Credit нельзя помиловать

Сейчас это кажется невероятным, но еще совсем недавно в России практически не было ни потребительских кредитов, ни ипотеки, ни кредитных карт. На крупную покупку приходилось либо упорно копить, либо занимать у друзей и родственников. Но доступность принесла с собой новые вопросы: какой кредит в какой ситуации выгоднее, каких кредитов избегать и стоит ли вообще связываться с этим финансовым инструментом.

Быть или не быть

Самый первый вопрос, с которого начинается кредитная кабала: "Нужен ли мне вообще кредит на этот продукт?" Тут каждому решать самостоятельно, но я всегда спрашиваю себя насколько полезна вещь, которую я хочу купить. Например, у меня есть отличный телефон. Ему 2 года, хочется новый, но что мне даст новинка? "Новый супер яркий экран, это революция". Ага. Но для посиделок в VK, YouTube, Telegram мне вполне хватает моего. А вот, допустим, автомобиль мне не помешает, так как я живу в 40 минутах от метро + ехать до офиса около 40 минут.

Говоря языком сухих цифр, я стараюсь оценить, что мне выгоднее, переплачивать каждый месяц проценты по кредиту или самому купить вещь без переплат через некоторое время. В случае с машиной, переплата составляет около 5000 в месяц. Стоит ли экономия 30 минут этого? Однозначно.

А можно ещё

несмотря на то, что кредит очень удобный инструмент, как и любым другим инструментом, им нужно уметь пользоваться. Однако, если для пылесоса есть инструкция по применению, для кредита такой нет. В результате, особо жадные люди берут так много кредитов, что потом приходится брать кредит ради того, чтобы погасить предыдущий. Это происходит из-за того, что мы не рассчитываем долговую нагрузку. На самом деле, универсальной формулы нет, однако банкиры советуют чтобы ежемесячный платеж не превышал 50% от свободного потока денег. Свободный поток денег, это не заработная плата, а оклад за вычетом обязательных трат, таких как аренда квартиры, обеды, еда, а так же платежи по предыдущим кредитам. Я для себя ограничил этот порог 30%, так как нет уверенности в завтрашнем дне, а значит нужно быть готовым к форс-мажорным ситуациям.

Напоследок, хочу привести несколько цитат одиозного американского инвестора Уоррена Баффета о его отношении к кредитам:

Если соединить невежество и кредит — вы получите очень интересные результаты.

Я видел множество человеческих трагедий из-за алкоголя и кредитов. Вам не нужны кредиты в больших объёмах. Если вы умны, то заработаете много денег и без заёмных средств.