Финансовая грамотность
@saeenkИдея написать данную статью не могла бы долго лежать в ящике, дожидаясь своего часа. Управление доходами и расходами есть тем навыком, которым можно и нужно начать заниматься еще с ранних школьных лет. Тем кому не посчастливилось вступить во взрослую и осознанную жизнь, обладая сим навыком, прошу не спешить разочаровываться. Учет финансов – вещь, чисто техническая, сутью которой является понимание нескольких важных процессов. И не сказал бы, что сильно более того.
Финансовый учет
Первое, с чего начинается финансовая грамотность - запись своих доходов и расходов. Этот шаг самый важный, но часто скучный, монотонный и вначале может быть неприятным, т.к. часто приходит понимание бессмысленности большей части расходов.
Начните с Доходов. Разделите их на Первичные и Вторичные. Первичными будет постоянный истночник денег, к примеру зарплата или вам отправляют родители, в случае если вы студент.
Вторичные - кешбэк, премия, родители отправили "гуманитарную помощь", если вы еще не полностью сами "стоите на ногах".
Важно понимать, сколько у вас всегда есть средств, в течении месяца.
Далее начинается Категоризация Расходов . Практически любое мобильное приложения банка имеет встроенную категоризацию транзакций, по типу: Продуктовый магазин, Ресторан, Кофейня, Транспорт, Спорт, Комунальные платежи, Снятие наличных, Развлечения, Подписки и т.д. Для меня это было несколько не удобно и прошлось искать решение в сторонних приложениях. Сейчас небуду на этом заострять внимание, ибо способы ведения учета достойны отдельной статьи. Но если есть желание, в AppStore или GooglePlay, по тегу "личные финансы" или "учет финаносов", есть туча интересных вариантов.
Важно Расходы, точно так же разделить на Первичные и Вторичные. Первичные расходы - Аренда Жилья + Комунальные Платежи, Интернет, Мобильная Связь, Долг/Кредит/Ипотека, "первичная" Еда. Иными словами, обязательные траты без которых не обойтись.
Вторичные расходы - "вторичная" Еда (Ресторан, Кафе), Бар, Кофейня, Подписки (Netflix, HBO, Аудио-книги пр.), Квест-команты, Одежда, Путешествие.
Оптимизация Финансов
Итак, вы уже точно знаете свои обязательные расходы. Приблизительно понимаете сколько тратите на развлечения. Вторым шагом после разделения расходов будет определение рамок для вторичных расходов. Воспользуемся нехитрой формулой и разберем ее на эмпирическом опыте:
Доход - Первичные расходы = Фактический Бюджет
Ежемесячно вам приходит зарплата, в размере 90 тыс денег. В первую очередь, вам нужно заплатить за жилье 20 тыс денег и добавим 2.5 тыс денег за комунальные услуги. Далее вам нужно обеспечит себя мобильной связью, 500 денег и интернетом дома, 500 денег. Допустим, вы ведете активный образ жизни и ходите регулярно в спортивный зал, 3 тыс денег. По вечерам или на выходных, как отдых вы смотрите новинки на Netflix, 1.5 тыс денег. Также вам нужно, чем-то питаться и тратите на это, скажем 7 тыс денег.
Суммарно, обязательные траты займут 35 тыс денег из вашего ежемесячного бюджета. Фактический месячный бюджет составит 55 тыс денег. Его вы уже используете на развлечения, одежду, накопления и инвестиции в будущее.
Планирование Финансов и Накопление Капитала
Введем две дополнительные графы в поле Первичных Расходов
- Резервный Фонд. Вещь обязательная, способная вас спасти, в случае непредвиденных ситуаций и обстоятельств. К примеру сокращение или закрытие компании, в которой вы работаете. Самый оптимальный вариант - откладывать 10% - 30% от Фактического Бюджета.
- Копилочка. То, с помощью чего вы начнете грамотно достигать цели, мечты и желания. Прекрасный пример - покупка графического планшета, с целью научиться рисовать и сменить род деятельность. Или всем знакомый пример - обновление железа на компе. Самый оптимальный вариант - откладывать 10% от Фактического Бюджета.
После того, как вы поняли, сколько на деле вам будет доступно средств в течении месяца, предлагаю их еще немного укоротить. Сделаем мы это с целью оптимизации ежемесячного бюджета и создания прибыли из собственных средств. Для этого введем еще одну простую формулу:
Фактический Бюждет / Количество дней в месяце = Ежедневный Фактический Бюджет
Итого, после вычета всех обязательных трат, Резервного Фонда и Копилочки, в нашем примере остается сумма в 1100 денег на все прихоти и желания, в течении дня. Не слишком, густо и более того покупка новых кросовок может съесть 40% бюджета. Остается еще непонятным, как из этого доставать прибыль?
Суть бдует заключается в том, что бы не выходить за рамки ежедневного бюджета и весь остаток, ровно как и уход в минус переносить на следующий день. Таким образом, накполенная сумма из всех, подобных перенесенных остатков будет формировать прибыль.
Теперь решим вопрос с покупками, превышающими ежедневный бюджет. Ничего экстра сложного - сразу на них не тратьтесь и накопите с ежедневного бюджета нужную сумму.
Непредвиденная ситуация или проблемы со здоровьем, тоже может превысить ежедневный бюджет. На подобный случай, вы как раз и формируете Резервный Фонд.
Подведем итог
- Бюджет посчитан и оптимизирован
- Расходы учтены и категоризированны
- Создан Резервный Фонд для непредвиденных ситуаци
- Создана Копилочка для грамотных покупок или трат