FAQ

Содержание:

Часть 1 - FAQ. Финансовые воронки

Часть 2 - FAQ. Фондовый рынок

FAQ. Финансовые воронки

1. Что такое система управления личными финансами (финансовые воронки)?

Система нужна для контроля и распределения финансовых потоков

Основная задачи: поставить правильно цели, закрыть пассивы, вести бюджет, создать финансовую подушку, эффективно тратить, создать портфель

2. Что такое воронка «Доходы»?

Воронка, в которую попадают все доходы за месяц

3. Какие инструменты входят в воронку «Доходы»?

Как правило доходы в месяц складываются из разных частей, таких как аванс, основная зп, премия, % от вкладов(если вклад актив и вы процент снимаете), переведенный из бонусов, баллов кэш-бэк, чистый рублевый кэш-бэк, момент покупки билетов за мили (сразу доход и траты), выручка от продажи имущества.

4. Какие есть способы увеличения дохода?

Монетизация своих компетенций

Монетизация хобби

Обучение новым компетенциям с последующим заработком

Заработок без необходимости приобретения дополнительных компетенций

Сдача недвижимости

Онлайн-услуги

5. Что такое РНЖ? Как рассчитывать?

РНЖ- это обязательные расходы на жизнь, без которых существование невозможно.

Максимально оптимизированный минимум для ежемесячного существования + ежегодные обязательные платежи.

6. Какой норматив величины РНЖ? От чего он зависит?

РНЖ не должен превышать 50% от доходов при доходе до 1 млн. рублей

РНЖ не должен превышать 35% от доходов при доходе свыше 1 млн. рублей

7. Какие бывают типы категорий расходов? Какие категории расходов попадают в РНЖ?

-РНЖ и иные(на учебу, на домашних животных, на спорт, на медицину). Также могут быть внеплановые расходы.

- Обязательные ежегодные/ ежемесячные платежи(квартплата, налог на транспорт, землю, имущество и иные обязательные налоговые платежи, страховые взносы, ежемесячные обязательные платежи за ЖКХ, интернет, съемное жилье)

Затраты на необходимый набор продуктов

Затраты на транспорт

Одежда, обувь, аксессуары

Развлечения

Подарки

Бытовые расходы

8. Что такое воронка «Дельта»?

Дельта - это разница между доходами и РНЖ

9. Какая бывает «Дельта»?

D - эффективная дельта, если вы откладываете 50% и выше при доходе до 1 млн. рублей.

D - эффективная дельта, если вы откладываете 65% и выше при доходе от 1 млн. рублей.

При иных показателях d - неэффективная дельта

10. Какие инструменты входят в воронку «Дельта»?

Пассивы, ФП, Портфель, КП, по желанию также инструмент Благотворительность

11. Какие существуют способы увеличения Дельты?

Дельта оптимизируется за счет сокращения расходов из РНЖ и иных расходов, за счет экономии или за счет увеличения доходов.

12. Какие способы оптимизации затрат есть?

Использование кэш-бэка, ведение учета, анализ скидок, сезонных предложений и т.д. смотри закреп.

13. Как правильно экономить?

Планировать траты, тратить оптимально, учитывать крупные покупки, пользоваться сезонными скидками и распродажами

14. Что такое инструмент «Пассивы»? Что в него входит?

Плохие кредиты

Долги. Вы должны или вам должны

Обязательства (алименты, штрафы, пени, судебные издержки, имущественные налоги)

15. Что такое инструмент «ФП- финансовая подушка»?

ФП - финансовая подушка (фонд безопасности вас и вашей семьи)

Запомните: ФП это не инструмент для приумножения и это не актив в портфеле.

Можно ФП тратить только на 2 параметра:

1. Остались без доходов

2. На здоровье, лечение

На шубу, отпуск, на бизнес - ФП тратить нельзя

16. Каков рекомендуемый размер ФП?

6 РНЖ

17. Какие способы защиты ФП существуют?

Финансовая подушка должна быть быстродоступна.

Оптимальное решение - карты с бесплатным обслуживанием с процентом, или вклад с капитализацией процентов с ежемесячной выплатой процентов.

18. Какое количество валют оптимально для ФП?

2-3 валюты

19. Какое соотношение валют оптимально?

70-80% подушки храним в долларах

20-30% подушки храним в рублях

20. Что такое инструмент «Портфель»?

Это ваши активы

21. Что такое Схема х2 10% дохода? В каких случаях она применяется?

Это схема, при которой вы со своих доходов направляете денежные средства напрямую в Портфель, а не пропускаете через воронки. Применяется при стабильном показателе 12 D в год.

22. Накопления денег для заведения на брокерский счет через какую воронку проводить?

Через вторую воронку из "Дельты" в "Портфель"

23. Через какую воронку и к какому инструменту относить использованные кредитные деньги?

Пассивы

24. Как проводить в системе финансовых воронок помощь совершеннолетним детям и/или родителям?

Зависит от размера помощи. Если до установленных лимитов КП, то в РНЖ, если более, то КП.

25. Куда отнести выплаченный продавцу аванс за приобретаемую недвижимость?

Т.к. недвижимость – это КП, то относить аванс нужно к КП

26. Что такое ЛФП?

Личный финансовый план

27. Как правильно ставить цели ЛФП?

Лучшая постановка целей по SMART: конкретная, измеримая, достижимая, актуальная, ограниченная во времени.

28. Каков минимальный горизонт по времени для ЛФП?

10 лет

29. По каким направлениям необходимо составлять ЛФП?

Доходы, активы, пассивы, КП

30. Какие есть сценарии ЛФП?

1. Оптимистичный (делаете сверхплана)- Увеличение дохода более 20% в год

2. Средний (по плану)- Увеличение дохода от 10% до 20% в год

3. Пессимистичный ( отстаёте от плана)- Увеличение дохода менее 10% в год

31. По каким основным параметрам прописываются сценарии ЛФП?

Глобальный ЛФП на 10 лет

1. Доходы

2. Активы

32. Для чего в сервисе Биржа делать отчеты?

Для дисциплины, выработки привычки, для анализа и принятия тактических и стратегических решений

33. Для чего в Биржа делать ДЗ (домашние задания)?

Для видения целостной картины планирования, направленной на конечное достижение результата

34. Какие ДЗ предусмотрены в сервисе?

№1-прогнозная таблица- Бюджет на год

№2-ЛФП на доходы и активы по циклам 10 лет и по годам

№3-Дорожная карта или список действий за год

№4-ЛФП на крупные покупки на 10 лет

35. Что такое РКА?

Различные классы активов. Источники дохода

36. Какие РКА есть?

Фондовый рынок, бизнес: услуги и товары, сдача в аренду (недвижимость, доля, авто, гараж).

37. Что такое НСЖ? Можно ли отнести этот инструмент к одному из классов активов?

Накопительное страхование жизни. Страховка + инвестиционная составляющая. Продукт может использоваться в качестве страховки для ребенка и взрослого. Можно отнести к одному из классов низкомаржинальных активов.

38. Дебетовые карты. По каким ключевым параметрам нужно отбирать карту?

Стоимость обслуживания, наличие кэш-бэка(ЖКХ не всегда) или бонусов или миль путешествий, наличие ПНО, премиальные "плюшки" и список магазинов партнеров

39. Что такое ПНО по дебетовой карте?

Процент на остаток денежных средств на банковской карте.

40. Что такое кэшбэк по дебетовой карте?

Возвращаемый в виде рублей (бонусов с последующим переводом в рубли) процент с покупок совершенных по карте.

41. Какие есть инструменты ведения бюджета?

EXCEL или иные табличные редакторы для отчетов

Выгрузки с личных кабинетов брокера и банка (для анализа трат в категориях расходов)

Программы по учету расходов: Дзен-Мани, КоинКипер и т.д.

Мобильные системы бюджетирования

42. Как справляться с нехваткой времени?

Планирование распорядка дня, изучение основ тайм- менеджмента, использование инструмента график.

43. Каков правильный алгоритм действий при использовании Воронок?

Ставим правильно цели

Закрываем пассивы

Ведем бюджет правильно

Делаем ФП

Выбираем брокера, стратегию, открываем счета на ФР, регулярно их пополняем и инвестируем в различные инструменты

Регулярно наращиваем активы и диверсифицируем их по РКА

КП осуществляем эффективно

44. Что такое бедное мышление?

Нет финансовой подушки или сильно большая финансовая подушка(бездействие денег)

ФП неправильно защищена от инфляции

Спонтанные и необдуманные покупки

Жить не по средствам

Наличие кредитов и долгов.

45. Если в текущем месяце не получилось инвестировать в Портфель, то в следующем необходимо инвестировать больше?

Желательно, но в случае уменьшения подушки, ее необходимо дополнить.

46. Необходимо ли заниматься благотворительностью? Сколько необходимо откладывать?

Сумму, которую считаете посильной, например 1-10 процентов. Выбирайте фонды, которые делают значимые проекты, либо осуществляйте помощь адресно.

47. Пропускается ли полученная прибыль от торговых сделок через систему фин. воронок?

Первые 10 лет полученная прибыль должна реинвестироваться, таким образом, включается сложный процент.

48. Куда записывать понесенные убытки при потере или воровстве денег?

Записываются в непредвиденные расходы (как отдельная категория)

FAQ. Фондовый рынок

1. Кто основные участники Фондового рынка?

Основные участники фондового рынка условно делятся на 5 блоков.

1 блок. Эмитенты- участники, выпускающие ценные бумаги. Государство, коммерческие организации.

2 блок. Организаторы обращения ценных бумаг. Биржа, клиринговые компании, депозитарий.

3 блок. Компании, организующие доступ к фондовому рынку. Брокеры, дилеры, управляющие компании.

4 блок. Покупатели- инвесторы, приобретающие ценные бумаги. Государство, население, коммерческие организации.

5 блок. Регулятор – Центральный Банк России.

2. Кто регулирует работу участников Фондового рынка?

Центральный Банк России.

Федеральным законом от 5 марта 1999 г. N 46-ФЗ "О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг"

Федеральным законом от 22 апреля 1996 г. N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг"

Расширенный список представлен на сайте ЦБ РФ

https://www.cbr.ru/finmarket/common_inf/legals_trust/

3. Что на ФР важно для роста прибыли?

Сложный процент

Реинвестирование

Регулярное пополнение счета

4. Что такое АЧ портфеля?

Агрессивная часть портфеля: акции, фьючерсы, опционы, структурные продукты, ETF на акции.

5. Что такое КЧ портфеля?

Консервативная часть портфеля: корпоративные и муниципальные облигации, ОФЗ; производные от облигаций продукты- ETF и проч.

6. Как определить соотношение АЧ и КЧ?

Соотношение определяется индивидуальными параметрами риск-менеджмента, аппетита к риску. Одни из способов является способ по возрасту: 100 минус Ваш возраст = размер агрессивной части портфеля.

7. Какова максимальная доля бумаг одного эмитента в портфеле?

Не более 10%

8. Какова максимальная доля бумаг эмитентов одного сектора в портфеле?

Не более 10%

9. Сколько эмитентов приемлемо держать в одном секторе в портфеле?

От 1 до 3, в зависимости от выбранной стратегии.

10. Что такое Фундаментальный анализ (ФА)?

Метод прогнозирования рыночной (биржевой) стоимости компании, основанный на анализе финансовых и производственных показателей её деятельности.

11. Что такое мультипликаторы?

Производные финансовые показатели, по которым инвесторы оценивают инвестиционную привлекательность бизнеса в отрыве от его масштаба. Они показывают относительные характеристики бизнеса.

12. Какими основными мультипликаторами необходимо пользоваться при оценке акций?

P/E — отношение цены компании к прибыли.

P/S — это отношение рыночной цены акции к выручке, приходящейся на одну акцию.

P/BV — это отношение рыночной цены акции к стоимости активов, приходящихся на одну акцию.

EV — это справедливая стоимость компании. Определяется так: EV = Рыночная капитализация + Все долговые обязательства − Доступные денежные средства компании.

EBITDA — это прибыль компании до выплаты процентов, налогов и амортизации.

EV/EBITDA — это рыночная оценка единицы прибыли.

Долг/EBITDA отражает количество лет, которое нужно компании, чтобы погасить своей прибылью все долги. Чем меньше лет, тем лучше.

EPS — это чистая прибыль на одну обыкновенную акцию.

ROE — это доходность акционерного капитала в процентах годовых, то есть рентабельность. По нему можно судить об эффективности компании.

13. Что такое Технический анализ (ТА)?

Представляет собой изучение графиков цены, выявление закономерностей движения цены с целью прогнозирования дальнейшего движения цены. Технический анализ основан на теории эффективности рынка, которая в свою очередь утверждает, что текущая рыночная цена учитывает всё. Другими словами, все многочисленные фундаментальные и стихийные факторы и даже инсайдерская информация уже заложена в цену, и каждое значение цены на графике является максимально справедливым и учитывающим все вышеперечисленные факторы.

14. Как определить точку входа в бумаги эмитента?

При использовании ТС необходимо основываться на сигналах по техническому анализу. Для ИС и ДС также необходимо учитывать новостной фон, отчетность и ФА.

15. Как определить точку выхода из позиции?

16. Что такое уровень сопротивления и как его определяют?

Уровни, дойдя до которых цена при своем росте откатывается (вниз) обратно, затем вновь повторяет попытку преодолеть данный уровень или вовсе разворачивается. Это уровень, на котором цена слишком привлекательная для продажи, поэтому продавцы доминируют, не давая цене пройти выше. Это может происходить из-за скопления большого количества стоп-приказов или отложенных ордеров на данном уровне, или иметь чисто психологический характер.

17. Что такое уровень поддержки и как его определяют?

Уровни, дойдя до которых цена удерживается при преобладающем интересе покупателей. Она откатывается обратно (вверх), затем вновь повторяет попытку преодолеть данный уровень или вовсе разворачивается. Это может происходить из-за скопления большого количества стоп-приказов или отложенных ордеров на данном уровне, или иметь чисто психологический характер.

18. Что такое Зона перелома (ЗП) и как её определяют?

Это зона в моменте торгов, при переходе которой происходит смена приоритета ценового движения. Уровень цены, пройдя который, в зависимости от направления, начинают преобладать покупки или продажи.

19. Что такое таймфреймы? Какие таймфреймы существуют и для чего они нужны?

Торговый период — интервал времени, используемый для группировки котировок при построении элементов ценового графика (бара, японской свечи, точки линейного графика). Основные тайм-фреймы:

М1 длительность – 1 минута, М5 – 5 минут, М15 – 15 минут

М30 – 30 минут, Н1 – 1 час, Н4 – 4 часа

D1 – 1 день, W1 – 1 неделя, MN – 1 месяц

20. Что такое спред?

Разница между ценой покупки (ask) и ценой продажи (bid). Размер спреда – это критерий ликвидности рынка; чем выше его значение, тем, соответственно, меньше ликвидность.

21. С какой суммы денег можно начать инвестировать на ФР?

Фактический с любой; рекомендуемая от 10.000 руб. Обращайте внимание на рекомендации к минимальной сумме брокера, у которого хотите открыть счет, чтобы не платить дополнительные комиссии.

22. Какие бывают типы ИИС?

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет. От обычного брокерского счета он отличается налоговыми льготами.

Бывает Тип А и Тип Б

23. Особенности ИИС-А?

Типа А позволяет получить налоговый вычет на сумму внесенных средств, но не более 400 000 Р в год. Зная сумму внесенных средств, вы можете посчитать сумму налога, которую вам вернут.

24. Особенности ИИС-Б?

ИИС типа Б дает налоговый вычет на доходы от инвестиций. Доход зависит от того, во что вы вложите и как будете работать с ценными бумагами.

25. Как считать доходность портфеля в валюте?

1 способ: считаем доходность в валюте с помощью обычных методов (например, по средневзвешенной, см.шаблон расчета в материалах сервиса).

2 способ: выбираем тот же метод, что и в способе 1, только суммы для расчетов переводим в рубли по курсу на соответствующие даты, используемые в расчетах.

Пользуйтесь таблицей Портфель, разработанной рабочей группой сервиса для клиентов Биржа.

26. Почему при расчете доходности портфеля необходимо брать период с начала текущего года?

При расчете доходности портфеля можно брать любой интересующий Вас период. Период с начала года берется для отчетов в Биржу для сопоставимости результатов участников сервиса

27. Как выбрать стратегию инвестирования?

Познакомиться с основными видами стратегий в свободных источниках либо в материалах сервиса Биржа, выбрать наиболее близкую лично Вам исходя из объемов депо, количества времени, которое Вы готовы выделять на работу на ФР, Ваших личных черт характера

28. Что такое стратегии инвестирования?

Это процесс осуществления ряда финансовых операций, основной целью которых является реализация стратегических задач бизнеса посредством совмещения неизменных параметров программ инвестирования.

ТС – торговая стратегия

ИС – инвестиционная стратегия

ДС – дивидендная стратегия

ДД – стратегия двойного дохода (ТС+ДС)

29. Какими бывают стратегии инвестирования? Чем они отличаются друг от друга? По каким параметрам делать выбор?

ТС- торговая стратегия. Вход/выход на основе технического анализа. Сроком до 10 дн, с таргетами от 1,5%

ИС- инвестиционная стратегия. В основе фундаментальный анализ; выбираются бумаги-алмазы, компании, которые в среднесрочной и долгосрочной перспективе могут значительно вырасти от 20%+

ДС- дивидендная стратегия. Выбор эмитентов с максимальной див доходностью; хорошей доходностью для рос. эмитентов считается от 8%+ годовых

ДД - стратегия двойного дохода (ТС+ДС). Реализуется путем применения ТС с покупкой на наиболее подходящих ценовых уровнях (используется ТА) перед див. отсечками, далее забираются дивиденды и последний этап – продажа при выходе из дивидендного гэпа.

30. Дивидендный гэп это?

Это ценовой разрыв, который появляется на торговом графике акции на следующий день после отсечки, также именуемой датой закрытия реестра.

FAQ

FAQ. Финансовые воронки

FAQ. Фондовый рынок

Report Page