Главные новости банков за 15 февраля
@contrust24
1. Банк "Уральский капитал" лишился лицензии
Сегодня ЦБ отозвал лицензию у уфимского банка «Уральский капитал». Эта кредитная организация занимала 225-е место в банковской системе страны по величине активов.
Проблемы в деятельности ООО «УралКапиталБанк» возникли в связи с использованием рискованной бизнес-модели, ориентированной на кредитование компаний, связанных с бизнесом собственника кредитной организации, пишет регулятор. Надлежащая оценка кредитного риска выявила существенное снижение размера собственных средств банка. Это создало реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков.
@banki
2. Судебная эпопея Промсвязьбанка вышла за грани разумного. Банк подал иск к ЦБ и ФКБС.
http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=10282928
СМИ пишут, что никогда еще санируемый банк не судился с ЦБ. Надо еще добавить, что никогда оздоравливаемый банк не судился со своим санатором.
Пока суть иска не ясна, выглядит всё так, что ЦБ как бы судится сам с собой, ибо конечный бенефициар этого трехстороннего спора - регулятор.
«И потом два гофа суфились фьюг с фьюгом, кто меня фольше люфит...». Кстати, действительно вопрос: ФКБС рвется избавиться от больной «дочки» в короткие сроки - уже в ближайшие месяцы отдать ее Росимуществу, в то время как других «дочек» (Открытие и Бинбанк фонд будет оздоравливать вдумчиво и неторопливо!).
На самом деле, можно предположить, что такая маразматичная ситуация возникла из-за того, что где-то в пути никем не опознанные потерялись 20% акций Промсвязьбанка, и, возможно, благодаря этому и появился истец-двойник. Впрочем скоро мы узнаем подробности этой загадочной истории.
А пока надо отметить, что кейс Промсвязьбанка - это хорошее напоминание регулятору о том, что его политика по повышению прозрачности владения банками пока легко игнорируется многими (даже крупными!) участниками. Банки по-прежнему раскрывают непонятные офшоры, а не реальных владельцев, раскрывают неполную структуру, а не 100% акций - и все это ЦБ спокойно просматривает, одобряет и... вешает на свой сайт на потеху изумленного читателя. Так вот может, прежде чем затевать масштабные проекты по лечению банковской системы, стоит, наконец, дисциплинировать пациентов на предоставление четкой информации о своих родителях? Медицинская карта обычно начинается именно с этого...
@банкомафия
... Как ни парадоксально, но Ананьев практически копирует действия топ-менеджмента «Югры». Предправления «Югры» Дмитрий Шиляев сразу после отзыва у банка лицензии воспользовался своим положением и подал иск против ЦБ. Ананьев решил тоже не медлить и ударить по регулятору. Мы в канале не раз задавались риторическим вопросом: «В чем смысл этой войны с ЦБ, когда ее исход ясен с самого начала?». Однако видя, как этот бессмысленный ход вдруг превращается в стандартную модель для реакции на действия регулятора, нам придется признать – какой-то смысл в этом все же есть.
Нельзя исключать, что в ближайшее время Хотин и Ананьев объединят усилия в войне против ЦБ. Более того, они могут найти поддержку со стороны силовиков (например, Генпрокуратура) и главных госбанкиров – Грефа и Костина (даже несмотря на его последние заявления). Понятно, что открыто никто не будет выступать против ЦБ, но оказать косвенную поддержку банкирам-неудачникам могут с радостью.
@мысли-немысли
3. Министр Орешкин говорит в Сочи, что в деле налогообложения самозанятых надо ориентироваться на ставку в 6% от оборота. И сделать так, чтобы отчетность за них сдавал кто-нибудь другой, например, банки. Или еще какие-нибудь платформы. Сейчас, говорит министр, зарегистрировалось чуть больше 1000 самозанятых. @funandprofit
4. SWIFT и российский банк пилотируют систему приостановки подозрительных транзакций
Международная система банковских расчетов SWIFT пилотирует с одним российским банком систему приостановки подозрительных транзакций Payment control service, рассказали в SWIFT по России, СНГ и Монголии в ходе Х Уральского форума «Информационная безопасность финансовой сферы».
«Это решение будет доступно начиная с июля-августа. Оно сейчас завершает пилотирование, потому что мы хотим проверить, что нет слишком много ложных срабатываний... В том числе, один российский банк и четыре банка в более широком регионе Центральной и Восточной Европы — это часть пилотного проекта», — сказали.
Payment control service от SWIFT позволяет приостановить подозрительные транзакции по установленным параметрам.
«Работает это очень просто. Сообщение посылается в SWIFT. Если вы пользуетесь решением Payment control service, вы настраиваете параметры, по которым вы хотите, чтобы SWIFT проверял эти сообщения. Потом если, например, посылается сообщение вне рабочего времени, вы можете так настроить, чтобы любое сообщение, которое посылается после 10 вечера, приостанавливало (транзакции), — объяснили в SWIFT.
@BlackAudit
5. 🏳 Капитуляция Костина в противоборстве с ЦБ?
Просто поразительно, как быстро меняется мнение некоторых людей. Вот и Андрей Костин перешел от критики ЦБ к откровенной лести в отношении Эльвиры Набиуллиной. Прямо-таки переобулся в полете.
«Она женщина, но, наверное, единственный из руководителей ЦБ за весь постсоветский период, который имела по-настоящему храбрость и мужество, чтобы начать расчистку банковского сектора. Чего до нее никто не делал. Ни один из предшественников не имел достаточно, как говорят на Западе, guts - кишок, чтобы это сделать. Она за это взялась. Это не очень благодатная миссия, ее за это очень много критикуют, а я за это ее поддерживаю. Поэтому я, честно говоря, считаю, что она не только хороший специалист в области макроэкономики, потому что она действительно выстроила систему, которая привела сегодня, совместно с правительством, к самой низкой инфляции за всю историю нашей страны, но она и сумела действительно сегодня довольно четко контролировать банковский сектор».
А давайте вернемся немного назад, всего лишь в ноябрь прошлого года. Тогда он открыто критиковал методы ЦБ, говорил, что механизм санации в нынешнем виде «противоречит любой логике и любым законам развития финансовой сферы» [https://t.me/mislinemisli/2099]. То есть намекал, что регулятор взял на себя слишком много полномочий. Теперь же оказывается, что он поддерживает действия Набиуллиной, даже восхищается. А вот другие (Костин-то теперь не такой) только критикуют. Ну-ну.
А что случилось? Просто неожиданно в конце январе Костин понял, что на равных бодаться с ЦБ все же сложно, у регулятора достаточно полномочий для принуждения к миру даже ВТБ и Сбербанка. Предписание ВТБ о создании резервов на 50 млрд руб. – это совсем не весело, да и запрет на покупку госбанками других банков тоже серьезное препятствие на пути.
Кстати, по поводу инфляции хочется проехаться отдельно. Очень уж напрягает, когда низкую инфляцию ставят в заслугу ЦБ и правительству, забывая про другие факторы. А чего бы ей не быть низкой, если ставка была задрана по самое не балуйся? Но у нас же таргетирование, мандат, зачем беспокоится об экономике? Вот ЦБ и не беспокоился до последнего заседания. Вот только никто не говорит про снижение курса доллара, сокращение импорта, падение потребления, высокий урожай в последние годы и сопутствующую дефляцию летом. Зерно, фрукты и овощи у нас тоже Набиуллина выращивает? И уже не будем говорить о рисках дефляции, которые пока ЦБ отрицает, но опасения экономистов можно услышать все чаще.
Так что это заявление Костина прозвучало явно не просто так. Нужно было, чтобы сигнал дошел до адресата: «Все понял, прошу понять и простить».
@мысли-немысли
6. 📢Banking news
🔸RAEX отозвал рейтинг Азиатско-Тихоокеанского Банка (Амурская обл.) без подтверждения, до отзыва у банка действовал рейтинг на уровне ruCC, прогноз негативный.
причина: в связи с истечением срока действия рейтинга и отсутствием необходимой информации
Не очень хороший звоночек, как и действовавший до отзыва рейтинг ruCC, который означает, что существует повышенная вероятность неисполнения обязательств в краткосрочном периоде. Fitch уже предупреждал о преддефолтном состоянии банка, по слухам банк был выставлен на продажу, но как мы видим, так и не продался. Предписание ЦБ (из-за отзыва лицензии у дочки - М2М Прайвет Банка) по снижению доли прежних владельцев АТБ до 10% исполнилось только спустя год в декабре 2017 г.
🔸RAEX отозвал рейтинг банка Вологжанин (Вологодская обл.) без подтверждения, до отзыва действовал рейтинг на уровне ruBB-, прогноз стабильный.
причина: отказ банка и отсутствие у агентства информации для продления
🔸#ШАПИТО Санируемый ФКБС (создан ЦБ) Промсвязьбанк подал в Арбитражный суд иск к Центральному Банку России, в котором третьим лицом проходит Фонд Консолидации Банковского Сектора (ФКБС)
Надеюсь, что этот абсурд имеет логическое объяснение, например, что иск имеет технический характер для разрешение спорной ситации
🔸Прошдший обыск ФСБ в банке Финам связан с одним из клиентов, который кредитовался под внешнеэкономические проекты, занимался закупкой воздушных судов и недоплатил государству НДС (видимо имели место быть махинации с отчетностями).
Россия. Обычная ситуация. Банк кредитует. Какой-то клиент закупает самолеты. НДС не платится. ФСБ - обыск
🔸В Росдорбанке опять изменения в структуре владельцев. Шевченко Юрий увеличил свою долю с 0,21% до 5,77%, продавец пакета неизвестен.
🔹Газпромбанк продал весь пакет (99,84%) Расчетно-депозитарной компании (осуществляет клиринг на Санкт-Петербургской международной товарно-сырьевой бирже)
🔹Основной владелец Нэклис-банка Наталья Касперская планирует тестировать новые технологии на базе банка, сейчас она находится в процессе покупке двух платежных систем. Кажется на рынке зарождается еще один финтех-банк, который должен потеснить Тинькофф, Рокетбанк и другие банковские платформы. Касперская планирует через ассоцицию "Финтех" заручиться поддержкой ЦБ.
Еще один вариант - сделать из банка мегакредитора индустри информбезопасности и разработки ПО.
🔹РусЮгБанк (Волгоград) планируют присоединить к банку Национальный стандарт (Москва). Решение было одобрено собранием акционеров РусЮгБанка.
В конце декабря RAEX понизил рейтинг банка Национальный Стандарт с ruBBB до ruBB+
@MarketOverview
7. Число россиян, который угрожает банкротство, выросло за прошлый год на 5,8%. Их число достигло 435 тыс., а рост зафиксирован в 51 регионе страны. Такие данные приводит бюро кредитных историй «Эквифакс».
Ну вот и первые результаты опережающего роста потребительского кредитования (по оценкам МЭР рост составляет 20,2% в годовом выражении). В ЦБ его хотят, кстати, увеличить еще на 7-10% в 2018 г. Якобы рост частного потребления представляет собой основу для увеличения ВВП. Так и есть, конечно, но не в наших условиях.
Удивительно, но о рисках слишком высоких темпов роста потребительского кредитования вспомнили в МЭР. Там отметили несколько дней назад («Картина экономики» за февраль 2018 г.), что слишком сильное увеличение кредитования при небольшом росте зарплат представляет собой «фундаментально неустойчивую» ситуацию. И это настоящий прорыв, ведомство впервые такое заявляет, раньше все только радовались новым цифрам и говорили, что у нас все отлично.
Между тем, МЭР упоминает все только в контексте номинальных зарплаты и доходов, которые выросли на 7,2% и 1,1% соответственно. Но реальные доходы (о которых ведомство Орешкина упорно забывает, нет для них такого показателя) упали на 1,7%, то есть все еще хуже.
То есть рост кредитования действительно подпитывает экономику и обеспечивает необходимый уровень потребления, но вызван этот рост тем, что у населения не хватает денег на это самое потребление из-за падения реальных доходов в течение четырех лет. И замещают россияне недостаток дохода необеспеченными кредитами.
Если ситуация не изменится в лучшую сторону, то есть если не начнут расти реальные доходы, то при любом ухудшении общей экономической ситуации мы столкнемся с новой волной неплатежей по кредитам, ростом просрочки и последующими проблемами у банков. Судя по всему, доходы начнут расти в 2019 г., а за 1,5-2 года может случится многое. Поэтому для ЦБ достаточно самонадеянно говорить о необходимости увеличения кредитования без фундаментальной базы. В конце концов, именно финансовому регулятору предстоит решать проблемы с банками при плохом исходе.
@мысли-немысли
Наш канал 👉