Главные новости о банках за 23.10
@ConTrust1. Ну вот и дождались. Минфин предлагает дать Банку России и правительству вводить жесткие валютные ограничения в случае кризиса, пишут «Ведомости» со ссылкой на доклад министра финансов Антона Силуанова премьеру Дмитрию Медведеву. https://goo.gl/9QwV8W
И все это преподносится под соусом либерализации валютного законодательства. Обязательный возврат экспортной выручки в страну предполагается отменить, но вместо этого в любой момент правительство сможет заставить экспортеров репатриировать средства, а также в обязательном порядке продать валюту, получать разрешения на покупку валюты, открывать спецсчета для отдельных видов валютных операций и резервировать под них деньги.
Якобы все это делается для того, чтобы у властей была возможность введения жесткого контроля, на всякий случай, но сейчас, конечно, нет никаких поводов для беспокойства. И кто-то в это верит?
Если вспомнить о возможности усиления антироссийских санкций, то все становится логичным: в правительстве просто готовятся ограничивать давление на рубль при усилении оттока капитала. Новые ограничения будут касаться всех, а жесткий валютный контроль позволит ограничивать продажу рубля, так как все те инвесторы-спекулянты, которые покупали ОФЗ, начнут выводить средства, а для этого необходимо купить валюту.
Теперь очень интересна будет реакция этих инвесторов. Пока неизвестно в каких случаях этот жесткий валютный режим будет активироваться, поэтому паниковать они не будут, но явно насторожатся.
А вот с точки зрения потребителей инициатива Минфина получается благом. Давление на рубль будет ограничено, то есть для россиян последствия новых санкций будут смягчены. Примечательно, что никто не пытался смягчать давление санкций и кризиса на кошельки россиян в последние 3 года. Фактически, именно население оплачивает эти санкции и выход из рецессии уже 35 месяцев подряд. Так почему сейчас такая забота? Ах да, конечно, приближение президентских выборов диктует свои условия.
@Мысли-Не мысли
2. «Ведомости» сообщают об очередном исходе пенсионных фондов из банка гавриловского «кольца» (БОМП). Три НПФ вышли из состава акционеров Московского кредитного банка (МКБ), правда, в очередной раз забыв на выходе Минца и его НПФ «Будущее».
http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=10072905
Теперь нас терзают смутные сомнения, а не сбежали ли двое из этих трех (НПФ «Доверие»и «Сафмар») одновременно и из Промсвязьбанка? Тем более, что в него в 2015 году они вложились гораздо серьезнее - им принадлежит 9,9% акций.
Кстати, осуществить побег из Промсвязьбанка даже проще, чем из МКБ. Схема уже опробована на банке «Траст» в августе этого года и - главное! - согласована Центробанком. Итак, на рынок выходит безбашенный Автовазбанк с отрицательным капиталом и начинает скупать акции материнского банка - как водится, задорого. Бориса Минца, (НПФ «Будущее» владеет 10% акций ПСБ), естественно, можно не предупреждать и его акции не покупать: шаблон жалобы в ЦБ у него уже имеется.
Есть, конечно, риск, что может взвыть Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), который тоже был бы рад (и давно!) продать акции Промсвязьбанка (11,75%), но с учетом его нелояльной позиции с 2014 года в отношении российской экономики на его возмущение можно не обращать внимания.
@банкомафия
3. Забавная ситуация получается с санируемыми банками. «Ведомости» со ссылкой на замминистра финансов Алексея Моисеева пишут, что банки из ФКБС не смогут привлекать новые средства госкомпаний, госкорпораций, стратегических предприятий, а также деньги бюджета и внебюджетных фондов.
Фактически, у них останется ликвидность от ЦБ и возможности по привлечению средств населения и юридических лиц.
С одной стороны, у «Открытия» и Бинбанка средств госконтор было не очень много – 52 млрд и 9,4 млрд рублей соответственно, да и госкомпании обычно держат свои деньги в госбанках.
Но, видимо, чиновники всерьез опасались перетока из госбанков в санируемые банки. Нельзя исключать, что именно Минфин продавил такое решение, поскольку ЦБ мог использовать свое влияние для того, чтобы добиться перевода средств госкомпаний под свое крыло. Мы уже видели, как Василий Поздышев «зазывал» компании в санируемые банки, настойчиво предлагая им вернуть выведенные средства, поэтому подобная практика вполне могла быть продолжена, но только в отношении госкомпаний.
Определенный конфликт интересов и передел сложившегося рынка мало кому нужен. При этом перевод средств в санируемые банки – безрисковая операция, там им точно ничего не угрожает, и этой возможностью многие могли бы воспользоваться. Эх, а какие интересные схемы получаются, учитывая почти неограниченный доступ к докапитализации и ликвидности. Наверняка мы через некоторое время узнаем замечательные истории о том, как «работают» деньги в таких банках.
Но решение Минфина и ЦБ также оставляет нас с другой проблемой. Если госденьги получить нельзя, значит их надо получить с рынка (банки должны делать хотя бы видимость того, что пытаются улучшить свое положение не только лишь с помощью ЦБ, но и за счет рыночных инструментов). Пылесосить рынок при необходимости они могут очень активно, хотя это выглядит глупым сценарием, и это навредит всему сектору, так как маржа будет снижаться.
Поэтому вариантов, в целом, всего два: 1) ЦБ будет бесконечно подпитывать санируемые банки, чтобы они не особо активно лезли на рынок и не мешали «живым» банкам; 2) Санируемые банки начнут очень активно привлекать депозиты по высоким ставкам, забирая ликвидность. Так себе перспектива, конечно. Третий вариант предполагает сбалансированный подход, но в него верится меньше всего.
http://bankir.ru/novosti/20171023/saniruemye-tsb-banki-ne-poluchat-novykh-gosudarstvennykh-deneg-10131755/?utm_source=telegram
@Мысли-НеМысли
4. То, что Михаил Гуцериев решил избавиться от своего племянника Микаила Шишханова – давно не секрет. И теперь этот процесс достиг финальной точки – Шишханов покинет совет директоров компании «РуссНефть» (https://goo.gl/tu3Whw). То есть речь идет о полном изгнании, без каких-либо шансов на реабилитацию, прям в горских традициях. Михаил был готов простить махинации в «Рост Банк», закрывал глаза на странную санацию этого банка, но когда все завершилось крахом Бинбанка, и началом охоты со стороны ЦБ на активы самой богатой ингушской семьи, то тут уже нервы не выдержали.
@Мысли -НеМысли
...
Уход Микаила Шишханова из Русснефти ничего не поменяет. Сотрудники ЦБ получили своё и не напрягают семью Михаила Гуцериева. Пока ни один небанковский актив(недвижимость, нефтянка) публично Гуцериев ЦБ не отдал, даже НПФ себе оставил. Мы ожидали, что ЦБ хотя бы заберёт дырявенькие НПФ, но дерзость Гуцериева и ЦБ была недооценена. @banksta
5. 🔥 Банк России увеличил оценку «дыры» в капитале Межтопэнергобанка с прежних 6,3 млрд руб. до 10,3 млрд. (http://bit.ly/2is0fGV)
@кролик с Неглинной
6. Руководство страны сильно озабочено потерей колоссальных объемов средств бюджета при санации и отзывах лицензий банков.
Система страхования вкладов (ССВ) под руководством АСВ призвана недопустить пожара в виде народных волнений при отзывах лицензий. Широкие слои населения вполне удовлетворены 1,4 млн руб страховкой.
Однако финансовая стабильность и АСВ - гарант спокойствия обходится государству слишком дорого! Это уже заметили в Минфине, и ЦБ дали понять, что дальше так продолжаться не может... Любую инициативу Набиуллина утверждает в Минфине (в т.ч. по срокам санации через ФКБС), чтобы хоть как-то разделить ответственность, хотя за все сама отвечает головой (уж слишком много на кону), очередная история с потерями в банках могла стоить нашей Хозяйке кресла.
Именно поэтому в истории с Югрой на весах стояли: конфликт с Генпрокурором либо прогнозируемая отставка за несоответствие должности.
ЮГРА пылесосила и не останавливалась даже после прямого запрета ЦБ (через акции банка по аналогии с Мособлом). А между тем наша Хозяйка напрямую подотчетна первому лицу (мы писали об этом ранее) и, конечно, о ситуации было доложено - решение мы видели.
Принцип: "хватит жить за счет вкладчиков" (читай за счет госсредств - выплаты вкладчика это средства ЦБ) относился не только к ЮГРЕ.
Мы писали ранее, что на совещании ЦБ с Бином - одним из вопросов было наращивание вкладов. Конечно, в Бине не было запрета на привлечение, как и нет подобного запрета в других крупных банках (подобные запреты становятся известны и медленно убивают банк). Но есть рекомендации - не наращивать объем вкладов.
Кто от этого выигрывает - Ведомости уже описали, рекордсменом по привлеченке стал ВТБ (cui prodest?). Но речь не о ВТБ... который и без умысла от происходящего будет в плюсе.
Речь о том, где брать ресурсы банкам, и к примеру МКБ ? Историю с Инградом переписывать не станем - данный инструмент есть, он не под гарантией АСВ и не налагает прямой ответственности на ЦБ. Но, конечно, подобное привлечение средств вне системы ССВ это не про финансовую устойчивость системы (опять хочется вспомнить про Швецова, курирующего финстабильность и участников рынка)...
Но вряд ли ЦБ будет препятствовать интересам Роснефти.
Мы, тем временем, напоминаем, что если тема Инграда пойдет в массы, а МКБ в итоге рухнет, то Сечину слова злого никто не скажет.
А вот Регулятору из средств госбюджета придется платить, и прецеденты были - на примере Татфондбанка или Мособлбанка (вклады привлекались на аффилированные с банком структуры и формально под ССВ не попадали, хотя в конечном счете платило ЦБ), а как же иначе — ведь для Кремля не цифры и количество "нулей" у банков важны, а вероятное недовольство граждан.
В общем пожар в истории с МКБ придется тушить даже в таком схематозе с продуктами аля "Инград".
===
Эпилог: платит по санациям не ЦБ, а АСВ, которое берет беспроцентные кредиты у ЦБ. И таких уже под триллион рублей. А сейчас создали ФКБС, который разом триллион взял на Открытие + Бин (потери правда будут меньше - в районе 200-300 млрд). Однако чтобы минимизировать потери усилия объединили все и АСВ и ЦБ и Задорнов. Курс на "эффективное" расходование госсредств. И это посыл не только финансовому сектору 😏.
@KotElviry
Подписывайтесь на наш канал