Финансовые продукты, которые вам не нужны
Деловой журнал
1. Вклад до востребования
Вклад до востребования — это технический счёт, на который можно положить деньги и в любой момент забрать. Ставка дохода почти везде 0,01% годовых. Раньше были популярны такие счета, но сегодня необходимость в них отпала. Банки часто их открывают для перевода денег, например, с другого счёта. Клиенты их обычно не закрывают, а банкиры хранят для хорошей статистики. Выгоднее всего держать деньги на обычных вкладах с высокой ставкой. Если деньги вскоре могут понадобиться, то лучше их положить на карту, где начисляется процент на остаток.
2. Заём в микрофинансовой организации
Занимать в микрофинансовых организациях невыгодно. За каждый день нужно платить 0,5–2%, а это почти 700% годовых. Альтернатива — кредитная карта с льготным периодом (в некоторых случаях 100–200 дней). Если уложиться в льготный период, то услуга будет бесплатной.
3. Страхование от потери работы
Многим кажется, что эта страховка выручит в тяжёлой ситуации, но на самом деле это вряд ли случится. Если вы уволитесь по собственному желанию (а так чаще всего происходит), то вам ничего не заплатят. В правилах страхования одной из компаний написано, что выплата происходит лишь в двух случаях:
- при ликвидации компании;
- при сокращении работников.
В обоих случаях компании сами по закону должны выплатить компенсацию.
Ещё нужно встать на учёт в центр занятости и не найти работу в течение 60 дней. Только если выполнить эти условия, то страховщик обещает заплатить 75 тыс. руб.. Полис стоит 6 тыс. руб..
4. Карта с индивидуальным дизайном
Да, вы можете заказать себе банковскую карту со своей фоткой, кадром из фильма или другим изображением. В банках такая услуга стоит от 500 руб. Стоит ли переплачивать за красивую мелочь?
5. Металлический счёт
Банки предлагают обезличенные металлические счета. Купить можно золото, серебро, платину или палладий. Счета открывают с целью получить доход от роста стоимости металлов. Главное преимущество — не нужно платить НДС (18%), главный недостаток —счета не застрахованы. Если у банка отзовут лицензию, вы можете остаться без золота и денег.
6. Добровольное пенсионное страхование
Если вам до пенсии несколько лет, то сколько бы вы ни размещали дополнительно на своём счёте, вряд ли сможете обеспечить себе достойную пенсию. Если до пенсии далеко, тем более бессмысленно — деньги могут обесцениться при любом кризисе. Выход — не надеяться на пенсию, а создавать несколько источников доходов, которые будут вас кормить после ухода на заслуженный отдых.
7. Почтовые переводы
Да, они ещё существуют. Нужно идти на почту, стоять в очереди, заполнять анкету и передавать номер перевода получателю, чтобы тот проделал эту процедуру в обратном порядке. Сейчас 21 век. Если нужно сделать перевод, то легко воспользоваться интернет-банкингом. С карты на карту деньги идут несколько секунд и иногда даже без комиссии.