Главные новости банков за 12 марта
@contrust24
1. Теперь вопрос - минимальной стоимости кредита, рентабельной для банка. Если грубо считать - то стоимость ресурса (обычно розница фондирует розницу) - это стоимость вклада - это допустим 7%. Дальше - накидываем риски - для потребов (не все у нас белые и пушистые) - это 5% - 15% (не берем запредельные случаи) - ориентируемся на 7-10% + маржа накладных расходов - минимум 3% ( вы не знали, что розница - не дешевое удовольствие?). Итого получаем 17-20% (это нулевая рентабельность). Хотите заработать - еще сверху 2% - т.е. конечная ставка - 19-22%.
15% - ну очень оптимистично. Если стоимость ресурсов - 3% и дефолтность 5% - м.б. для Сбера и ВТБ..
@рисковик
2. И еще о блокировке карточных переводов
Прежде всего следует понимать, что переводы блокируют не люди в роговых очках и черных нарукавниках, а программы, использующий четкий алгоритм.
И если в этом алгоритме и есть какой-то смысл, то заключается он в поиске неуплаченного налога на прибыль.
Так, например, переводы от «посторонних» на сумму более 4 тыс. вносятся в архив, а по итогам месяца сравниваются с официальной зарплатой владельца карты — согласно этим данным налоговая вполне может «прессануть» на 20%.
Некоторые эксперты и вовсе пугают своеобразными «теориями заговора» о цифровом следе: специальные «черные списки» клиентов, которым по тем или иным причинам отказывали в ипотеке или кредите, банки теперь передают в Центробанк, который, свою очередь, рассылает их уже по частным банкам. Мало того, что теперь, «тебя знают», куда ни приди, некоторые организации фанатично собирают более подробное досье: зная сим, с которой «серфит» клиент или номер договора с провайдером, можно узнать историю запросов и посещений. Бесплатное скачивание фильмов на торренте — минус в «досье», запросы об алкоголе или сомнительным финансовым схемам — тоже «минус в карму».
Ну и «хрестоматийные» случаи блокировки переводов юрлица, оформленного месяца назад, на физика, которые выглядят просто как обналичка, могут привести к замораживанию и даже изъятию средств.
@физики и юрики
3. Абсолют-банк меняет председателя на председательницу: Андрей Дегтярёв досрочно покидает пост, его кресло займёт Татьяна Ушкова.
«Смена руководителя «Абсолют банка» связана с изменением его бизнес-модели и большей переориентацией на развитие розничного направления», — пресно отписываются источники.
Какой трогательный наивизм. Словно бы не из мира финансов и банков. Словно бы не в шестой по счёту год ̶п̶о̶в̶а̶л̶ь̶н̶о̶й̶ ̶ч̶у̶м̶ы̶ авторитарного правления Центробанка.
«Дело не в тебе, Андрей, дело во мне. Нам с тобой не по пути. Я хочу большего, я хочу расти, развиваться, докапитализироваться на 9 миллиардов, хочу нарастить долю розничного кредитного портфеля до 70%. Хочу отдать акции «Благостостоянию», в конце концов! Ты не можешь дать мне этого, Андрей. Прощай…»
@дляЭли
4. В финансовой части РЖД за месяц полностью снесли все руководство - из одного из самых убыточных банков страны Абсолютбанка ушел предправления Андрей Дягтерев, но куда более важен уход руководителя НПФ Благосостояние Юрия Новожилова.
Есть две версии их выноса - якобы на этом настаивал Центробанк, вторая связана интересами братьев Аркадия и Бориса Ротенбергов. Они уже подсели на финансовые потоки РЖД через своего ставленника Олежика Белозерова. Если Новожилов не договорился о спокойном уходе (он старался), то его могут пощупать ревизоры деятельности фонда. @banksta
5. Альфа-банк нанял бывшего гендиректора Ozon Group
Представитель банка рассказал, что Дэнни Перекальски назначен управляющим директором по продуктам Альфа-Банка. Он будет отвечать за направление по разработке продуктов как для физических лиц, так и для клиентов малого и среднего бизнеса.
До прихода в Альфа-Банк Перекальски с 2014 по 2017 г. руководил Ozon Group, владеющей интернет-магазином Ozon.ru.
@деньги вперед
6. Американцы вновь начали запугивать введением новых санкций. 6 марта президент США Дональд Трамп тоже одобрил введение очередных ограничений против России. Банкстеры нервничают и суетятся в поисках замены международной платежной системе SWIFT. Страх наполняет коридоры Центробанка и кабинет Набиуллиной.
Альтернатив много, например, существует международная платежная система Китая CIPS, со своим проектом сломя голову носится Гера Греф из Сбербанка.
Банк России намекал, что может воспользоваться блокчейн-платформой Ethereum или ее аналогами. Банкстеры из Альфа-Банка тестировали часто упоминаемую в последнее время систему Universa, которая проводит 20 000 транзакций в секунду, а стоимость операции меньше евроцента. С ней экспериментировали малайзийцы и китайцы. Пока выбор не сделан. Нужно добиться конкурентных тарифов. SWIFT обходится от €0,03 до €0,05 за сообщение. @banksta
7. ‼️Оказывается, нагибать Сбербанк могут даже среднеазиатские диктаторы.‼️ Так, по крайней мере, утверждает бывший владелец казахского БТА Банк Мухтар Аблязов, который воюет с вождем Казахстана Нурсултаном Назарбаевым. Аблязов в своем открытом письме одному из правозащитников изложил свою версию, как он потерял контроль над строящейся тогда в «Москва-Сити» башни Eurasia Tower. Вот что он писал год назад:
⭕️ «У меня там, в проекте башни «Евразия» была 50-процентная доля собственности. Юридически собственность была оформлена на моего партнера (Павла Фукса), так как я все время опасался нападения на мою собственность со стороны Назарбаева. Качество этого проекта оценил Сбербанк России, открыв кредитную линию на строительство башни на общую сумму 500 миллионов долларов. К 2009 году из этих денег на строительство было потрачено 170 миллионов долларов. Кредит в самом БТА составлял 100 миллионов долларов. Все залоги были у Сбербанка, так как Сбербанк России взял на себя обязательство профинансировать строительство до полного завершения. Понятно, что после завершения строительства (которое планировалось к 2010 году) БТА смог бы легко вернуть все инвестированные деньги. К началу 2009 года из 75 этажей было построено уже 45. И это несмотря на кризис, ударивший по проектам недвижимости во всем мире. В Москве в тот момент строительство крупных проектов было фактически прекращено, но «Евразия» продолжала строиться. Эксперты оценивали рыночную стоимость этого проекта после завершения строительства в размере свыше 2 миллиардов долларов».
⭕️ Далее Аблязов пишет: «Назарбаев поручил разваливать мой бизнес. В результате на Сбербанк России было оказано колоссальное давление, чтобы вынудить его прекратить дальнейшее финансирование. Под давлением Казахстана Сбербанку России пришлось пойти на нарушение своих обязательств. Сбербанк остановил финансирование почти на 2 года, а затем просто забрал весь этот проект у меня, продав российским собственникам через процедуру банкротства. Кроме того, я вложил в этот проект более 100 миллионов долларов своих личных денег, которые пошли на выкуп 50-процентной доли у других акционеров. Эти деньги также пропали в результате конфискации имущества, проведенной Сбербанком России».
https://www.ablyazov.org/ru/ablyazov-ne-ya-ukral-eto-u-menya-ukrali-bank-dengi-i-reputatsiyu/
@железобетонный замес
8. Ткачев анонсировал увеличение дотаций на сельское хозяйство до 300 млрд рублей, но вопрос в том, кто будет бенефициаром этих средств. Уровень поддержки со стороны государства вырос на 20%, что уже привело к битве за пост самого Ткачева, про министра уже можно много нового, так и к обострению битвы за право рулить планово-убыточным РСХБ, на который год за годом проливается золотой дождь. Если предположения о том, что Магнит частично принадлежал крупному агрохолдингу из Краснодарсного края верны, значит, министр хорошо подстраховался. Как известно, крупный пакет Магнита был продан ВТБ. Что касается РСХБ, то нынешнего главу Патрушева хотят бросить на железные дороги, а кресло главы банка может достаться новому поколению банкиров-технократов, близким силовикам, что видно на примере Фрадкова.
@бойлерная
9. Охлаждение пыла на рынке потреб кредитования - наверно неплохая причина для ужесточения регулятивных требований. Или - устранение диспропорций между корпоративным и розничным сегментами,
Но если посмотреть на динамику прироста кредитных портфелей (сводно по банковской системе рублевые кредиты - по данным cbr.ru) - то за 2017 год - розница +11,69%, корпораты +9,06%. Не очевидная рассинхронность. Скорее, имхо, речь идет о «приучении к новой реальности», когда ставки до 15% - это норма. Это хорошо, но к сожалению - опять «играет» за госкрупняк.
@рисковик
10. БАНКИ
Глава ВЭБ считает объединение «Глобэкса» и Связь-банка почти единственным вариантом их развития
@marketTwits
11. Накачка ликвидностью банковской системы, начавшаяся в июле прошлого года и связанная, прежде всего, с последовательным крахом Открытия, Бинбанка и ПСБ, является одним из факторов поддержки внутреннего долгового рынка. Структурный профицит ликвидности (разница между задолженностью по операциям рефинансирования и операциям абсорбирования Банка России) последний месяц колеблется в диапазоне 2.6-3.7 трлн. рублей. На депозитах в ЦБ и в ОБР банки держат 3-4 трлн. рублей https://t.me/russianmacro/1305.
При наличие столь большого объёма избыточной ликвидности трансмиссионный канал должен работать достаточно эффективно, обеспечивая быстрый отклик ставок долгового рынка на изменение ключевой ставки ЦБ. Её снижение 23 марта, скорее всего, будет сопровождаться новыми минимумами доходности на рынке ОФЗ (если внешний фон к тому времени сильно не ухудшится).
@mmi
12. Недавно были подведены итоги интересного финансового эксперимента, начатого еще в 2008 году.
Редакция существовавшего тогда журнала Финанс захотела сравнить, кто заработает больше — квалифицированные управляющие паевых инвестиционных фондов или обезьяна. Для этого члены специальной комиссии, состоящей в том числе из известных финансистов, нанесли на разноцветные кубики названия ценных бумаг и предложили обезьянке по имени Лукерья сформировать собственный инвестиционный портфель. Лукерья выбрала восемь кубиков. В 2018 году бывший главред Финанс подвёл итоги за 10 лет. По его подсчётам, только в виде дивидендов Лукерья заработала бы 1 млн рублей, а общая стоимость активов её портфеля выросла с 1 млн рублей до 7,5 млн рублей. Результат в 1,5-2 раза превзошел показатели крупнейших ПИФов.
Наверное, после столь наглядного эксперимента можно прогнозировать повышенный спрос среди инвесторов на соответствующие услуги обезьян🤷♂️
Но если говорить серьезно, то эта история лишь очередной раз доказывает, что:
☑️ «Купи и держи» - очень эффективная стратегия. Как минимум с точки зрения величины издержек.
☑️Пакет акций нужно держать длительный период времени, невзирая ни на что (Кризис 2008, Крым, падение нефти, фактор Трампа, замедление экономики, ускорение или снижение темпов роста инфляции или что там еще было за последние 10 лет).
☑️Если нанял себе в портфельные управляющие обезьяну, то не лишним будет попросить ее все-таки придерживаться хотя бы минимально приемлемого уровня диверсификации.
☑️Не нужно бояться покупать, когда рынок падает.
Финсайд
13. А Правительство РФ в лице Минтруда наконец-то озаботилось правами работников получать зарплату в той кредитной организации, где хочет сам работник, а не его работодатель. И, даже начало публичные обсуждения поправок на эту тему, прямо в часть 6 статьи 5.27 КОАП РФ (http://regulation.gov.ru/projects#npa=77335). Если проект будет принят, работодателей будут штрафовать за препятствование перевода зарплаты в «чужой» банк.
Вангую, что подобная инициатива жутко не понравится нашим банкам, где целые подразделения только и делают, что «обслуживают зарплатные проекты корпоративных клиентов». Ведь при выдаче кредитов юр. лицам, банки, не редко выставляют одним из условий – обязательное открытие «зарплатного проекта» клиенту-заёмщику.
Но на этот раз, господам банкирам действительно есть чего опасаться. Правительство затеяло поправки во исполнение распоряжения от 23 декабря 2017 г. № 2925-р, невыполнение которого, очень чревато, ибо оно на контроле в Администрации Президента.
Однако, в нашей истории бывало всякое.
В общем, запасаемся покорном и ждём эмиссаров ЦБ, которые будут убеждать (или принуждать) Минтруд, к мыслям, что гражданам РФ «вредно самим распоряжаться своими деньгами, а особенно сразу всей зарплатой».
@адские бабки
Наш канал 👉