Цифры

В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на конец июля 2020 года размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита, снизился по сравнению с январем текущего года на 10,4% и составил 63,3 тыс. руб. (в январе 2020 года. - 70,7 тыс. руб.). Основной причиной сокращения данного показателя стало снижение за последние полгода средней ставки по ипотечному кредиту на 1,6 процентного пункта.

Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования для населения и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей семьи (домохозяйства) по ипотеке к ее ежемесячным доходам. Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.

Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2020гг.*

Дата

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

Дата

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

Динамика

январь 2020

70,7

июль 2020

63,3

-10,4%

*- использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

В свою очередь, средний персональный кредитный рейтинг (ПКР) ипотечного заемщика в июле 2020 года находился на уровне 709 балла (минимальное значение - 300 баллов, максимальное - 850 баллов).

По состоянию на конец июля 2020 года самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, среди 30-ти регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (132,4 тыс. руб.), Московской области (94,8 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (81,2 тыс. руб.), Ленинградской области (74,4 тыс. руб.) и Ханты-Мансийском АО (71,8 тыс. руб.). В свою очередь, наименьшее значение данного показателя в топ-30 наиболее "ипотечных" регионов страны было отмечено в Кировской области (44,7 тыс. руб.), Алтайском крае (45,2 тыс. руб.), Челябинской области (46,1 тыс. руб.), Удмуртской Республике (47,8 тыс. руб.), а также в Вологодской области (48,3 тыс. руб.).

При этом наиболее серьезную динамику снижения данного индикатора (и, соответственно, роста доступности ипотеки для населения) среди 30-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов демонстрируют Москва (-16,4%), Приморский край (-16,2%), Саратовская область (-15,0%), Ставропольский край (-13,9%) и Иркутская область (-13,6%). В то же время, незначительное увеличение показателя рекомендованного семейного дохода (и, соответственно, снижение доступности ипотеки) было зафиксировано только в Красноярском крае (+0,3%) (Таблица 2).

"За последние полгода размер рекомендованного семейного дохода заемщика, комфортного для обслуживания ипотеки, существенно снизился, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. - С учетом некоторого сокращения среднего срока ипотечного кредита, а также фактической неизменности его среднего чека, главной причиной улучшения показателя доступности ипотеки стало снижение в первой половине 2020 года процентной ставки по кредитам данного типа. По всей видимости, это также связано со снижением стоимости жилья во 2 квартале этого года в связи экономическими последствиями пандемии коронавируса. Тем не менее, несмотря на снижением данного показателя, заемщикам следует помнить, что получение ипотеки - это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Поэтому важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности комфортными, а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни".

Таблица 2. Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиков в 2020г. в 30 регионах с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов *

Регион

Рекомендованный доход на обслуживание среднего ипотечного кредита, тыс. руб.

Динамика рекомендованного дохода, %

январь 2020 г.

июль 2020 г.

1

г. Москва

158,4

132,4

-16,4%

2

Московская область

104,2

94,8

-9,1%

3

г. Санкт-Петербург

88,5

81,2

-8,3%

4

Ленинградская область

76,8

74,4

-3,1%

5

Ханты-Мансийский автономный округ - Югра

74,4

71,8

-3,5%

6

Приморский край

80,1

67,2

-16,2%

7

Красноярский край

60,9

61,1

0,3%

8

Нижегородская область

63,9

59,4

-7,1%

9

Ставропольский край

68,5

59,0

-13,9%

10

Свердловская область

62,6

58,4

-6,7%

11

Иркутская область

65,4

56,5

-13,6%

12

Новосибирская область

60,7

56,1

-7,5%

13

Волгоградская область

63,5

55,1

-13,2%

14

Республика Татарстан (Татарстан)

60,9

54,2

-11,0%

15

Краснодарский край

61,7

53,9

-12,5%

16

Ростовская область

60,9

53,6

-12,1%

17

Республика Башкортостан

54,9

52,8

-3,8%

18

Тюменская область

57,8

52,2

-9,7%

19

Омская область

56,5

51,7

-8,5%

20

Воронежская область

58,3

51,3

-12,0%

21

Пермский край

53,6

50,7

-5,4%

22

Самарская область

54,7

50,7

-7,3%

23

Саратовская область

59,6

50,7

-15,0%

24

Кемеровская область - Кузбасс

51,3

48,8

-4,9%

25

Оренбургская область

55,7

48,6

-12,7%

26

Вологодская область

50,1

48,3

-3,6%

27

Удмуртская Республика

54,4

47,8

-12,2%

28

Челябинская область

48,0

46,1

-4,0%

29

Алтайский край

51,0

45,2

-11,3%

30

Кировская область

48,4

44,7

-7,5%

*-в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

ИНТЕРЕСНО ПОЧИТАТЬ