Главные новости банков за 28 декабря

1. Помните историю о том, как глава Татарстана сказал, что у АСВ нет денег на выплату вкладчикам «Татфондбанка»? [https://t.me/mislinemisli/2256] Так вот он случайно или намерено показал несостоятельность механизма с участием АСВ. Учитывая масштаб проблем в банках, огромные дыры в балансах и т.д., неплохой в целом механизм оказался почти бесполезен сейчас. Средства АСВ были исчерпаны за активный период чистки банков. Сама зачистка началась в 2013 г., но наиболее активным ЦБ был в 2015-2016-2017 гг.

Санация через ФКБС – вынужденная мера, на которую пришлось пойти из-за нескольких факторов. Во-первых, денег бы вкладчикам просто не хватило, пришлось бы срочно докапитализировать АСВ, во-вторых, это проблема too big to fail.

Но отзывать лицензии все равно придется, ФКБС на всех не хватит, да и не нужны там десятки банков. Теперь ЦБ решил не отзывать лицензии, а штрафовать банки за нарушения законодательства и неисполнение предписаний. Верхней границы штрафа просто нет, так что суммы будут явно выше действующих штрафов, так как базой будет не уставный капитал, а собственный, пишет Ъ [https://goo.gl/q4p65e ].

Следующий год банковский сектор будет опять лихорадить, но уже клиенты это почувствуют на себе. У нас большинство лицензий отзывалось именно из-за того, что банки не выполняли требования по противодействию отмыванию, легализации средств, обналичке. Теперь банки, опасаясь этих штрафов, будут просто при каждом подозрении блокировать счета и платежи, требовать обоснования от клиентов и документов.

В первую очередь пострадает малый и средний бизнес, с физлицами вообще лучше не работать теперь, а каждого контрагента перепроверять. 

И, судя по всему, самые большие проблемы будут в небольших и региональных банках, так как для них такие штрафы будут критичными. 

В ЦБ не дураки сидят, одни выстрелом сразу двух зайцев: и чистка пойдет другим путем, на который даже не надо выделять новых денег, и консолидация сектора продолжится. Если подозрения оправдаются, то клиенты будут уходить к крупным банкам, которые должны несколько мягче отреагировать на изменения. С другой стороны, есть и другая народная мудрость про двух зайцев. *sarcasm mode on* Надеемся, что ЦБ не надорвется в своем стремлении добиться чистого, прозрачного и стабильного сектора практически любой ценой. *sarcasm mode off*

@мысли-немысли 

2. Всё, что нам следует понимать про мегапроект Артема Аветисяна, когда он продал идею супер-опорного-банка для малого бизнеса фонду Baring Vostok (у которого был не самый успешный, но все-таки не самый ужасный розничный банк), лаконично выразило агентство Fitch ratings в своем прощальном обзоре.

«Качество капитала банка заметно снизилось после слияния с Юниаструм Банком ввиду возникших в результате этого существенных рисков, связанных с инвестиционной недвижимостью, неторгуемыми акциями и высокорисковыми корпоративными кредитами, которые могут быть источником отрицательной переоценки по рыночной стоимости или обесценения в будущем», пишет агентство Fitch ratings. 

https://www.fitchratings.com/site/pr/1034604

Пресс-служба банка не нашла ничего лучше, как сказать, что им не нужны международные рейтинги. Интересно, банк искренне считает, что после преддефолтных рейтингов Fitch и Moody’s он получит что-нибудь по шкале «А» от российских рейтинговых агентств?? Блажен кто верует, конечно...

@банкомафия

3. ☠️ РИА Рейтинг: в ТОП-50 еще как минимум четыре банка в среднесрочной перспективе могут либо лишится лицензий либо отправится на санацию, но, возможно, после столь крупных отзывов и санаций будет сделан небольшой перерыв в радикальных регулятивных решениях. [https://goo.gl/nNZ5y6]

● только в топ-30 можно легко найти 4-х претендентов на отзыв. 

● перерыв до апреля-мая. Во-первых, ЦБ надо как-то решить проблемы с разрастающейся дырой в «ФК Открытии», хотя бы остановить ее рост. Во-вторых, переварить «Промсвязьбанк» и его активы. Ну и наконец, фактор выборов еще никто не отменял.

@мысли-немысли 

​​4. Банк Северный Кредит играет в Русскую рулетку

Целую неделю банк Северный кредит (Вологда) "играет" в русскую рулетку, ожидая, что нажав в следующий раз на курок, произойдёт выстрел - официальный отзыв лицензии. Каждый день - новые заявления, которые бы давно "похоронили" любой даже непотопляемый банк, но почему-то ЦБ не "слышит".

📆 Хронология событий:

21.12 банкоматы не выдают деньги, в магазинах массово происходит двойное списание;

22.12 очереди в офисах, отказ в проведении платежей компаний, введено ограничение на снятие - 15000 руб в день;

23.12 введено ограничение на снятие - 5000 руб в день;

25.12 исчезло руководство банка;

26.12 отключение от БЭСП, карты не работают, наличные снять нельзя

⚡️Вчера 27.12 была совершена "очередная попытка суицида" - на официальном сайте банка появилось две новости:

- ЦБ ввёл запрет на привлечение вкладов, открытие новых счетов, на пополнение вкладов;

первые действия ЦБ за столь продолжительный срок

- в связи с отсутствием денежных средств в банкоматах будет отключена вся банкоматная сеть

официально обвиняют новое руководство банка, видимо, то, которое исчезло

Хочу напомнить, что за последние 6 месяцев сумма наличных в банке увеличилась практически в 4 раза - и это ещё только официальные данные (графа "Денежные средства в кассе и в пути + в банкоматах") - отчетность на фото

Что будет делать ЦБ с банком Северный кредит? (между прочим, этот банк один из первых начал работу в Крыму - а с крымские банки регулятор зачастую санирует = спасает)

🔵 - санация / мораторий

🔴 - отзыв лицензии

@MarketOverview

5. Пройдемся по УК ФКБС (фонд консолидации), а точнее расскажем как проходила смена власти в крупнейших банках РФ.

Представьте себе банк с активами 3 трлн руб (про Открытие): есть органы управления, лица принимающие решения, менеджмент, и... и непрерывный процесс финансирования клиентов, который остановился 29 августа, пришел ЦБ - полномочия всех органов были прекращены.

Сначала ВА (временную администрацию) возглавил Пожидаев Дмитрий (де-факто конечно рулила Орленко А.П.), менее чем через месяц его сменила Судакова Майя... В начале октября в состав ВА ввели представителей АСВ (на санацию ТРАСТа денег давали, тоже захотели поучаствовать в деле). А 20 октября в состав ВА вошли представители ВТБ24 (Храмцов, Мямлин, Герсамия, Полуян - больше 20 человек). 7 ноября еще 15 человек из ВТБ24, во главе с Соколовым (сейчас временно исполняющий функции Задорнова). И 8 ноября опять смена руководителя ВА - Судакова сменил Шевченко. Уже в конце ноября функции ВА стал исполнять УК ФКБС, которая сложила свои функции 21 декабря 😁😂😭 (формально - менее месяца). 

А как же бизнес спросите вы? как же непрерывность деятельности.... на эти вопросы мы получим ответ в следующем году. Зато с низкого старта легче отчитываться о позитивных результатах. 

Но если банк еще стоит (явно не благодаря сменявшим друг друга "генералам".... "способных за несколько дней возглавить и управлять банком с активами в трлны руб), действительно ли банк нуждался и сейчас нуждается в новых руководителях?

@KotElviry

6. Златкомбанк может быть продан и просоединен к другому банку. У банка действует предписание ЦБ по привлечению средств у физлиц. @banksta

7. Итак, Минфин предлагает ЦБ штрафовать банки в размере до 1% от их собственного капитала.

Вполне очевидно, что 1% от капитала Сбербанка никто не будет требовать, так что для крупных банков ничего особо не изменится (сейчас максимальный размер штрафа составляет до 1% от размера оплаченного уставного капитала - от 900 тыс. до 10 млн руб.). Ну потому что глупо требовать в виде штрафа несколько десятков миллиардов. Да и они достаточно четко стараются исполнять все требования, не так уж сильно заботясь об интересах своих клиентов (потому что расположение регулятора у нас важнее клиентоориентированности). Теперь же у них есть вообще все обоснования, чтобы заставить отчитываться за каждый чих. Не нравится? Идите в небольшие банки, если не страшно.

Банки помельче вполне могут попасть по полной. Для банков в топ-50 сейчас максимальная сумма штрафа начинается при такой методике от 200 млн руб. – уже как-то жутко, да? В топ-100 максимальные штрафы начинаются примерно от 70 млн руб. Учитывая, что ЦБ ведет себя как слон в посудной лавке в последние месяцы, можно не ждать милости, особенно для тех, кто реально находится под угрозой отзыва. То есть штрафовать будут так, чтобы максимально ударить по собственникам и менеджменту, сохранив возможно дальнейшей работы. И эта новая страшилка для всех тех, кто работал более-менее нормально, стараясь не «кошмарить» клиентов, если только не было совсем уж сильных подозрений.

Теперь нет никакого смысла держаться за таких клиентов, потому что, если ты пожалеешь их сейчас, ЦБ выпишет штраф на много миллионов. Для региональных банков это может быть проблемой, так как очень быстро при подобных случаях блокировки платежей и счетов в соответствие с законодательством мы увидим отток средств.

Хорошая тактика, браво, ЦБ. Почти как кейс с пауками в банке. Только регулятор заставил некоторых пауков сжирать самих себя.

Эльвира Набиуллина недавно заявила, что оздоровление банковского сектора будет длиться еще 2-3 года. Так что в ближайшее время малые и средние банки еще потрепыхаются, а потом начнется агония.

@мысли-немысли 

Читайте наш канал👉

https://t.me/ConTrust24