Долг в кредит
ВОПД РНЕ
Судя по статистике, в ближайшие несколько лет РФ ожидает потребительская катастрофа
На конец января 2018 года совокупный объем портфеля россиянских нелегальных кредиторов приближался к 100 млрд рублей. При этом количество “черных” компаний на этом рынке втрое превышает количество легальных, зарегистрированных Центробанком микрофинансовых организаций - МФО. За весь прошлый год число нелегальных ростовщиков увеличилось и достигло почти 6,6 тысяч. Средний объем портфеля одного нелегального кредитора составляет примерно 10 млн рублей.
Рынок нелегальных микрокредиторов состоит преимущественно из физических лиц, половина из которых имеет, как правило, статус индивидуального предпринимателя. В реестр МФО такие “бизнесмены” не входят и, соответственно, не попадают под госконтроль. При этом спрос на услуги “черных” кредиторов высок, и к ним обращаются не только граждане с плохой “кредитной историей”, которым банки займов уже не выдают, но вполне нормальные заемщики и довольно успешные предприниматели. Одной из причин является нежелание фиксировать в государственных электронных системах свою финансовую информацию. Кроме того, с “черными” кредиторами проще и быстрее договориться, ограничившись долговой распиской или оставив в залог паспорт.
В прошлом году число нелегальных кредиторов увеличивалось все быстрее, и за январь-сентябрь рост составил 7,8%. Если запланированные Центробанком ужесточения по ограничению предельной задолженности по микрозаймам будут реализованы, в ближайшем будущем произойдет резкий прирост “серых” игроков, что сведет к нулю все труды Набиуллиной по “зачистке” рынка.
По закону “О потребительском кредите” непрофессиональные кредиторы, в том числе физлица, могут выдавать займы не более четырех раз в год. Профессиональные же должны состоять в реестрах Центробанка и соответствовать определенным требованиям. Нарушителям грозят штрафы: на должностных лиц в размере от 20 тысяч до 50 тысяч рублей, на юрлиц - от 200 тысяч до 500 тысяч рублей. Но в реальности до суда дело доходит редко, разве что в тех случаях, когда “черные” финансисты начинают применять в отношении своих незадачливых должников совсем уж разнузданное насилие. Сама же деятельность подпольных ростовщиков по раздаче денег в долг под грабительские проценты правоохранительные органы РФ абсолютно не интересует. Чиновники Центробанка также фиксируют лишь организации, занимающиеся незаконным кредитованием, а до частных лиц, ссужающих деньги, им никакого дела нет.
Тем временем и легальные микрофинансовые организации стали реже отказывать гражданам, готовым занимать деньги под огромные проценты. В 2017 году доля отказов в микрозаймах упала по сравнению с предшествующим годом на 13,1% и составила 42,6%. Число обитателей “могучей сверхдержавы”, которым катастрофически не хватает собственных денег, постоянно растет, а банки снизили аппетиты к риску, опасаясь невозвратов. В результате граждане обращаются в МФО. У них более низкие требования к заемщикам, а риски они компенсируют высокими ставками по займам, которые доходят до 700% годовых против 20% годовых по кредитам в банках.
При нынешних темпах объем рынка микрофинансирования вырастет в этом году на 15% и достигнет рекордных 278 млрд рублей. Только в декабре 2017 года микрофинансовые организации выдали более 2,1 млн займов, что стало абсолютным рекордом за последние десять лет. Доля клиентов, которые берут новый заем в МФО для частичного или полного погашения предыдущего долга, увеличилась до 63,3%. А повторный дефолт уже допустили 20,2% заемщиков МФО.
Судя по статистике, в ближайшие несколько лет РФ ожидает потребительская катастрофа. Люди берут все новые кредиты, притом что денег у них становится меньше, а расходы на выплату процентов растут. Ежегодно только на оплату процентов банкам граждане РФ отдают 2 трлн рублей, или 35 млрд долларов. Отчасти этим и объясняется “парадокс” россиянской статистики, когда зарплаты рисуются в плюсе, а реальные доходы непрерывно продолжают падать.