Каким будет будущее банковской системы и денежных средств в России

В это статье мы рассказываем о том, каким будет будущее банковской системы и денежных средств, а не то каким бы мы его хотели видеть. Наше представление основано на собственных убеждениях и опыте других стран. Часть описанного в этом статье уже реализуется или реализовано в различных сервисах.

Электронные деньги

• В повседневной жизни никто не будет пользоваться наличными и банковскими картами. У всех будут электронные кошельки на смартфонах и везде можно будет расплачиваются исключительно ими. Таким образом, основная забота человека - это иметь достаточный заряд батареи на смартфоне, чтобы им можно было платить. 
• Кроме обычных платежей и переводов, можно будет прямо в кошельке заказать такси, купить билеты в кино, страховку, получить скидочные купоны, взять напрокат велосипед или автомобиль, оплатить коммунальные услуги по номеру лицевого счета, отследить и оплатить доставку посылок, заказать доставку еды из ближайших кафе и ресторанов, заказать товары с доставкой из ближайшего супермаркета и из встроенных интернет-магазинов и многое другое.
• У каждого банка есть своё мобильное приложение, но сервисы электронных кошельков будут удобнее и универсальнее: к ним можно будет привязать карты разных банков. С помощью кошелька можно в одно касание авторизоваться в сервисах заказа такси, бронирования гостиниц, играх, интернет-магазинах и пр.
• Налоговая будет поощрять безналичный расчет. С онлайн кассами налоговая сможет лучше контролировать расходы. Когда безработный рассчитывается картой, налоговая знает, что он покупает и за сколько. Если гражданин покупает iPhone X, живя на пособие, налоговая служба навестит его.
• Налоговая служба выявит большинство незарегистрированных предпринимателей, которые не платят налоги.
• Возможность онлайнового мониторинга за действиями плательщика позволит моментально реагировать на совершение им какого-то нестандартного действия, которое гипотетически в будущем может привести к занижению налогов. Если ваша кофейня за неделю передала данные о продажах на 300 000 рублей, а соседняя кофейня с такой же площадью и ассортиментом передала данные о продажах на 100 000 рублей, то к соседу придут люди из налоговой. 

Оплата

• Смартфоны станут кассами, рассчитываться будем по QR коду. В QR коде будут зашифрованы все реквизиты получателя платежа и данные о платеже: сканируете QR код приложением, подтверждаете паролем и готово. Сканировать можно будет не только наведением камеры смартфона. Если вам кто-то прислал QR-код в виде картинки или фотографии, нажмите на неё и выберите "Отсканировать картинку как QR-код".

Комиссии

• Будут установлены очень низкие или вообще нулевые комиссии на большинство финансовых операций. Бесплатное пополнения, переводы и оплата услуг. Небольшие комиссии за снятие наличных в банкомате другого банка, перевод с электронного кошелька или банковской карты на любую другую банковскую карту. Отрицательная комиссия за пополнение баланса мобильного телефона.

Защита покупателей

• Продавца, и покупателя будет защищать торговая площадка. Например, после оплаты заказа, деньги резервируются платформой до момента получения товара (площадка интегрирована со службами доставки и отслеживает статус доставки). У покупателя, как правило, есть 7 дней с момента получения заказа, чтобы отказаться от покупки или подтвердить, что всё в порядке - только после этого деньги поступят продавцу.  Продвинутая система рейтингов и продавца, и покупателя стимулирует обе стороны максимально честно самостоятельно решать все спорные ситуации. Если возникнет неразрешимый спор, платформа выступит арбитром и вынесет свое решение на основании переписки. Если же и площадка не сможет помочь, покупатель или продавец могут обратиться в официальный суд, который занимается спорами в электронной коммерции. Весь судебный процесс не потребует выходить из дома: подаёте все заявления онлайн и в назначенный час принимаете участие в судебном онлайн-заседании. В одном окошке на ноутбуке видеоконференция с судебного заседания, в другом telegram с друзьями - удобно!