利息。鱼和熊掌不可兼得，“银行”是个通用词，背后可不一样，工商银行和XX村镇银行实力能一样么？
通用性名词其实很害人的，给人一种错觉，就是相信这个名词而忽略了背后的内容。之前看过一个笑话，一个男的承诺女方自己“有房有车有存款”，结果女的千里迢迢来投奔，结果车是自行车，房是出租房，存款五块钱。当然这只是一个笑话，但是生活中处处都有这样的现象。
大家要明白，银行与银行是不一样的，如果已经选择银行了，那就代表这笔资金对你来说安全性要高于收益性，我给的建议是存大银行。
我稍微给大家讲一讲我的看法吧，我们江湖里的银行分为很多种，名头称谓也不一样。最熟悉的就是人民银行，你们记住它不能存款，它就是我们常说的央行。
然后就是三个政策性银行：国开、进出口、农发。他们也不对普通老百姓，大家只是知道一下就好了，它们负责的都是一些国家级别的投资，和老百姓也没什么关系。
和老百姓相关的就是接下来的一些银行了，大概分为四块吧，我也懒得去查了就说下自己的理解。
第一块是大型商业银行，你可以理解为国有银行，就六家：中、农、工、建、交、邮储。
第二块是小型商业银行，这里面由两部分构成，一个是股份制银行，另一个是城市商业银行。股份制银行也不多，就十几家，很好记：广发、浦发、广大、民生、华夏、中信、招行、兴业、平安、浙商、渤海、恒丰。这12家里面招商银行和中信算是实力靠前的，彼此之间差距还是不少的。
另一部分就是城市商业银行，很好记，就是以城市为名字的银行，比如北京银行、上海银行、宁波银行、南京银行等等，我说的都是实力比较强的地方银行，这里面太多了，肯定水平参差不齐，选择时候要慎重了。
第三块就是民营银行，外资银行。这里面比较有名的就是互联网大佬弄的那些，比如微众、浙江网商等等，注意浙江网商银行和浙商银行可不一样。外资一般老百姓也不会去介入吧，没有谁把钱存在汇丰、瑞士里面吧？
第四块就是农村商业银行、信用社村镇银行等等了，这块我不介绍了，我真的希望大家既然已经选择存款了，就尽量往大行靠拢。
从我自己的角度来看，国有银行六家风险是不大的，股份制12家也还好，地方性比较强的几家可以考虑，其他的银行就要慎重了。
存银行和买股票不一样，给那么点利率，也不会有什么惊喜，就图一个安全，就让自己省点心吧。买股票垃圾股还有可能被炒作一番，赚大钱。存在小银行我感觉是高风险低收益，简直是风险和收益不成正比。
最后说一说国债，我们买任何一个产品或者投资的标的，都要知道它的背书是谁，也就是谁为它负责。我认为如果考虑安全性，国债也是很好的去处，上了年纪的人对国债是不陌生的，以前只能排队去买。国债的背书和为它负责的主体，就是国家。
银行，毕竟是企业，所以你买了工商银行的存款，其实是工商银行为你负责。工商银行肯定比不了国家，所以国债理论上更安全些。但是你会发现市面上还有其他的“债”，不是国债，是地方债或者企业债，那安全性就不能相提并论了。还是那句话，为了安全，要买就买最安全的，国债。
这篇文章从方法上告诉大家如何选择，但是从道理上也希望大家懂得取舍。
一个人如果踏踏实实把钱存在银行，就不应该去再担惊受怕，而是把所有的精力放在学习、工作、生活上面。所以大行是首选，小行为了高的零点几利息，每日惴惴不安不值得。
如果一个人把钱放在股市、期货里，为了高收益，多付出一些精力也是值得。
这是一个原则， 也是规律，任何事情都要想明白自己要什么，然后路就清晰了。
雪球花甲老头
A股老股民，股市既是福利院也是修罗场上过大学开过公司，闯过江湖。暮年已至，采菊东篱
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