ДЕНЬГИ. МАСТЕР ИГРЫ
СИЛА КНИГ
ДЕНЬГИ. МАСТЕР ИГРЫ
7 простых шагов к финансовой свободе
Введение
Миссия этой книги — помочь вам принимать обоснованные решения по управлению деньгами, способные привести вас к финансовой независимости.
Крупные финансовые институты существуют для того, чтобы получать прибыль для себя, а не для своих клиентов. Потому полагаться на их рекомендации не всегда прибыльно, а зачастую просто небезопасно. Девять мифов, которые развенчал Тони Роббинс, как раз об этом.
Задача Тони — познакомить людей с наиболее честными практическими финансовыми решениями, некоторые из которых до сих пор считаются «секретными». Понимая, что людям нужны не только знания, но и понятная «дорожная карта для финансово безопасного будущего», Роббинс постарался представить ее в виде простых семи шагов.
Стратегии и рекомендации, изложенные в книге, — это результат беспрецедентного исследования и доступа автора к лучшим умам в мире денег. Ричард Бренсон, Уорен Баффет, Чарльз Швэб… И это только малая часть громких имен. Но Тони, с его энтузиазмом, связями и способностью к убеждению, удалось получить у них уникальную информацию, базирующуюся на знаниях и опыте победителей.
Теперь секреты профессиональных инвесторов доступны и вам. Осталось только решиться взять на себя ответственность за свои деньги.
Шаг 1. Примите осознанное решение стать инвестором
Наряду с религией, сексом или политикой тема денег также является табуированной за обеденным столом, а иногда и на рабочем месте. При наличии денег у людей возникает чувство вины, а при отсутствии финансов — чувство стыда.
По сути своей, деньги — это сила. Мы знаем, что деньги могут помочь мечте осуществиться, а могут и развязать войну. Но все это, по большому счету, иллюзия. В конце концов, нас волнуют не сами деньги, а эмоции и чувства, которые деньги могут нам обеспечить: влияние, безопасность, возможность помочь тем, кого мы любим, и тем, кто попал в беду.
То, как вы обращаетесь с деньгами, отражает то, как вы обращаетесь с силой. Для вас это игра или нагрузка?
Игра — странное слово для применения к такой серьезной теме, как деньги. Но эта книга именно о том, что лучший способ улучшить свои финансы — это найти людей, которые уже это сделали, и затем скопировать их модель поведения, то есть «сыграть».
Многочисленные интервью с богатейшими людьми мира доказывают, что большинство из них относится к деньгам как к игре. А иначе зачем им продолжать работать по 12 часов в день, когда на их счетах уже лежат миллиарды долларов? Но это игра, в которой нельзя проиграть. Однако если вы будете следовать семи простым шагам, описанным в этой книге, вы в этой игре выиграете! И выиграете по-крупному! Для этого надо знать правила игры и выучить наилучшие стратегии. Эта книга даст вам необходимые знания.
Зачем эти знания простому человеку? Давайте посмотрим на это по-другому. Вы можете позволить себе оставаться «простым» человеком? Вот о чем говорит статистика. Сейчас в США 50 % супругов в семейных парах доживает до 92 лет! То есть после выхода на пенсию человек живет еще около 30 лет. И нет оснований ожидать, что вы сможете профинансировать свои 30 лет пенсии за счет накоплений за 30 лет работы. По данным компании Ernst and Young, у 75 % американцев активы иссякнут до того, как они умрут. При этом система социального страхования США покрывает лишь основные потребности и не может предоставить вам достойный образ жизни. 48 % работающих американцев никогда не задумывались о том, сколько им понадобится денег на пенсии.
Шаг 2. Станьте инсайдером: узнайте правила игры
По словам Дэвида Свенсена, автора книги «Беспрецедентный успех», управляющего эндаументом (Инвестиционный фонд при Университете) Йельского Университета объемом 23.9 миллиарда долларов и одного из самых успешных институциональных инвесторов нашего времени, для достижения беспрецедентного успеха вы должны руководствоваться беспрецедентной мудростью. Для этого давайте развенчаем 9 финансовых мифов, которые могут увести вас не в том направлении, и раскроем новые правила денег, которые сделают вас материально независимыми.
Миф 1: Ложь про 13.000 $: «Инвестируй с нами. Мы переиграем рынок!»
Фондовые рынки в последние 100 лет являлись наилучшим местом для инвестиций. Обычно это происходит следующим образом: мы передаем деньги в «пятизвездочный», хорошо управляемый паевой инвестиционный фонд в надежде на то, что фонд «переиграет» рынок. Правда состоит в том, что 96 % таких фондов не переигрывает рынок! Когда говорят «переиграть рынок», имеется в виду биржевой индекс, состоящий из набора акций. Это список 500 компаний (по рыночной стоимости) в США, отобранных агентством Standard & Poors. Речь идет о таких компаниях, как Apple, Exxon, Amazon. Инвестируя в индекс, вам не надо платить профессионалам за подбор акций. Агентства Standard & Poors или Dow Jones уже выбрали их за вас. В США сегодня насчитывается 7.707 паевых инвестиционных фондов, которые помогают вам «сыграть в рынок».
С декабря 1993 г. по декабрь 2013 г. S&P приносил доход 9,28 % годовых, а инвесторы получали 2,54%! Разница образовалась из-за того, что мы покупаем дорого, а продаем дешево, поддаваясь эмоциям и постоянно переходя из одного фонда в другой.
Джек Богл, основатель Vanguard, предложил другой вариант — пассивное инвестирование, принципы которого — максимальная диверсификация, минимальные расходы, максимальная оптимизация налогов.
Еще одна проблема инвестирования — это незнание точной суммы, которую вы платите за услуги брокера.
Миф 2: «Стоимость наших услуг? Да, надо немного заплатить!»
Людей сильней всего раздражает, когда им приходиться платить больше, чем они договаривались, будь то покупка машины или оплата номера в гостинице. Но особенно часто это происходит в индустрии паевых инвестиционных фондов. Средняя стоимость участия в таких фондах — 3,17 % в год. При этом вы вкладываете свой капитал, берете на себя риски, а эти фонды зарабатывают на вас деньги, независимо от результата.
Вот какие сервисы вам приходится оплачивать:
• Расходный анализ
• Расходы по транзакциям
• Расходы на налоги
• Плата за услуги брокеров, покрываемая из общей суммы комиссионных
• Плата за инвестиционное распределение
• Оплата за обмен
• Обслуживание счета
• Оплата за покупку
• Оплата за продажу (сразу или с отсрочкой)
Поменяйте дорогие паевые инвестиционные фонды на фонды, где вы будете платить максимум 1,25 % в год, такие как Vanguard.
Миф 3: «Что вы получите в итоге? Вы получите то, что вам обещают»
Средний доход, который вам рекламируют паевые инвестиционные фонды, аналогичен фотографиям в профиле на сайте знакомств, — обычно он выглядит лучше, чем реальность.
Миф 4: «Я ваш брокер, и я здесь для того, чтобы вам помочь»
Когда брокер паевого инвестиционного фонда говорит вам, что он действует в ваших интересах, он искренне в это верит. Он не в курсе того, о чем вы узнали из предыдущих правил, возможно, он даже использует аналогичную схему и для своих собственных финансов. Система поощрения работает так, что брокер вознаграждается за продажи, а не за предоставление вам квалифицированной консультации. Говоря юридическим языком, брокер предлагает вам «подходящее» решение. Но «подходящее» не всегда является наилучшим.
Находясь среди других вкладчиков паевых инвестиционных фондов, вы испытываете социальный комфорт, зная, что вы не один такой, и продолжаете таким образом вкладывать деньги на автопилоте.
Что касается менеджеров высшего звена, 49 % из них не имеют акций паевых инвестиционных фондов, которыми они управляют. Более того, согласно анонимно проведенному опросу (Ассоциация финансового планирования, 2013 г.), половина практикующих брокеров не используют для себя те механизмы, которые они предлагают клиентам.
Сегодня на рынке появились альтернативные варианты и автоматические ресурсы, которыми вы можете воспользоваться для того, чтобы самостоятельно принять решение, как и куда вам инвестировать —www.StrongholdFinancial.com.
За несколько секунд система:
— объединит все, что у вас есть (акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и т. д.);
— покажет вам, сколько вы платите за сервисы и на сколько меньше будет ваша пенсия, если вы не минимизируете эти расходы;
— рассчитает ваши риски;
— предложит вам альтернативное портфолио инвестиций;
— покажет вашу ситуацию с точки зрения налогообложения и предложит оптимальное решение;
— если вы готовы двигаться дальше, система переведет ваши счета на один из рекомендуемых сторонних депозитариев (такие как TD Ameritrade, Fidelity, Schwab) и будет автоматически управлять вашими счетами;
— если ваши инвестиции составляют более 1 млн долларов, к вашим услугам подразделение Private Wealth Division, имеющее доступ к самым высокодоходным инструментам.
Миф 5: «Ваша пенсия недалеко»
Даже если вы выбрали пенсионный план и аккуратно следуете всем договоренностям, это не гарантирует вам достойной пенсии. Давайте проследим это на примере 401 (k) (Популярный пенсионный план в США) — самого популярного пенсионного плана в Штатах.
Для начала немного истории. Система 401 (k), введенная в 1984 году, дала всем желающим возможность участвовать в рынке акций или приобщиться к американскому капитализму. Но отчисляя в течение 30 лет 3 % вашего дохода, вам не стоит надеяться, что оставшиеся 30 лет на пенсии вы будете жить с доходом, сравнимым с тем, который у вас был, когда вы работали. Не надо также забывать, что этому социальному эксперименту всего несколько десятков лет. Мы только начинаем наблюдать то поколение, которое планирует жить по системе 401 (k).
Как известно, большинство паевых инвестиционных фондов не очень эффективно работают на рынке, а большинство планов 401 (k) размещает свои средства именно там. За управление инвестициями в паевых инвестиционных фондах взимается непропорционально большая плата, в связи с чем ваша выгода неочевидна.
Можно воспользоваться системой Freechecker на сайте www.americasbest401k.com/401k-free-checker, чтобы убедиться, что вы не переплачиваете за сервисы своего пенсионного плана. Департамент труда США постоянно проводит аудит пенсионных планов работодателей с целью контроля излишних издержек. Такие компании, как Caterpillar, General Dynamics были недавно оштрафованы именно за это.
Миф 6: Целевые фонды. «Сделайте это один раз — и навсегда забудьте об этом»
Так называемые фонды TDFs работают по следующему принципу: выберите дату/год, в котором вы выходите на пенсию, и мы распорядимся вашим портфолио инвестиций соответствующим образом. С каждым приближающимся годом пенсии портфолио будет становиться все консервативнее, предпочитая облигации, которые считаются менее рискованными. Все просто: определитесь с датой и забудьте об этом.
У фондов TDFs есть свои плюсы и минусы. Каждому, кто планирует инвестировать, стоит освоить навык «распределения доходов» или воспользоваться ресурсом www.StrongholdFinancial.com.
Миф 7: «Я ненавижу аннуитеты (cредства, размещенные в специальном фонде с регулярно выплачиваемыми дивидендами), и вы тоже должны»
В действительности все зависит от того, какими аннуитетами вы владеете, и от расценок вашей страховой компании. Когда автор интервьюировал на эту тему экспертов, в качестве основного знатока темы постоянно всплывало имя Дэвида Бейбла. Его точка зрения была такова: есть такие аннуитеты, которые вам стоит ненавидеть, но исключать все аннуитеты — значит дискриминировать проверенный временем финансовый инструмент. Цезарь использовал эту схему, европейские государства использовали концепцию аннуитета. По сути, это прямой контракт между вами и страховой компанией, вы даете им свои деньги, а они обещают вам гарантированный доход или возврат денег.
После того, как вы внесли деньги, вам надо решить, когда вы хотите начать получать доход. Чем дольше вы ждете, тем выше доход. Мы предлагаем воспользоваться услугами экспертов по аннуитетам на ресурсе www.lifetimeincome.com, где вы узнаете плюсы и минусы своих нынешних аннуитетов, определитесь с расходами за сервисы и наконец решите, сохранять ли вам существующие аннуитеты или обменять их на другие.
Миф 8: «Вам придется принять на себя большие риски, чтобы получить большую доходность!»
Друг автора, Ричард Брэнсон, владелец империи Virgin, основал компанию Virgin Airways в 1984 г., намереваясь обогнать своих конкурентов, включая British Airways. Несмотря на такие амбиции, больше всего его беспокоило то, как избежать рисков. И ему удалось договориться о «сделке века»: Брэнсон покупал свои первые самолеты с таким условием, что при неудачной реализации бизнес-проекта он вернет их обратно.
Однако на рынке инвестиций вам всегда будут говорить, явно или с намеком, что для того, чтобы выиграть по-крупному, вы должны принять на себя большие риски. Это неправда! Миллионеры типа Ричарда Брэнсона и Уоррена Баффета скажут вам другое — минимизируйте риски и получайте крупный выигрыш.
Ниже приводятся 3 проверенные стратегии:
1. Структурированные ценные бумаги (notes) — вы даете деньги в пользование банку (обычно крупнейшим банкам мира). Взамен денег банк выдает вам бумаги (notes). По истечении периода (term) банк гарантирует вам 100 % вашего депозита, если рынок пошел вниз, или определенный процент прибыли на рынке плюс ваш депозит, если рынок поднялся.
2. Сертифицированные депозиты, привязанные к рынку Market-Linked CDs. Этот вариант аналогичен предыдущему, но включает в себя также страховку от Федеральной депозитной страховой корпорации (FDIC).
3. Аннуитет с фиксированными индексами. Такой вариант дает вам стопроцентную защиту со стороны страховой компании и позволяет выигрывать, когда рынок идет вверх, и быть защищенным, когда рынок идет вниз.
Миф 9: «Ложь, которую мы говорим сами себе»
Осталось разобраться с последним мифом — мы не можем достичь успеха из-за того, что не все в нашей власти. Но это лишь ограниченность нашего восприятия. У всех нас есть страх неудачи. А свои неудачи мы привыкли объяснять «историями», и причина неудач всегда лежит за пределами нашего контроля. Но для достижения финансовой свободы вам надо сделать «прорыв». Для того чтобы совершить прорыв, необходимо три элемента — надо изменить Стратегию, изменить свою Историю и изменить Состояние.
Шаг 3. Решите, какой процент дохода вы инвестируете и куда. Стратегия, которая способна реализовать вашу мечту
Если спросить людей, сколько денег им нужно для финансовой свободы, они начнут называть нереально большие суммы. А их подсознание начнет отвергать такую возможность.
Чем реальнее те цели, которые вы ставите, тем быстрее вы добьетесь успеха. И помните: жизнь — не про деньги, она про эмоции. Реальная цель — это иметь тот стиль жизни, который вы хотите.
Следующее, что вам надо знать: с чего вам начинать свой финансовый путь и сколько вам потребуется средств для достижения цели. Для вычисления этого можете воспользоваться ресурсом www.tonyrobbins.com/masterthegame.
Ознакомившись с пятью вариантами финансовой мечты, вы выберете три из них, которые вас особенно вдохновляют.
Мечта 1 — Финансовая безопасность (это покрытие ваших базовых расходов).
Мечта 2 — Финансовая оживленность (базовые расходы плюс разумные приятные траты).
Мечта 3 — Финансовая независимость (теперь вам не надо работать).
Мечта 4 — Финансовая свобода (вы не работаете и можете позволить себе роскошь).
Мечта 5 — Абсолютная финансовая свобода (понятие говорит само за себя).
А теперь, когда вы выбрали для себя три опции, разбудите свое желание и сфокусируйтесь. Следующим шагом начните активно и эффективно действовать. И наконец — доверьтесь Удаче! Проверенным стратегиям! Cебе!
Одновременно вы должны создать такой финансовый план, который нужен именно вам. Это не гонка и не Олимпийские игры, не стоит ориентироваться на других. На ресурсе www.tonyrobbins.com/masterthegame вам предложат ответить на несколько вопросов. На основании ваших ответов приложение составит план, который подходит именно вам. Существует несколько стратегий для реализации вашей финансовой мечты.
Стратегия 1 — Ускоряйтесь. Экономьте больше и инвестируйте разницу
Вы можете рассмотреть возможность быстрее выплатить кредит за дом, экономя на банковском проценте, или не покупать самую дорогую машину. Дэвид Бейч, друг и партнер автора книги, провел семинары для 4 миллионов людей по всему миру и выпустил книгу «Автоматический миллионер: мощный одношаговый план богатой жизни».
Ресурс www.Upromise.com научит вас повседневной экономии.
И наконец, проделайте следующее упражнение:
1. Проведите мозговой штурм своих расходов. Какие расходы вы можете исключить или сократить?
2. Оцените, какова величина и частота этих расходов.
3. Оцените эти расходы по шкале от 0 до 10, насколько вы получаете от них удовольствие.
4. Вспомните вопрос «Какова цена вашей финансовой свободы?» Может быть, вы готовы отказаться от части нынешних расходов для достижения своей цели?
5. Решите для себя, что для вас важнее.
6. Запишите как минимум три статьи расходов, от которых вы готовы отказаться.
Стратегия 2 — Заработайте больше и инвестируйте разницу
Когда Тони Роббинс был ребенком и жил в нищете, его мать мечтала, чтобы он стал водителем грузовика и выбился из бедноты. Но живя в Лос-Анджелесе и наблюдая рядом с собой обеспеченные семьи, Тони не мог смириться и хотел большего. Будучи подростком, Тони встретил человека по имени Джим Ханна, который изменил его жизнь. Он рассказал ему о семинаре Джима Рона, ставшего впоследствии первым ментором Тони. Один из ценных советов, полученных Тони, был таким: «Единственное, что надо сделать, чтобы зарабатывать больше денег, это стать более ценным на рынке труда».
По словам Уоррена Баффета, самая ценная инвестиция, которую он сделал в своей жизни, это инвестиция в себя. Это лучшая стратегия для вашей финансовой свободы. Ищите новые тенденции и новые возможности! Как Сара Блейкли, владеющая брендом Spanx, которую сегодня называют в числе 100 наиболее влиятельных людей в мире. Ей раньше всех удалось найти нишу производства компрессионного белья, и Сара ее заняла.
Стратегия 3 — Сократите выплаты и налоги (и инвестируйте разницу)
Средний американец половину своего дохода тратит на различные налоги. Изучите этот вопрос, пересмотрите свои налоги и оптимизируйте их.
Стратегия 4 — Получайте больший возврат на инвестиции
Речь идет о вложении в высокодоходные инвестиции. Поскольку Тони вырос в Южной Калифорнии, его всегда привлекало вложение в недвижимость, а именно в строительство престижных домов престарелых с качественным уходом. Еще один способ — диверсификация инвестиционного портфеля.
Стратегия 5 — Ускоряйтесь. Измените свою жизнь — свой стиль жизни — к лучшему
Почему бы вам не задуматься о таком варианте, как переезд в другой город, если это позволит вам сэкономить? Так, например, вы можете переехать из Сан-Франциско в Сан-Диего, сэкономив при этом более 30 % на стоимости жилья.Такой шаг позволит вам запустить машину экономической свободы на небывалую скорость. Тони Роббинс из-за соображений экономии тоже недавно решил сменить место жительства. Когда его налоги в Южной Калифорнии достигли 68 %, он переехал во Флориду, где налоговый режим более демократичен. Если вы думаете о переезде, обратите внимание на ресурс www.money.usnew.com, где узнаете, в каких местах можно жить всего за $75 в день. В некоторых штатах подоходного налога нет вообще — Аляска, Флорида, Невада, Южная Дакота, Техас, Вашингтон и Вайоминг.
Шаг 4. Примите самое важное инвестиционное решение в жизни — надежный портфель активов
Распределение активов — самое важное решение вашей жизни. Есть три инструмента, которые понижают риски и повышают доходность:
1. Выбор надежных акций;
2. Время, подходящее для инвестирования;
3. Диверсификация активов.
«Не кладите все яйца в одну корзину» — этот принцип пригодится, когда вы будете принимать решение по инвестициям.
Существует 8 видов инвестиционных опций:
1. Наличные
2. Облигации (корпоративные, муниципальные и др.);
3. Депозитные сертификаты (CDs);
4. Недвижимость;
5. Пенсия;
6. Аннуитет;
7. Cтрахование жизни;
8. Структурированные ценные бумаги.
Если вы думаете, что можете предсказать рынок, то ошибаетесь. По мнению Бенджамина Грэхама, гуру современных инвестиций, помимо диверсификации портфолио, вы должны диверсифицировать инвестиции по времени. Если вы создадите график инвестиций по времени, то повысите шансы на высокий возврат на инвестиции.
Принимая это решение, вы должны учитывать как минимум три фактора:
— Стадия жизни, на которой вы находитесь. В зависимости от того, сколько времени у вас впереди для воплощения вашей финансовой мечты (а также для совершения возможных ошибок на поле инвестиций), вы можете принять то или иное решение.
— Ваша психологическая толерантность к рискам.
Это очень индивидуальная позиция, зависящая от вашего темперамента, опыта жизни и т. д., — учитывайте свою толерантность при размещении активов.
— Ваша доступная ликвидность.
Если вы зарабатываете много, вы можете позволить себе больше потенциальных неверных ходов, чем те, кто едва сводит концы с концами, хотя, конечно, никто не любит проигрывать. При учете этих позиций волатильность рынка во времени станет вашим другом.
Шаг 5. Только плюсы, никаких минусов: создайте пожизненный план доходов
Самое большое впечатление на Рея Далио произвело заявление в 1971 году президента США о том, что доллар больше не привязан к стоимости золота. Теперь рынок определял стоимость доллара. С тех пор Рэй всегда готов к сюрпризам, при размещении инвестиций он исследовал всевозможные факторы и вскрывал всевозможные неизвестные. В 1991 году он запустил свой продукт (портфель инвестиций) «Альфа стратегия», который сейчас насчитывает 80 миллиардов долларов и приносит 21 % дохода. Другая его стратегия «На любую погоду» стала доступна в 1996 году. По его мнению, только 4 фактора влияют на стоимость активов:
1) Инфляция;
2) Дефляция;
3) Рост экономики;
4) Падение экономики.
С учетом этого он разработал свой новый вариант инвестиционного портфолио «На все сезоны». За последние годы мы пережили значительные изменения в экономике, кризисы, и это не раз приводило к тому, что инвестиционные решения были не продуманными, а эмоциональными. Стратегия «На все сезоны» защищает не только от окружающей среды, но и от нас самих. Stronghold (www.strongholdfinancial.com) использует эту стратегию для своих клиентов. На ресурсе www.economicprinciples.org вы познакомитесь с видео Рэя Далио, объясняющего истоки этого подхода.
В начале 2014 года в Книге Рекордов Гиннеса появилась информация о покупке страховки жизни на сумму 201 миллион долларов. Такие дорогие страховки покупают не только миллионеры, но и крупные корпорации, такие как Walmart и Wells Fargo. Смысл в том, что так они избегают налогов, так как капитализация инвестиций не облагается налогом. Аналогично работает страховка PPLI — частное страхование жизни. Этой страховкой пользуются врачи, адвокаты, владельцы бизнесов и т. д. Преимущества ее таковы:
— неограниченный размер депозитов (без ограничения на доход);
— отсутствие налогов на рост инвестиций;
— отсутствие налогов на доступ к инвестициям (в случае правильного структурирования).
На ресурсе www.tiaa-cref.org/public можно получить информацию об этой страховке и купить ее самостоятельно.
Еще одна опция для того, чтобы защитить свою семью — Living Trust (Юридический документ, фиксирующий вашу волю относительно ваших активов в течение вашей жизни (аналогичен завещанию)). В отличие от завещания, с помощью траста вы можете защитить свою семью при жизни. Познакомьтесь со следующими ресурсами:
www.legalzoom/living-trust/living-trusts-overwiew.html
Шаг 6. Учитесь у профессиональных инвесторов
Перечисленные ниже люди поделились с Тони своими секретами, ставшими основой книги. Но возможность учиться у них и других профессиональных инвесторов остается и за ее рамками. Читайте и слушайте вдумчиво все, чем они делятся на выступлениях и в статьях.
Карл Айкэн
Когда в 2013 году Карл Айкэн сказал, что Apple недооценен и что он собирается покупать ее акции, акции Apple подскочили на 19 пунктов. Четыре месяца спустя журнал Times поместил фото Айкэна на обложку и назвал его «Правителем Вселенной». За последние десятилетия Карл Айкэн заработал больше, чем Уоррен Баффет. Это человек, который не только ищет возможности для бизнеса, но и сам их создает.
Карл — выходец из простой нью-йоркской семьи, мать — учительница, отец — неудавшийся певец; сам он играл в покер, чтобы заработать на учебу в Принстонском университете.
Дэвид Свенсен
Дэвид Свенсен, возможно, самый известный инвестор, о котором вы никогда не слышали. По своей сути, Свенсен — изобретатель и инноватор. Его Йельская модель, известная как «модель эндаумент-фондов», была разработана совместно с его коллегой и бывшим студентом Дином Такахаши. Идея состоит в том, чтобы разделить портфолио на 5–6 равных частей и инвестировать их в различные классы активов. До Йеля Свенсен работал на Уолл-стрит в компании Salomon Brothers и принимал участие в сделке между IBM и Worlds Bank.
Джон (Джек) Богл
Джон — создатель Index Fund, основатель и бывший CEO Vanguard Group.
Журнал Fortune назвал Богла одним из четырех инвестиционных гигантов XX века. За изобретательность и гражданский дух его сравнивают с Бенджамином Франклином. Vanguard — крупнейшая компания мира, управляющая паевым инвестиционным фондом, с размером активов в 2,86 триллиона долларов. Джек родился в 1929 году накануне Великой Депрессии. Семья была небогатой, но он получил стипендию в Принстонском университете и подрабатывал разносчиком еды. Там же Богл начал писать свои тезисы по паевым инвестиционным фондам. После окончания университета он поступил на работу в Wellington Management Company, где дорос до должности президента, а затем основал свою компанию.
Уоррен Баффет
Он идет под номером3 в списке самых богатых людей в мире. Обычный брокер из Небраски, который сумел превратить умирающую компанию по производству текстиля Berkshire Hathaway в пятую в мире по величине компанию с активами в полтриллиона долларов и владеющую такими крупнейшими брендами, как Geico (страхование). Он не только стал одним из самых успешных бизнесменов в мире, но и крупнейшим филантропом, направив 99 % своих личных доходов на благотворительность через Фонд Билла и Мелинды Гейтс.
Пол Тюдор Джонс
Пол — основатель Tudor Investment Corporation, основатель Robin Hood Foundation.
Один из самых удачливых трейдеров всех времен. Пол основал свою компанию, когда ему было 26 лет. Он стал легендой, предсказав в 1987 году Черный понедельник. Его фонд направил 1,45 миллиарда долларов на городские программы Нью-Йорка для борьбы с бедностью. В качестве макро-трейдера он исследовал, как психология, технический анализ, мировые события и другие факторы влияют на стоимость активов.
Мэри Каллахан Эрдоуз
Мэри — исполнительный директор J.P. Morgan Asset Management Division.
«Редкая женская комета на мужском небе Уолл-стрит», — так пишет о Мэри журнал «Форбс», упоминая ее в списке 100 наиболее влиятельных женщин мира. На сегодняшний день Эрдоуз распоряжается инвестициями в размере 2,5 триллиона долларов. Управление деньгами в крови у Эрдоуз. Ее отец был инвестиционным банкиром. Она закончила Джорджтаунский университет и продолжила образование в Гарварде.
Т. Бун Пикенс
Бун — председатель совета директоров и СEO BP Capital Management. Он всегда опережал время. Ему пришлось начинать с нуля. В 12 лет он разносил газеты. После окончания Университета в Оклахоме Пикенс построил энергетическую империю в Техасе. В 1981 году его Mesa Petroleum Corporation стала одной из крупнейших независимых нефтяных компаний в мире.
Кайл Бэсс
Кайл — основатель Hayman Capital Management. Кайл со своей семьей живет в Далласе и считает преимуществом жить вдали от Нью-Йорка. Он участвует в Совете доверителей университета Texas Investment Management Co., помогая управлять крупнейшим эндаументом (размером в 26 млрд долларов) в стране.
Марк Фейбер
Марк — директор Mark Faber Limited, издатель отчета Gloom, Boomand Doom — инвестиционно-аналитического журнала. Как и Джон Темплтон, он охотится за такими сделками, которых избегают другие. Азия — тот регион, куда Марк инвестирует практически эксклюзивно. Он получил прозвище «Doom», постоянно предсказывая, что основные американские активы переоценены и что их ждет коллапс. И часто он оказывался прав, в частности, в 1987 году, когда рынок ценных бумаг США рухнул, а сам Фейбер крупно заработал. Марк получил докторскую степень по экономике в Университете Цюриха и начал свою финансовую карьеру в инвестиционной компании White Weld & Company. В 1973 году он переехал в Азию, и управляет своими активами из офисов в Гонконге и Таиланде.
Чарльз Шваб
Чарльз — основатель Charles Schwab Corporation. Стиль персональной вовлеченности и открытости отличает Чарльза Шваба уже на протяжении 40 лет и помогает построить финансовую империю с активами клиентов в размере 2,38 триллионов долларов.
Сэр Джон Темпльтон
Джон — основатель Templeton Mutual Funds, филантроп, создатель приза «Миллион фунтов от Темпльтон». Сэр Джон Темпльтон — не только величайший управляющий финансами, но и один из величайших людей, когда-либо живших на земле. Он является одним из менторов Тони Роббинса. Выходец из простой семьи, он не всегда был «сэром». После окончания Йеля и Оксфорда в 1937 году он получил свою первую работу на Уолл-стрит. В 1972 году он учредил крупнейшую в мире ежегодную премию за вклад в духовное развитие, среди лауреатов которой была мать Тереза.
Шаг 7. Просто сделайте это, получите удовольствие и разделите его с другими
Мы привыкли думать, что деньги не сделают нас счастливыми. Последние исследования показывают, что деньги могут сделать нас счастливее. Но не сами деньги, а то, как мы решаем их потратить, поскольку свобода выбора оказывает положительный биологический и эмоциональный эффект.
В книге «Счастливые деньги: наука умных трат» Элизабет Данн и Майкла Нортона говорится о способах потратить деньги, которые сделают вас счастливыми:
1. Инвестиции в опыт (путешествия, обучения);
2. Покупка времени для себя;
3. Инвестиции в других.
Если у вас и есть какие-то ограничения для того, чтобы начать действовать, то они — в вашей голове. Не позволяйте стереотипам и комплексам диктовать, как вам жить. Потому просто приступайте, не откладывая.
Заключение
Эта книга о том, что лучший способ улучшить свои финансы — это найти людей, которые уже это сделали, и затем скопировать их модель поведения.
Для этого надо знать правила игры и выучить наилучшие стратегии. Эта книга даст вам необходимые знания. Для начала найдите способ сделать что-нибудь для людей лучше, чем это делают другие. Станьте незаменимым. Делайте больше, отдавайте больше, оказывайте лучшие услуги. И у вас появится возможность больше заработать, и не важно, оказываете ли вы услуги быстрого питания в Техасе или являетесь основателем Instagram.
Однако вы должны суметь не только больше заработать, но и преумножить то, что у вас есть. А для этого вам надо перейти из потребителя экономики во владельца экономики. И вы это сможете сделать, став инвестором.
Из нескольких вариантов финансовой мечты каждый может выбрать тот, который его особенно вдохновляет. Для воплощения финансовой мечты существует 5 проверенных стратегий:
Стратегия 1 — Экономьте больше и инвестируйте разницу.
Стратегия 2 — Заработайте больше и инвестируйте разницу.
Стратегия 3 — Сократите выплаты и налоги (и инвестируйте разницу).
Стратегия 4 — Получайте больший возврат на инвестиции и ускорьте свой путь к победе.
Стратегия 5 — Измените свою жизнь — свой стиль жизни — к лучшему.
Для реализации стратегии необходимо знание инструментов, таких как выбор инвестиционных опций, среди которых наличность, облигации, депозитные сертификаты, недвижимость, пенсия, аннуитет, страхование жизни и ценные бумаги.
Секрет правильного распределения активов состоит в их максимальной диверсификации, выборе надежных акций и времени для инвестиций.
Мир инвестиционных решений окутан мифами и легендами. Такие мифы, как небольшая стоимость за услуги крупных инвестиционных фондов, необходимость принятия больших рисков в расчете на большие дивиденды, могут сбить с толку. Но зная, как обстоят дела на самом деле, вы всегда сможете принять правильное решение.
Еще раз убедитесь, что вы запомнили семь шагов к финансовой свободе:
1. Примите решение стать инвестором.
2. Узнайте правила игры.
3. Решите, какой процент дохода вы инвестируете и куда.
4. Создайте надежный портфель.
5. Создайте пожизненный план дохода.
6. Учитесь у профессиональных инвесторов.
7. Просто сделайте это!