Деанонимизация

Налоговики подбираются к деньгам в электронных кошельках Новый год вводит новые правила жизни в финансовой составляющей. Практически незаметно выпущена очередная инструкция ЦБ РФ , разъясняющая банкирам механизм их взаимодействия с налоговиками. Событие совпало с новой инициативой законодателей об ужесточении контроля за хранением денег на счетах в западных финансовых институтах. И хотя одно с другим прямо не связано, невнимательность активных покупателей в иностранных и российских интернет-магазинах или инвесторов в криптовалюты может навлечь на них огромные штрафы. И как итог - оттолкнуть рядовых пользователей от подобных цифровых сервисов.

Формально история с легализацией денег на электронных кошельках началась чуть больше года назад: появились требования к финансовым институтам, которые должны были деанонимизировать пользователей электронных денег. В очередной раз тот, кто придумал новые правила, случайно вместе с водой чуть не выплеснул и ребёнка: под запрет попали платёжные средства для оплаты поездок на транспорте и даже школьные карты.

Суть идеи достаточно проста: ограничить наличный оборот, сделав невозможным анонимное пополнение электронных кошельков. Не секрет, что часть из них используется в не совсем законных целях. Но банковское лобби организовало мощное сопротивление, обеспечив в интернете массовый народный гнев. Дискуссии, как всем жить дальше, вынудили ЦБ РФ отодвинуть дату старта нововведений, запланированную на 1 октября 2020 года, до 1 апреля 2021-го.

Неожиданно, как и ежегодный первый снег, инфраструктура в стране оказалась не готова. Формально поводом для продления сроков оказалась пандемия коронавируса. Участники рынка не верят, что весной в очередной раз срок будет продлён, но за оставшиеся пару месяцев ЦБ РФ может успеть немного проредить поляну операторов платежей.

На днях случилась своевременная публичная порка одного из операторов электронной коммерции - Киви Банка (по данным опроса Mediascope , кошельками Qiwi хотя бы раз в году пользуется 40 % жителей РФ , это второй результат после "Юмани" , экс- " Яндекс.Деньги " ). Несущественный штраф 11 млн рублей и ограничения на трансакции уже вызвали массовую распродажу ценных бумаг Qiwi их держателями (стоимость на бирже за первые 2 дня рухнула на 24 %).

По данным ЦБ РФ , в стране на начало 2019 года работало 90 операторов электронных платежей (банков и небанковских кредитных организаций, НКО ), к концу первого полугодия 2020-го их оставалось уже 82. Борьба идёт за контроль над ежегодным оборотом свыше 1,97 трлн рублей (такой объём зафиксировал регулятор по итогам 2019-го).

С грядущего января все операторы электронных кошельков станут обязаны обеспечить обмен информацией с налоговиками. Как следует из буквы закона, требование коснётся только уведомлений о факте открытия или закрытия электронного кошелька, а также изменений в персональных данных его владельца. Успокаивая своих пользователей, операторы заявляют, что не будут сообщать надзору о характере и объёмах операций. Верят ли они сами в свою искренность, покажет время: неспроста в стране введён институт самозанятых, которые обязаны декларировать доходы и платить с них налоги за оказанные услуги. Электронными кошельками пользуются не только сёрферы интернет-магазинов или плательщики услуг ЖКХ. Помимо не совсем легальных схем при их пополнении кошельки часто используют как способ получения платы, и в том числе за легальные услуги. Безусловно, никак не декларируя подобные операции. С другой стороны, банки давно общаются с налоговиками, а электронные операторы странным образом были освобождены от подобного гнёта. Теперь же ЦБ РФ дозрел до приведения всех своих подопечных под единый знаменатель.

Второе новшество, которое затрагивает электронные платежи, находится в стадии проекта, но в том, что оно будет переведено в статус закона, сомнений нет. Уже к середине января будущего года должны быть подготовлены замечания к очередному фискальному требованию. Будущий закон вводит штрафы для пользователей электронных кошельков, открытых в иностранных платёжных операторах. Требование уравнивает кошельки с банками: под предлогом борьбы с оттоком денег за рубеж каждый житель страны, открывший банковский счёт на Западе или Востоке, обязан немедленно сообщить об этом в местную налоговую инспекцию. После вступления закона в силу сообщать о себе должны будут и пользователи электронных кошельков. За нарушение сроков информирования налоговых органов сумма штрафа составит до 3 тыс. рублей для физлиц, за несоблюдение порядка информирования - до 40 % от суммы, поступившей на кошелёк в течение года.

Борьба регулятора с плохо регулируемыми денежными потоками уже дала свои плоды. Ужесточения существующие и будущие совпали с активизацией крупнейших банков страны на карточном рынке. Имитируя заботу об экологии, они пытаются популяризовать так называемые цифровые карты: открыть платёжный счёт без выпуска пластикового носителя. Это такой же электронный кошелёк, но под контролем кредитной организации. С её опытом блокировки сомнительных операций.

*** 1,97 трлн рублей составил оборот по электронным кошелькам в 2019 году, по данным ЦБ РФ

*** Павел Шуст , исполнительный директор Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов В первом полугодии 2020 года с помощью электронных кошельков совершено переводов на 820 млрд рублей, всего в стране открыто более 190 млн электронных кошельков. Новые требования никак не скажутся на потребительском опыте. Кредитные организации будут передавать информацию о персонифицированных и упрощённо идентифицированных кошельках в налоговые органы в автоматическом режиме. Информация о совершённых операциях, как и раньше, будет передаваться только по специальным запросам. Новация также не затрагивает и неидентифицированные кошельки.

Eщё одно нововведение связано с обязанностью резидентов уведомлять об иностранных электронных кошельках. Во многом оно копирует обязанность в отношении иностранных банковских счетов. Тем не менее направлять сведения по иностранным кошелькам в налоговые органы нужно будет только в том случае, если на них зачисляется больше 600 тыс. рублей (или эквивалент в валюте) в год. Ирина Шашина , доцент базовой кафедры ценных бумаг и инвестиций МБИ имени Анатолия Собчака Нововведение оттолкнёт часть пользователей, которым принципиально важна анонимность. По итогам 2019 года в РФ лишь 3,2 % электронных кошельков были персонифицированными. Но многие из пользователей заинтересованы в анонимности только потому, что проводят через них операции, которые хотели бы скрыть от налоговой или которые сами по себе в полной мере не являются законными. Учитывая, что кошельки используются как средство осуществления платежей, вполне логично по аналогии с банковскими счетами предоставлять информацию об их открытии и закрытии в ФНС . И этот факт не следует воспринимать как препятствие для цифровизации российской экономики.

*** фото: