Динамика по участникам торгов на Московской бирже и рынок банковских вкладов, мои размышления.

Всего у 1 103 000 физических лиц открыты брокерские счета и ИИС, много это или мало?

Если население России 146 млн. человек:

·      из них примерно 30 млн. несовершеннолетние, которым по законам РФ не доступна торговля на бирже (по-моему, можно с 14 лет и письменного разрешения от родителей).

·      Около 16 млн. старше 65 лет, которым  по объективным причинам не интересна торговля на бирже (страх потерять последние накопления, зная на своём опыте истории кризисов, дефолтов, девальваций, МММ и т.п., маленькая пенсия – единственный источник дохода, сложность освоения Интернета и компьютерных программ )

·      100 млн. экономически активного населения страны, которые могли бы, в идеальном мире, инвестировать свои накопления в Российские компании и развитие экономики, мир не идеален.

По данным "Левада-центра", 72 % граждан не имеют сбережений, примерно 40 млн. наших граждан гасят кредиты. На 1 августа 2017, по данным ЦБ, физическим лицам предоставлены кредиты (ссуды) на 11 трлн. рублей. Получается, в среднем на должника приходится 270 тысяч. Тут нужно понимать, что у кого-то ипотечный кредит на 2 млн. руб., у десяти человек потребительский кредит на 100 т.р., а по статистике долг каждого в среднем 270 т.р.

Экономисты говорят, что эти люди не накапливают сбережения на крупные приобретения, а покупают их в кредит, а затем, имея кредитные обязательства, стремятся больше заработать, - это тоже мощный инструмент развития экономики.

·      Если доверять этим данным, а других у нас нет, получается только 30 млн. экономически активного населения имеют накопления от 100 т.р.

На 1 июля 2017, по данным ЦБ, у физических лиц на вкладах находится 19,3 трлн. в рублях и 5,7 трлн. в иностранной валюте и драг. металлах. В среднем 25 трлн. / 30 млн. человек = 830 т.р. у каждого вкладчика, опять же помним, что это всего лишь статистика: у 5 человек вклады на 1,4 млн., у 70-ти человек по 30 т.р., а в среднем у каждого по 830 т.р.

Более точные данные можно получить, смотря на структуру рынка вкладов:

Из данных АСВ за 2015-2016 годы: общее количество банковских вкладов 540 млн штук. Количество счетов с суммой менее 1 тыс. руб. 405 млн. штук, менее 100 тыс. руб. - 510 млн штук. Вот и получается, что максимум у 28 млн. человек есть накопления в банке от 100 т.р., а с учётом того, что у некоторых людей по несколько крупных счетов в разных банках, их ещё меньше. Количество счетов размером более 1 млн. руб. примерно 3 млн. штук.

Задумался... Почему только 28% экономически активного населения смогли накопить 100 т.р. и более? Простой ответ на следующей картинке (посмотрите на количество людей получающих больше 40 т.р.):

Посчитаем, скольким людям может быть интересно открыть брокерский счёт или ИИС и сравним с текущим количеством уникальных клиентов:

Для спокойного инвестирования сначала нужно создать резервный фонд в размере 6-12-ти среднемесячных расходов, допустим это 400 т.р. (с доходом 40 т.р. копить потребуется около 4–ёх лет), а всё что больше можно аккуратно вкладывать в Российский бизнес. Если посмотреть на число вкладов от 400 т.р. их 9,5 млн. штук на общую сумму 13 трлн. руб.  

Вывод: около 9 млн. человек (с 13 трлн. рублей лежащими на банковских счетах под 5-9% годовых) - число потенциальных инвесторов в рынок ценных бумаг. Текущее число уникальных клиентов на Московской Бирже - 1 103 000 человек всего лишь 11,5%!

Теперь понятно, почему государство взялось за развитие инвестиционного климата внутри страны, только с 2015 года, когда появились санкции и дефицит бюджета. Надо пользоваться моментом и показывать людям со свободным капиталом перспективные и эффективные компании, которым нужны инвестиции для развития бизнеса, а инвесторам доля от растущей прибыли, рост стоимости капитализации и льготное налогообложение!