Главные новости банков за 26-28 января

Главные новости банков за 26-28 января

@contrust24

1. 🎯 В понедельник Минфин США наконец-то опубликует «кремлевское досье», содержащее список бизнесменов и их семей, которые оказывают поддержку «режиму Путина». Издание The New York Times проливает свет на детали этого доклада [https://goo.gl/7WzeS1]. Идея администрации Белого дома в том, что вводить санкции против широкого числа лиц просто не придется, достаточно упомянуть их в докладе, и большинство финансовых учреждений и компаний просто перестанет с ними как-либо сотрудничать. То есть не все люди из списка, опубликованного в рамках «кремлевского досье», в конечном итоге попадут под санкции, но все почувствуют на себе серьезное давление. Упоминание в докладе Минфина США – это черная метка, а в современном мире это сравнимо с санкциями.

P.S.: «Сургутнефтегазбанк» и ряд компаний, подконтрольных «Сургутнефтегазу», попали под санкции. Надеюсь все помнят, что «Сургутнефтегаз» на счетах своих дочек держит просто колоссальные валютные резервы – более $35 млрд, которые в народе называют никак иначе, как «заначка Путина». Минфин США бьет именно по ближайшему кругу Путина, речь идет не только о персоналиях, но и компаниях.

@мысли-немыслим


2. Общепит. 

Вы никогда не задумывались, почему в ряде ресторанов/кафешек не принимают к оплате банковские карты, а рекомендуют снять деньги с карты в банкомате, который обычно стоит при входе?

А ведь это схема, котора выглядит следующим образом.

Предприятие питания вынуждает клиента оплатить оказанные ему услуги наличными, чаще всего под предлогом неработающего терминала по приему карт.

К концу дня в сети предприятий образовывается достаточно большой объем наличных, которые продаются, т.е. успешно переводятся в безнал с плюсом 10-12%.

@bablishko2018


3. ⚔️ Зампред ЦБ Василий Поздышев a.k.a «убийца банков» всегда использует интервью для информационной подготовки какого-либо масштабного события. В последнем интервью он делает программные заявления, поскольку ЦБ намерен в очередной раз расширить и без того свои широкие полномочия. И площадка для интервью выбрана очень говорящая – «Россия 24». Как минимум, сигнал о том, что решения уже приняты и согласованы. 

«Мы будем предлагать дать Банку России право ввести уполномоченного представителя в практически любую кредитную организацию, где мы увидели признаки вывода активов или признаки риска, которые необходимо проконтролировать или контролировать более плотно».

Так, что можно готовиться – теперь ЦБ может заходить напрямую в любой банк и брать его под полный контроль, даже не прибегая к угрозам в виде предписаний доначислить резервы.

@мысли-немысли 


4. Арбитражный суд Москвы признал вывод средств из банка «Российский Кредит» через облигации федерального займа на сумму 4 млрд рублей. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) как конкурсный управляющий обанкротившегося банка оспорило сделки по семи договорам РЕПО, заключенным между банком и компанией «Интерфин трейд». 

Мы выяснили, что экс-владелец "Российского кредита" Анатолий Мотылев использовал для вывода активов банка как минимум четыре схемы и использовал для этого счета в подконтрольных ему банках (Роскред, АМБ, М-банк), а также в банках "Русский стандарт", филиалах Экспобанка на Кипре и Латвии.

Причем несколько переводов на сумму свыше 6 млрд руб прошли через банк "Русский стандарт" как на физлицо, и это никого не удивило (попробуйте провести такой перевод!) Также "Роскред" за день до отзыва лицензии отдал "Русскому стандарту" кредит на сумму свыше 1,2 млрд рублей и ЦБ не стал оспаривать сделку. @banksta


5. ФАС снова планирует нагрянуть к Альфе, и снова по теме санируемых банков. В прошлый раз ФАС проверяла УК «Альфа-капитал», выпустившую письмо клиентского менеджера Сергея Гаврилова. Тот написал, что судьба «ФК Открытие», Бинбанка, Промсвязьбанка и МКБ может быть решена осенью 2017 г. 

В этот раз ФАС хочет проверить Альфа-банк, который сегодня утром разослал спецпредложение для клиентов уже санируемых «ФК Открытие», Промсвязьбанка и Бинбанка. «Наше предложение адресовано рынку и в первую очередь тем клиентам, которым ближе высокие стандарты обслуживания в частном банке», - заявил Альфа-банк и предложил овердрафт по 13-15% годовых.

@деньги вперёд 


6. ❗️Ещё одна старая, но популярная схема мошенничества. Первоначальный владелец отчуждает сберегательный сертификат на предъявителя добросовестному приобретателю (за определенную плату), а впоследствии заявляет о его утрате и добивается недействительности сертификата в судебном порядке. Приобретатель в таком случае лишается права на получение денежных средств по этому сертификату. В России могут отменить сберегательные сертификаты и сберкнижки на предъявителя. Подробнее в статье: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10242040

@московские коты


7. Несмотря на позитив от Moody’s, российской экономике еще предстоит долгий путь восстановления. Хотя рост ВВП улучшился к концу года, экономика перестала сокращаться, с реальными доходами населения все плохо, несмотря на то, что несколько месяцев назад были надежды на стабилизацию.

Вчера Росстат сообщил, что реальные доходы в 2017 г. упали на 1,7%. Это, кстати, очередной прогноз МЭР, который был бесконечно далек от реальности, ведомство обещало рост на 1,2%. При этом в декабре спад ускорился до 1,8%, а в январе ожидается еще более сильное падение. Кирилл Тремасов @russianmacro пишет о падении в районе 10% из-за высокой базы, так как сейчас не было крупных выплат пенсионерам, как в январе 2017 г.

Если взять падение с 2014 г., то реальные доходы рухнули на 11,5%. В регионах ситуация еще хуже, там можно найти примеры падения на 20-30% (Челябинская, Самарская, Кемеровская, Магаданская области, республика Тыва, республика Коми, Пермский край).

При этом мы видим улучшение в потреблении, розничной торговли. Очевидно, что это происходит за счет кредитных ресурсов. Но в четвертом квартале, кстати, потребление все равно сократилось на 0,4%.

За прошлый год объем банковских кредитов, выданных гражданам, увеличился с устранением валютной переоценки на 13,2%. В ИЭП им. Егора Гайдара подсчитали [https://goo.gl/A5MJLu], что значимость прироста кредитной задолженности по отношению к доходам возросла с 0,3% в 2016 году до 2,3% в 2017 г.

Именно сильный рост кредитования помогает розничной торговли, никакой фундаментальной основы нет. Вся надежда на то, что экономика начнет восстанавливаться активнее, а доходы наконец будут расти. В этом случае рост задолженности перед банками уже не будет критичным, а модель потребления, основанная на кредитах, только получит поддержку за счет улучшения личной финансовой ситуации граждан. Если же мы столкнемся с ухудшением, новым кризисом и т.п., то сразу же возникнут риски неплатежей и просроченной задолженности. 

И риски замедления экономики и новой стагнации слишком высоки, хотя в ЦБ, видимо, вообще не хотят этого понимать, стремясь увеличить в этом году розничное кредитования на 7-10%. 

Так что нам остается надеяться на то, что через пару лет экономику все же удастся «запустить», и что за это время домохозяйства не накопят слишком много долгов.

@мысли-немысли 


8. К сожалению, череда неудобств для Костина - на этот раз напрямую от ЦБ.

ВТБ получил предписание на созданин 50 млрд руб резервов по кредитному портфелю - это чистый убыток...

Регулятор уже не смотрит сквозь пальцы в т.ч. на "командирские" кредиты.

Ну и второе - весть пронесшаяся по тг о поддержке со стороны ЦБ решения ФАС о запрете приобретения госбанками других банков - один из немногих качественных активов на рынке в лице Возрождения Костину теперь не видать, а ведь консолидация активов было чуть ли не единственным решение по драпировке реального качества активов ВТБ (сначала Банк Москвы, потом ВТБ24 присоединили).

Ну и не забываем, еще в ноябре Костин говорил, что до конца февраля банк может покинуть Михаил Сухов - один из бывших офицеров ЦБ. Это событие точно не добавляет определенности в будущие отношения Регулятора с госбанком ВТБ. @KotElviry

...

Назревает открытый конфликт между Костиным и ЦБ. Причем Костин попытался вывести этот конфликт в публичную плоскость еще в ноябре прошлого года [https://t.me/mislinemisli/2099], когда решился на открытую критику ЦБ. Он намекал на то, что регулятор взял на себя слишком много обязанностей и процесс санаций банков нужно передать именно госбанкам. В ЦБ послушали и сделали ровно наоборот, теперь госбанки существенно ограничены в своих возможностях. Вероятно, эпоха, когда Костин и Греф имели одинаковый статус с Набиуллиной, окончательно завершилась. Хотя мы еще надеемся на многоходовку со стороны Германа Оскаровича.

@мысли-немысли 


9. 🔻Сообщается, что Bank of America, Citigroup и некоторые другие кредиторы, ориентированные на потребителя, рассматривают вопрос о том, чтобы клиентам использовать кредитные карты, для покупки криптовалют. Хотя неясно, каким образом или когда эти учреждения будут внедрять эту политику, такое решение может привести к появлению нового набора ограничений.

🔻За последние две недели появились сообщения о том, что банки по всему миру предпринимают шаги, чтобы наказать клиентов, использующих кредитные и дебетовые карты для покупки криптовалют. Недавно Wall Street Journal сообщила, что Capital One Financial Corporation запретила использование своих кредитных карт для покупки криптовалюты; причина запрета была объяснена как попытка ограничить «господствующее признание, повышенный риск мошенничества, потери при дикой волатильности».

@CJ_Today


10. Из сизо освобожден предправления лопнувшего «Татфондбанка» Роберт Мусин. Он дал показания на семью главы Татарстана Рустама Минниханова и экс-премьера Ильдара Халикова, которые управляли банком до его краха

@футляр от виолончели 


11. 🔥 Банки готовятся спасать рынок ОФЗ

Банки активно готовятся к публикации «кремлевского досье» и возможных последствий в виде санкций. 

Хотя в сам факт введения ограничений по госдолгу мало кто верит, такая вероятность все же остается. А Минфин в первом квартале планирует привлечь всего 450 млрд руб. в рамках размещения ОФЗ, поэтому надо не только застраховаться от того, что не будет инвесторов на новые выпуски, но, в первую очередь, поддержать рынок в случае санкций.

Поэтому банки накачивают деньгами свои управляющие компании, чтобы не брать госдолг себе прямо на баланс – так меньше отчетности, да и потом объяснять не надо никому особо. 

Наши источники отмечают, что только РСХБ с начала года в свою УК влил 50 млрд руб. как раз для покупки госдолга на случай санкций. При этом «РСХБ Управление Активами» - одна из крупнейших в стране, но если добавить сюда другие банки (особенно те, которые находятся в ФКБС, так как через санацию ЦБ имеет возможность вливать в них почти неограниченных объемы) и соответствующие структуры, то станет ясно, что подготовка к санкциям идет на полном серьезе.

Сливать госбонды будут нерезиденты, поэтому здесь мы возвращаемся к тому, что долгое время регулятор закрывал глаза на то, что треть рынка занимают не внутренние инвесторы. Теперь с этим приходится разбираться, всегда иметь этот фактор ввиду и, видимо, закрывать глаза на чрезмерные покупки ОФЗ в случае реальной опасности. В основном речь идет о госбанках, у них и так карт-бланш на разных «схематоз», а тут у них благая миссия, так что можно вообще не опасаться последствий. 

Главное – не спалиться сейчас, во время подготовки, поэтому лучше не покупать все объемы напрямую. Впрочем, если ограничения будут жесткими, а нерезиденты массово пойдут на выход, можно уже особо не маскироваться.

@мысли-немысли 


Наш канал 👉

https://t.me/ConTrust24


Report Page