Деньги из воздуха
Вот я пишу о том, что хочу квартиру, а вы читаете и смеетесь. Абсолютно справедливая вещь, пока что в своих мечтах я теоретик. Но я, как красная машина прогресса, не собираюсь останавливаться.
Дав себе поверить, что всё это реальность, и это МОЯ реальность, я начала думать о том, что же делать с теми промежуточными деньгами. Их надо как-то прятать, хранить и стараться приумножить. Я прочитала с десяток статей, как банный лист на учебе пристала к преподавателю по Инвестиционному менеджменту.
Плюнула, открыла кучу банков с вкладами, начала читать. И тут в мою светлую, но немного тупенькую голову приходит идея по вытаскиванию максимального процента по вкладам. Прежде, чем перейти к формулам и объяснениям на пальцах, отмечу, что это идея МОЯ, и я её буду тестировать НА СЕБЕ.
Из правил безопасности вкладов:
- Не хранить в одном банке вклад, превышающий сумму ( с % и капитализацией) больше 1.4 миллиона!
Здесь всё просто. Если банку придет звиздец, то по закону он вернет ТОЛЬКО 1.4 миллиона ( если Ваша сумма была выше этой). Или сумму, не превыщающую 1.4 миллиона.
2. Сумму выше 3 миллионов распределить по разным держателям.
Я очень боюсь ошибок налоговой. Мне доводилось со стороны видеть, как налоговая снимает все деньги с расчетного счета и физ.карты якобы в уплату долга. Разборки с приставами и налоговой результата не дали. Почти. Они сказали, что это была ошибка, но деньги не вернут. Но снятые пойдут на баланс на будущее, то есть в течение определенного периода можно не оплачивать налог. ( ага, ну-ну, а потом за это же по ошибке опять снимут)
Все мои накопления будут распиханы по счетам разных банков, как на меня, так и на родных. Считаю это нормальной практикой, потому что даже если что-то случится, остальные деньги будут спасены, а это уже какой никакой старт для покупки недвижимости.
3. Если Вы много работаете, доверьте другим заниматься этой игрой на вкладах.
Вы можете быть тысячу раз надмозгом ( или сверхразумом), но если Вы, как и я, собрались работать 24 на 7, то лучше этим будет заниматься менее занятый человек. Я эти посчеты доверила маме. Она научила меня вести бюджет семьи, расходы и доходы, просто в тетрадочке карандашиком. Никакого бух.учета не надо после маминых уроков.
Итак, к самой сути
Свой выбор банков обосновывать долго, нудно ( а я и так уже много наболтала), поэтому просто спросите меня в личных сообщениях @mmes_bonheur
Это таблица % по вкладу с официального сайта Рокет-Банка ( дочка Открытия)
Мы видим, что ставка по Непополняемому счету выше, но к нему я прибегнуть на первых парах не могу. Ведь я буду работать, буду копить деньги, и пусть они сразу лежат уже на вкладе.
Поэтому мой первых шаг открыть Пополняемый вклад с капитализацией процентов на вклад. ( не на счет! это важно)
Чтобы Вы понимали, какая выгода от пополняемого вклада, распишу принцип капитализации
Итак, мы положили на вклад 10.000. Ставка по нему 6%. Капитализация ( то есть выплата того, что скопилось) на вклад в конце каждого месяца.
Вы этого не видите, но денюжка Вам поступает каждый день. Просто её не показывают, а в конце месяца суммируют и выплачивают Вам.
Формула расчета.
Мои 10.000 умножаются на 0.06 ( то есть 6% деленные на 100) и делят на 365. Мы получаем 1.6 ( округленно) рубля. Это Ваша прибыль в день.
Для технарей без букв: 10.000 * 0.06 : 365 = 1.6
То есть в конце месяца этот 1.6 рубля умножится на 31 и будет выплата в размере 49.6 рублей. То есть в конце третьего месяца мы получим 150 рублей ( округленно). Неплохо, да?
А теперь вспоминаем, что я работаю каждый день, почти каждый день получаю большие или маленькие заказы и оплаты за них ( иногда даже премии).
А это значит, что в течение месяца я вклад пополняю. Например, на 5000 рублей. А это значит, что и капитализация меняется.
К примеру, до 10 января на счете было 10.000. А 11 уже 15.000. Значит что 12 января наша формула будет рассчитываться как 15.000 * 0.06 : 365 = 2.4
Счет в данном уравнении открыт 1 января, чтобы было просто понимать. То есть, к 10 января на счете собралось уже 16 рублей ( наши 1.6 * 10), 11 января счет хоть и пополняется, но считается всё ещё по 10.000, а значит к 12 января на счете 17.6 рублей. Но с 12 января день считается по 2.4 рубля. И к концу месяца у нас будет такая схема
(10.000 * 0.06 : 365) * 11 + ( 15.000 * 0.06 : 365) * 20 = ( 17.6 * 11) + ( 49.3 * 20) = 66,9.
То есть уже более высокий доход получается. К концу третьего месяца уже будет не 150 рублей, а 200.
Но вы думаете всё так просто? Ага, щаз!
Банк нам ставит ещё целый список условий, которые прилагаю ниже.
Расписываю всё, что тут написано.
- Если Вы положили 10.000 на счет, то больше 50.000 не имеете право внести.
- Если вы открыли счет 1 января, то при выборе срока на 3 месяца, не имеете право его пополняться с 1 марта.
А теперь к самой игре
Моя игра на вкладах началась пару дней назад, поэтому все события я буду описывать по своему личному сценарию.
1 марта я открыла вклад на 10.000. Открыла, назвала его приятненько, забыла. Я начинаю работать. И пополняю этот счет по возможности, но следя за ограничениями.
Скорее всего к концу третьего месяца первого вклада будет открыто параллельно ещё 2 или 3, т.к до 50.000 я дойду за полмесяца точно. Разница в их днях открытий будет небольшая, поэтому я дождусь, пока эти два-три вклада сравняются, закончат свои сроки капитализации и всё соберу на одном счете. Уже закрытом и непополняемом. Чтобы собранная за 3 месяца сумма приумножалась по ещё более высокой % ставке.
Параллельно закрытому счету, я заново открываю Пополняемый и всё начинается заново. После того, как закрытый счет заканчивает капитализацию ( а это прошло уже полгода с начала старта моей гонки) все имеющиеся средства я перевожу в Банк Открытие под ещё более высокий % на полгода.
Переведенный в Открытие счет будет считаться основным накопительным. Если он за полгода всё-таки будет превышать это 1.4 миллиона ( очень надеюсь), то раскидаем его по разным банкам. На примете ещё довольно выгодное предложение от ВТБ 24 и Сбербанк. Выбираю ещё между Сбербанком и Тинькофф. Но больно Олежка мне не нравится:) Не хочу ему денежки на мечту доверять.
Сама игра описана куда проще, чем капитализация %, но здесь важно понимать, что деньги не должны просто лежать на вкладе. Они должны бегать от одного более выгодного банка к другому. По моим не самым смелым рассчетам, при моем заработке хотя бы в 150-180к в месяц, потом со вкладов можно вытащить до 100.000 рублей. Не знаю, грозит ли мне ипотека, но так или иначе такие суммы на дороге не валяются.