Финансовая грамотность

Финансовая грамотность — это совокупность знаний, навыков и установок в сфере финансового поведения человека, ведущих к улучшению благосостояния и повышению качества жизни; степень, в которой понимаются ключевые финансовые понятия, способность и уверенность в управление личными финансами через соответствующие краткосрочные решения и долгосрочное финансовое планирование с учётом жизненных событий и изменений экономических условий.

С этого определения, мы делаем вывод. Финансовая грамотность, это необходимое умение обращения с деньгами, которое позволит вам жить на стандартном для вас уровне жизни, даже во время финансовых потрясений.

Основы финансовой грамотности

• Грамотный подход к денежным средствам. В этом пункте вы должны полностью изменить свое отношение к деньгам и научить себя воспринимать их как гибкий инструмент, которым можно легко и просто управлять, не зависеть от денег, а сделать так, чтобы они работали на вас и ваше благосостояние;
• Учет и тщательное планирование своих финансовых средств. Только с помощью личного финансового плана, который вы можете составить самостоятельно или воспользоваться услугами личного финансового консультанта, у вас получится рационально управлять всеми своими доходами и расходами, правильно поставить перед собой цели, на которые необходимо накопить определенную сумму денежных средств. Грамотный подход к распределению всех денежных потоков необходим для накоплений с целью приобретения недвижимости или автомобиля, создания «подушки безопасности», аккумулирования капитала для создания активов, чтобы жить на проценты, и для многих других финансовых жизненно важных задач;
• Основы сотрудничества с финансовыми учреждениями. Сегодня чтобы стать финансово независимым, необходимо уметь налаживать взаимоотношения с банками, страховыми компаниями, брокерами и другими участниками финансового рынка, использовать инструменты для эффективного управления финансами, сбережения и приумножения денег. С каждым годом все больше и больше людей понимают всю эффективность работы с финансовыми учреждениями, и вы должны научиться грамотно пользоваться всеми предоставляемыми возможностями, понимать, что потребительский кредит – это прямой путь к бедности, а накопление денег поможет стать богаче. Благодаря большому выбору всевозможных программ и услуг, которые есть на финансовом рынке, сегодня можно начинать получать доходы с самыми минимальными вложениями;
• Финансовая грамотность включает в себя и понимание того, что активный способ получения дохода, не будет длиться вечно. Рано или поздно, вам придется уйти на пенсию и лучше сделать так, чтобы к этому моменту у вас были источники пассивного дохода. А лучше не ждать пенсии, а стараться еще в молодом возрасте создать источники пассивного дохода;
• Инвестиции – это самая сложная, связанная с определенными рисками основа финансовой грамотности. Здесь необходимо приложить усилия для того, чтобы понять все нюансы, которые могут вас ожидать в разных сегментах. И чем выше ожидается доходность от вложенных инвестиций, тем выше риски потери ваших денег. Идеальный выход в этом случае – услуги личного финансового консультанта, который сможет помочь вам скомпоновать портфель инвестиций и минимизировать риски.

Освоение финансовой грамотности может включать:

• Сотрудничество с вашим личным финансовым консультантом, который поможет приобрести необходимые навыки управления финансами, покажет всю эффективность инструментов, которыми можно и нужно пользоваться;
• Самостоятельное получение знаний. Вам нужно будет посещать курсы по финансовой грамотности, изучать специальную литературу, читать книги, написанные людьми, которые стали богатыми, посещать разнообразные сайты, главной темой которых и является финансовая грамотность. В любом из этих источников вы можете столкнуться с огромной кучей ненужной информации, но все же зерна истины и пользы вы сможете почерпнуть.

Любой опыт бесценен. И даже если вы стараетесь получить знания самостоятельно, методом проб и ошибок, это многому вас научит и в конце концов, вы сможете стать финансово независимым, т.е. получите именно то, к чему стремится любой здравомыслящий человек.

Финансовая независимость – это то состояние, когда вы просто живете, а не уделяете большую часть своей жизни на то, чтобы искать новые источники дохода: у вас уже есть пассивный доход, который регулярно и постоянно приносит вам деньги.

Чтобы быстрее приблизить это благостное состояние, необходимо воспользоваться такими инструментами финансовой грамотности:

• Познакомьтесь с богатым и успешным человеком и наблюдайте за его действиями, учитесь у него, не стесняйтесь задавать вопросы. Если нет такой возможности, «познакомьтесь» с богатыми и успешными, просто читая книги, которые они написали и если очень захотеть, то можно почерпнуть массу полезного и необходимого;
• Всегда и во всем экономьте свои личные средства и помните, что богатый – это тот, кто умеет зарабатывать, тратить и экономить. Не нужно тратить деньги на то, чтобы соответствовать чьим-то правилам, будьте собой;
• Финансовый план – это очень важный инструмент финансовой грамотности и именно от того, есть он у вас или нет, правильно он составлен или же вы подошли к этому вопросу спустя рукава, и будет зависеть длительность реализации ваших целей и самой главной из них – обретение финансовой независимости. Не можете самостоятельно справиться с планом, посоветуйтесь с финансовыми специалистами, прочтите специальную литературу. Уже давно психологи доказали, что тот человек, который всегда составляет свои планы, планирует каждый день, месяц, год и т.д. , становится успешным гораздо быстрее, чем тот, у которого постоянный бардак и полная неразбериха.

Если у вас есть несовершеннолетние дети, старайтесь обучать их всем основным принципам и инструментам финансового управления и тогда перед вашими потомками не будет так, как перед вами, стоять вопрос о богатстве, они уже не будут бояться финансовых учреждений и станут инвестировать свои средства гораздо раньше, чем вы. А это значит, что они быстрее вас станут финансово независимыми.

Основные правила финансовой грамотности

1. Научите себя всегда зарабатывать больше, а тратить меньше. Когда вы станете спокойно относиться к этому правилу и поймете всю его целесообразность, можно говорить о том, что вы сможете стать финансово независимым человеком. При этом важно начинать соблюдать это правило как можно раньше;
2. Погасите долги и откажитесь вообще от потребительских кредитов. Даже не думайте брать в долг для того, чтобы открыть депозит или инвестировать эти средства. На протяжении всего периода, пока ваши деньги будут «работать», вы сами будете работать на долги. И в конечном итоге получится, что вы вообще ничего не заработали, а ваш пассивный доход в лучшем случае просто перекрыл проценты по долгам;
3. Обязательно ставьте перед собой реальные цели, по конкретно установленным суммам денежных средств, срокам исполнения своего желания. Такое планирование гораздо эффективнее сумбурных действий и шагов, когда вы стараетесь воплотить в жизнь только что пришедшую на ум идею;
4. Создавайте финансовые резервы и «подушки безопасности» и тогда вы никогда не скатитесь за черту бедности. Люди, один раз прошедшие этот путь от нищеты до богатства, слишком хорошо знают цену и то количество лет, которые они потратили на то, чего в конечном итоге добились;
5. При создании капитала всегда старайтесь вкладывать те свободные средства, которые не жалко потерять, особенно в том случае, если вы пробуете себя в агрессивных инвестициях;
6. Для создания накоплений, источников дохода как активного, так и пассивного, всегда создавайте отдельные направления и диверсифицируйте риски – так, даже при неблагоприятной экономической ситуации в стране, вы не потеряете все;
7. Всегда тщательно контролируйте то, как вы выполняете свой финансовый план, корректируйте его, перенаправляйте свои финансовые потоки и уменьшайте расходы;
8. Пользуйтесь всеми предоставляемыми сегодня инструментами накоплений и управления финансами – только комплексный подход и совокупность всех методов, помогут быстрее перейти к пассивному доходу и финансовой независимости.

Одним из важных инструментов финансовой грамотности считается экономия, причем разумная, а не тотальная. Если вы думаете, что отказывая себе во всем, в том числе и в самом необходимом, и складывая в банку все свои доходы вы скоро станете богатым, то вы глубоко заблуждаетесь. Раньше вас станет успешным тот, кто рационально умеет делать накопления, использует финансовый план, ставит перед собой разумные цели и постепенно идет по пути их реализации.

Нельзя забывать и о финансовой дисциплине, от которой во многом зависит длительность вашего пути к независимости от денег. Если вы умеете ценить свой труд, уважаете себя и то, как вам достаются деньги, вы сможете и экономить, и разумно тратить, а значит – быстрее сделаете все для того, чтобы перейти от активного заработка, к пассивным доходам. Особенно важно соблюдать этот принцип в том случае, если на вас внезапно сваливается неожидаемая и крупная сумма денег и здесь вы должны грамотно ее распределить. Если у вас получится это сделать, значит вы точно идете по пути осуществления своей мечты и постепенно приобретаете все необходимые финансовые навыки и знания, становитесь финансово грамотным, успешным и богатым человеком.

Источник: http://vseprogroshi.com.ua/ru/finansovaya-gramotnost-kakie-instrumenty-pomogut-eyu-ovladet.html