Главные новости банков за 21 февраля

1. Согласно свежим данным НБКИ, выдача розничных кредитов в России заметно выросла в январе 2018-го по сравнению с январем 2017.

Кредитки +68%, ипотека +63%, микрозаймы +33,4%, автокредиты +29,1%, потребы +11,2%.

В прошлом году, для сравнения, потребы января-февраля росли на 21,9% к 2016 году, кредитки на 10,4%. Закредитованность населения находится на исторических максимумах.

Учитывая рост доходов в показательные 0% и стагнацию производства, ни перезапуска экономики, ни повышения уровня жизни в ближайшем будущем ждать не приходится. Такой резкий рост спроса на кредиты не показатель оживления, а реализация отложенного спроса за счет займов.

@лакеи капитала

2. Центробанк России с 2019 года запустит платформу маркетплейса, на которой можно будет дистанционно открыть вклад, взять кредит или купить страховой полис.

Набиуллина, кажется, наглядно дает понять, что мелкие банки ЦБ не интересуют и чем быстрее они уйдут с рынка, тем лучше для них, и маркетплейс - еще один способ от них избавиться.

Схема простая: доступ к маркетплейсу получают только избранные банки, к которым лоялен ЦБ. Остальным либо доступ не дают вовсе, либо разрешают предоставлять только ограниченный набор услуг. Площадку к 2019-му будут форсить всеми известными способами, подавая это как удобную альтернативу традиционному процессу предоставления банковских услуг. Вот и весь секрет, фактически это нарушение закона о конкуренции и монополизация рынка, на котором останутся около 10 крупных банков. 

Ну и отдельный вопрос по биометрическим параметрам, то есть, чтобы воспользоваться банковскими услугами, клиенту нужно будет оставить свои отпечатки пальцев или сетчатку глаза? Не хотим вдаваться в конспирологию, но выглядит это по меньшей мере странно.

@медиатехнолог

3. ❓ АСВ обнаружило в «Темпбанке» недостачу на сумму 6,562 млрд рублей. [https://goo.gl/kZw8gR] 99,5% недостачи связано с отсутствием оригиналов кредитных договоров. 

Странно, что такая существенная недостача была обнаружена спустя столь долгий срок. Напомним, что временная администрация была введена в «Темпбанк» еще 5 апреля 2017 года, лицензию у банка отозвали спустя полгода – 2 октября 2017 года. Возникает вопрос, как десант ЦБ не смог обнаружить пропажу кредитных договоров сразу после введения ВА – это же главная задача? Если раньше не было озвучено о пропаже договоров, то можно сделать вывод, что они пропали во время работы там людей из ЦБ? 

С «Темпбанком» все очень непросто, он работал с сирийскими, иранскими и северокорейскими компаниями, кредитовал торговые операции [https://t.me/mislinemisli/604]. В условиях «санкционной охоты», было много людей, которые заинтересованы в том, чтобы документы, подтверждающие их связь с компаниями из «оси зла», просто исчезли.

@мысли-немысли 

4. Реальные доходы населения в России снижаются последние четыре года. В совокупности падение составило 11% (-0,7% в 2014; -3,2% в 2015; -5,8% в 2016 и -1,7% в 2017). 

Посмотрим, на чём стали экономить домохозяйства, сопоставив изменение структуры их потребрасходов в докризисном 2013 и "кризисным" 2016 годом. 

📌Если доля расходов по какой-либо категории росла – на этом товаре или услуге не экономят даже в сложных обстоятельствах. Если снизилась – экономят в первую очередь.

📈Табачные изделия: доля в расходах с 2013 года +41% до 1,3%. Спрос на наркотические средства, как говорят экономисты, «не эластичен по цене».

📈Услуги по организации досуга: доля в расходах +24% до 1,7%. Скорее всего, сказалась олимпиада и расцвет букмекерского бизнеса.

📈Продукты питания: доля в расходах +17% до 32,3%. На еде сложно экономить, тем более цены поддержало продэмбарго и удорожание импорта вслед за ослаблением рубля. 

📈ЖКХ: доля в расходах +8% до 11,3%. Эффект монополизированной сферы.

📈Медикаменты и медоборудование: доля в расходах +7% до 2,2%. На лекарствах сложно экономить, сказывается старение населения.

📈Алкогольные напитки: доля в расходах +2% до 1,7%. В отличие от табачных изделий рост почти незаметен - алкоголь проще изготавливать в домашних условиях. Впрочем, потребление тоже снижается.

📉Покупка транспортных средств: доля в расходах -53% до 4,3%. В кризис обычно экономят на товарах длительного пользования. Повлияли высокие ставки по автокредитам и слабый рубль.

📉Цифровая техника: доля в расходах -40% до 0,9%. Экономия, высокие ставки по беззалоговым кредитам и слабый рубль. 

📉Предметы домашнего обихода: -20% до 2,8%. Желание сэкономить, высокие ставки по ипотечным кредитам и слабый рубль.

📉Образование: -16% до 0,8%. В России инвестиции в образование дают меньше отдачи, чем в других странах (см. t.me/economicsguru/273).

📉Бытовая техника: -9% до 1,2%. Желание сэкономить, высокие ставки по ипотечным кредитам и слабый рубль.

📉Связь: -2% до 3,3%. Переход на более дешевые тарифы и усиление конкуренции среди мобильных операторов.

Росстат: goo.gl/sQdSze

@economicsguru

5. Как Сбербанк забанил ВТБ

Замечательные факты вскрылись на суде ВТБ против «Сбербанк-АСТ»: оказывается на выгодных маме-госбанку аукционах площадка просто блокирует IP-адреса конкурентов и в итоге жирный контракт достается Сберу.

Суть дела такая: казначейство проводило аукцион по облуживанию балансового счета № 40401 – счета Пенсионного фонда. На конкурс заявились Сбер и ВТБ. Однако реально принял участие в конкурсе один Сбер, так как на все предложения ВТБ система отвечала «технической ошибкой». Он то и выиграл контракт по обслуживанию ПФР до 2022 года. 

Суд запросил у торговой площадки логи попыток соединения и вчера удовлетворил иск ВТБ в полном объеме. В общем, признал, что Сбер просто забанил ВТБ по IP и забрал контракт практически без конкурса.

Ждем мотивировочной части решения суда (А40-223121/2017) и помним – когда два крокодила дерутся, разнимать их не следует😊

@адские бабки

6. Вчера агентство Moody's повысило прогноз по кредитному рейтингу Банка Зенит до «позитивного» главным образом за счет сильного акционера Татнефть, владеющего теперь основным пакетом акций банка. Если сравнивать сегодняшние нормативы игрока с годичной давности – они шикарны. Однако для этого пришлось увеличить капитал и снизить активы, приносящие доход. Ключевые изменения за год: кредитный портфель сократился на 30% при одновременном росте инвестиций на схожую сумму в облигации. Произошел серьезный отток средств корпоративных клиентов на 43% - частично компенсировать потери пришлось на межбанковском рынке (МБК) и через эмиссию акций. Дальнейшая судьба банка зависит от эффективности нового менеджмента, и способности найти новые источники дохода на рынке кредитования. В то же время высокая доля межбанковской задолженности (25% от всех обязательств) потенциально обеспечивает дорогое фондирование, которое может проесть немалую часть процентных доходов. Пример неэффективности распределения ресурсов: на МБК приходится 52 млрд руб., на вложение в облигации – 50 млрд руб. Сейчас доходы по облигациям не покрывают расходы от межбанка. Конечно, годовой доход по облигациям будет выше за счет общего роста рынка, но он существенно не опередит затраты на обслуживание обязательств межбанка. @bondovik

7. ​​⚡️Ананьевы сняли 4,5 млрд руб наличными

После ввода 15 декабря временной администрации в Промсвязьбанк три независимых источника Ъ рассказали, что владельцы банка братья Ананьевы в ночь на 28 или 29 декабря снимали наличными сумму в долларах и евро, эквивалентную ~4,5 млрд руб

Возможно операцию с таким объёмом наличных проводили через банк Возрождение, потому что он не был под контролем ЦБ, однако регулятор не мог не заметить иззъятие такое крупной суммы денег из наличного оборота банка.

Если проанализировать данные отчетности Возрождения, то можно увидеть как резко банк наращивал объёмы в графе "Денежные средства: в кассе и в пути, в банкоматах". На 1 декабря 8,4 млрд руб, на 1 января 12,6 млрд руб. Но это отчет по отделениям и банкоматам банка по всей стране. В принципе возможно всё, наращивание объёмов тому доказательство. На фото - скриншот из отчетности.

Алексей Ананьев прокомментировал: "полный бред, комментировать который не имеет никакого смысла"

@MarketOverview

8. О латвийском банковском скандале, деле бывшего топ-менеджера Бинбанка и владельца российского и латвийского Norvik banka Григория Гусельникова

1⃣ Через латвийские банки идут сумасшедшие потоки сомнительных транзитных операций в Германию, Монако, Испанию, Швейцарию, Австрию и в офшоры.

2⃣ Через банк Гусельникова разобрали российский банк БПФ (дыра 6 млрд рублей). БПФ лишен лицензии за сомнительные транзакции. Norvik Banka Гусельникова регулярно выступал партнером этих сделок.

3⃣ Летом Norvik Banka был оштрафован на 1,3 миллиона евро за несоблюдение законодательства о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. В совместном расследовании с ФБР Комиссия рынка финансов и капитала установила, что банк совершал транзакции с компаниями, связанными с Северной Кореей. 

4⃣ Взятка в 100 000 евро в месяц главе Центробанка Латвии Илварсе Римшевиче, про которые поет Гусельников, это смешно. Порядок взяток в Прибалтике за абонемент на транзит у местного Центробанка около 2,5-10 млн евро в месяц.

5⃣ Гусельников решил хайпануть на теме взяток.Он знал, что по прибалтам (банку ABLV) ударили из-за сделок по отмыванию Сулеймана Керимова и денег Северной Кореи.

6⃣Проблемы Римшевича связаны с координацией сил американских и швейцарских силовых и финансовых ведомств. Швейцария верифицировала тысячи транзакций из латвийских банков в направлении Китая и Гонконга, Великобритании, США, Британских Виргинских островов и Панамы.

7⃣Основной поток этих денег шёл из России, Казахстана, Украины, Белоруссии, Киргизии и других стран СНГ.

8⃣ Гусельников (а вернее те кто за ним стоит) решил заполучить значительную часть потоков за операции конверта и уведомил главу ЦБ, хотел сотрудничать. По сути он разделял откаты и проценты от финансовых потоков в свою пользу и в ущерб интересам прибалтов.

9⃣ Слив данных швейцарскими банками стал возможен после запроса ЦБ Щвецарии от структуры Минфина США.

🔟 Хайп вокруг 48 часового задержания Римшевича достаточен чтобы уйти в отставку. Но уголовное дело скорее всего перспектив не имеет.

1⃣1⃣ Гусельников консолидировал вокруг себя группу латвийских банкиров-заявителей на чьих показаниях и базировался Минфин США,так как Гриша лицо нерукопожатное для западной элиты. 

1⃣2⃣ Круг партнёров Гусельникова - лондонские беглецы и бывшие партнёры по Бинбанку Гуцериева-Шишханова - Роман Абрамович, Сулейман Керимов. @banksta

Наш канал 👉

https://t.me/ConTrust24