День 5.

<<Женя - инвестор>> ч.2

Объясняю базовые понятия инвестирования и попытаюсь развеять страхи.

Первый вопрос — зачем напрягаться?

Чтобы не жить на пенсию. [?]
Инвестирование — размещение капитала с целью извлечения прибыли.

Базовым фундаментом инвестирования является создание капитала.
Есть капитал, есть что инвестировать. Нет капитала, инвестировать нечего.

Активы — то, что генерирует прибыль.
Пассивы — то, что требует вложений и затрат.

Коротко:
Одним из инструментов создания первичного капитала может служить сокращение пассивов и увеличение активов.

Самым простым инструментом инвестирования могут служить собственные сбережения в национальной валюте. Если ты хранишь деньги в трехлитровой банке, то технически ты уже инвестор и инвестируешь в национальные денежные знаки. В этом случае сбережения подвержены постоянному обесцениванию в ходе инфляционных процессов.

Диверсификация — распределение инвестиций по разным финансовым инструментам.

Если ты, кроме национальной валюты, часть хранишь в долларе, часть в евро, то уже имеешь некий инвестиционный портфель, в котором есть диверсификация по инструментам. Ты снизила риски, но доходность портфеля отрицательная т.к. все валюты подвержены инфляции.

Нам нужна положительная доходность, поэтому мы повышаем риски и несем свои сбережения в банк и открываем депозиты в нескольких валютах.

Так же мы можем провести диверсификацию по банкам и даже если с одним из банков что-то не так, то наш капитал может безболезненно перенести эти потери. Таким образом, мы сформировали некий инвестиционный портфель, риски в котором минимальны, и есть небольшая доходность, возможно перекрывающая инфляцию.

Инструментов инвестирования множество. Акции, облигации, фонды, криптовалюты и т.д. В большинстве случаев чем больше доходность инструмента, тем выше риски. Поэтому мы начинаем делить портфель на части в определенных пропорциях

Пропорции могут быть различными и зависят от ваших финансовых целей и сроков их достижения.

Условно и для примера мы разделим портфель на:

— Защитную часть — 30%
— Умеренную часть — 30%
— Агрессивную часть — 25%
— Сверх агрессивную часть — 15%

В каждую часть мы включаем определенный набор инструментов, все больше диверсифицируя риски. Таким образом если, к примеру, в сверх агрессивной части мы получили отрицательную доходность, общая доходность портфеля может быть положительной.

Для примера:

Ты вложилпсь в АО МММ, но не продала квартиру, машину. Не брала кредитов, а вложила 1% из 15% в сверх агрессивной части. Что ты потеряла в результате обрушения пирамиды? Все верно, 1% от портфеля, в то время как общая доходность по портфелю может быть 2-4% в месяц.

Опытный инвестор за версту видит любую пирамиду, есть целый ряд признаков, которые невозможно не видеть.
Обратная сторона диверсификации — сложность аналитики, управления и балансировки.

Балансировка инвестиционного портфеля — приведение к запланированным пропорциям в портфеле. В ходе инвестиционной деятельности ты балансируешь инструменты, приводя их в нужное соотношение.

Сложные проценты — одно из базовых понятий в инвестировании.
Их называют восьмым чудом света. Суть проста. Она заключается в реинвестициях полученной прибыли с инвестиционной деятельности.
+ возможность докладывать определенную сумму за каждый такой период.

Наглядная история:

В далеком 1626 году колонисты приобрели у тогдашних коренных жителей остров Манхеттен за $24. В пересчете на сегодняшний эквивалент что-то около $1000. Индейцы деньги благополучно потратили и забыли. Конечно, они же не знали про реинвестирование капитала. Дикари! А теперь внимание!!!
Если бы они вложили эти деньги хотя бы под 10% годовых, к сегодняшнему дню смогли выкупить остров Манхеттен обратно, причем со всеми его постройками (небоскребами, дорогами, метро и магазинами).

В их собственности набежала бы сумма, превышающая 200 триллионов долларов.

Таким образом нужно понять очень важную вещь!

Если у тебя был капитал и ты его истратила, то ты зарубила курицу, несущую золотые яйца.

Как у нас делается?
10-ть лет копил под матрасом и купил машину.
После всего вышеописанного очевидно, что мало того, что такой человек постоянно обесценивал накопления, он еще и уничтожил потенциал, который через время мог генерировать суммы пассивного дохода равные тому, что он уничтожил.

Важно и нужно понимать, что деньги с неба не падают. Инвестиции — это навыки, знания и опыт. В любом случае, зайдя сюда, ты купишь опыт. И я сразу говорю, что выгодно покупать чужой опыт у профессионалов и не лезть вперед батьки в пекло.

Акция — ценная бумага, закрепляющая право доли владения компании.

Условно. Я провел публичное размещение акций своего акционерного общества.
Акции торгуются на фондовом рынке и их общая капитализация 1 000 000$.
1 000 000$ были реинвестированны в развитие и рынок отреагировал ростом стоимости акций.
Любой человек — акционер, который приобрел акции, стал владельцем небольшой части компании. Он имеет доходность в виде роста стоимости акций и дивидендов за счет чистой прибыли компании.