Финансовая грамотность
Многие ругают меня за то, что мои советы, якобы подходят только для тех у кого много денег. Многие говорят, та у меня зп только 30 тысяч, какие инвестиции? В этом посте я расскажу как стать финансово грамотным человеком и в том числе откуда взять деньги на инвестиции.
Обычно люди живут парами и возьмем за основу семейный бюджет 50к. Напомню, средняя зарплата в России в 2019 году составила почти 37,9 тыс. рублей, так что по 25к на человека это ниже среднего.
Для начала берем 30% от него и начинаем делить на 3 категории.
1) Уверенность 10% (5 000) Подушка безопасности. Это деньги которые придают вам уверенности в жизни. Их можно потратить, если случилось что-то непредвиденное. Например вы заболели и вам нужны деньги на лечение. Что делают люди в таких ситуациях, если у них нет этих денег? Бегут по родственникам и знакомым занимать или берут кредит, что подрывает их финансы. Держать можно на депозите в банке в валюте, например 50/50 доллар/евро.
2) Мечта 10% (5 000) То о чем вы мечтаете. Например путешествие в другую страну, машина, квартира. Тоже можно держать в валюте.
3) Инвестиции 10% (5 000) Тут я думаю комментарии излишне. Покупаете акции, etf фонды... Например в 2015ом году вы могли купить на эти деньги 2 штучки FXIT по ~2500. Учитывая, что цена менялась, возьмем примерно, что всего купили за тот год 20 штучек. Сегодня, цена 1 штучки 8382 рубля. Рост в рублях ~242% за 5 лет. Итого легко инвестированные 60к за год в 2015ом, превратились в 167 640 рублей сейчас. Надеюсь пример понятный. Первая цель может быть 100к в инвестициях. Первые 5к из 100к рублей займут месяц, последние 5к из 100к вполне могут появиться за счет роста рынка за день. Переставайте мыслить линейно в этом плане. Я на собственном примере показываю как из 30к в месяц получить счет в 1кк.
Так, у нас осталось 70%(35 000) от первоначальной суммы на жизнь. Принимаем этот остаток за 100% и опять делим, но уже на 4 категории.
1) Регулярные платежи 10% (3 500) Коммуналка и другие ежемесячные платежи, подписки.
2) Еда+одежда 30% (9 500) если не хватает, то стягиваете в первую очередь из следующего пункта
3) Крупные покупки 30% (9 500) Стиралка, холодильник, кондей, тв и прочие крупные покупки по необходимости. Хранить можно на депозите в банке, возможно 50/50 рубль/доллар.
4) "Не"прикасаемый запас 30% (9 500) Затыкаем дыры в бюджете в 3 категориях выше. Если не понадобился, то накапливаем как и пункт 3 на депозите в банке.
Если у вас есть кредит, то вместо инвестиций и мечты, гасите его на эти деньги. Значит максимальный платеж по ипотеки при таком доходе это 10к. Много это или мало, решать вам самим. Квартиры в небольших городах стоят не так много, вот набросок ипотеки:
13 лет по 9 944 рублей с первоначальным взносом в 1кк за простенькую однушку стоимостью 2кк. На самом деле отказываться от любой другой мечты на 13 лет это жестоко, но что тут поделать, видимо все же надо постараться подтянуть свою зарплату к среднему показателю 37,9 на человека.
Что за мечта на 5к в месяц спросите вы?
Возьмем например отпуск. На 60к накопленные за год можно полететь вдвоем на все включено в 4* в Турцию на неделю. (Сейчас почти все закрыто, поэтому вариантов немного, но за эту сумму в обычное время есть много направлений)
В чем плюс этого подхода? У вас появляется множество источников денег! Не израсходовали деньги на крупную покупку в этом месяце? Отложили. Не израсходовали деньги из запаса? Отложили! Я полагаю пока вы не попробуете жить по подобной схеме не сможете ощутить всей прелести этого подхода. Всего за 3 месяца вы уже почувствуете первые результаты, а по итогам года неожиданно поймете, что это чудесная система позволила вам получить гораздо больше, чем раньше. У вас появятся ощутимые деньги на вкладах и у вас появится желание совершить необдуманную покупку. Прежде чем это сделать, подумайте хотя бы дня 3, а стоит ли оно того?
Я сам лично придерживаюсь подобного подхода с начала года и очень доволен результатом. Надеюсь и вам будет полезно.