Цифры
author_nameВ соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на конец июля 2020 года размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита, снизился по сравнению с январем текущего года на 10,4% и составил 63,3 тыс. руб. (в январе 2020 года. - 70,7 тыс. руб.). Основной причиной сокращения данного показателя стало снижение за последние полгода средней ставки по ипотечному кредиту на 1,6 процентного пункта.
Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования для населения и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей семьи (домохозяйства) по ипотеке к ее ежемесячным доходам. Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.
Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2020гг.*
Дата
Доход семьи в месяц, тыс. руб.
Дата
Доход семьи в месяц, тыс. руб.
Динамика
январь 2020
70,7
июль 2020
63,3
-10,4%
*- использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.
В свою очередь, средний персональный кредитный рейтинг (ПКР) ипотечного заемщика в июле 2020 года находился на уровне 709 балла (минимальное значение - 300 баллов, максимальное - 850 баллов).
По состоянию на конец июля 2020 года самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, среди 30-ти регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (132,4 тыс. руб.), Московской области (94,8 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (81,2 тыс. руб.), Ленинградской области (74,4 тыс. руб.) и Ханты-Мансийском АО (71,8 тыс. руб.). В свою очередь, наименьшее значение данного показателя в топ-30 наиболее "ипотечных" регионов страны было отмечено в Кировской области (44,7 тыс. руб.), Алтайском крае (45,2 тыс. руб.), Челябинской области (46,1 тыс. руб.), Удмуртской Республике (47,8 тыс. руб.), а также в Вологодской области (48,3 тыс. руб.).
При этом наиболее серьезную динамику снижения данного индикатора (и, соответственно, роста доступности ипотеки для населения) среди 30-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов демонстрируют Москва (-16,4%), Приморский край (-16,2%), Саратовская область (-15,0%), Ставропольский край (-13,9%) и Иркутская область (-13,6%). В то же время, незначительное увеличение показателя рекомендованного семейного дохода (и, соответственно, снижение доступности ипотеки) было зафиксировано только в Красноярском крае (+0,3%) (Таблица 2).
"За последние полгода размер рекомендованного семейного дохода заемщика, комфортного для обслуживания ипотеки, существенно снизился, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. - С учетом некоторого сокращения среднего срока ипотечного кредита, а также фактической неизменности его среднего чека, главной причиной улучшения показателя доступности ипотеки стало снижение в первой половине 2020 года процентной ставки по кредитам данного типа. По всей видимости, это также связано со снижением стоимости жилья во 2 квартале этого года в связи экономическими последствиями пандемии коронавируса. Тем не менее, несмотря на снижением данного показателя, заемщикам следует помнить, что получение ипотеки - это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Поэтому важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности комфортными, а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни".
Таблица 2. Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиков в 2020г. в 30 регионах с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов *
Регион
Рекомендованный доход на обслуживание среднего ипотечного кредита, тыс. руб.
Динамика рекомендованного дохода, %
январь 2020 г.
июль 2020 г.
1
г. Москва
158,4
132,4
-16,4%
2
Московская область
104,2
94,8
-9,1%
3
г. Санкт-Петербург
88,5
81,2
-8,3%
4
Ленинградская область
76,8
74,4
-3,1%
5
Ханты-Мансийский автономный округ - Югра
74,4
71,8
-3,5%
6
Приморский край
80,1
67,2
-16,2%
7
Красноярский край
60,9
61,1
0,3%
8
Нижегородская область
63,9
59,4
-7,1%
9
Ставропольский край
68,5
59,0
-13,9%
10
Свердловская область
62,6
58,4
-6,7%
11
Иркутская область
65,4
56,5
-13,6%
12
Новосибирская область
60,7
56,1
-7,5%
13
Волгоградская область
63,5
55,1
-13,2%
14
Республика Татарстан (Татарстан)
60,9
54,2
-11,0%
15
Краснодарский край
61,7
53,9
-12,5%
16
Ростовская область
60,9
53,6
-12,1%
17
Республика Башкортостан
54,9
52,8
-3,8%
18
Тюменская область
57,8
52,2
-9,7%
19
Омская область
56,5
51,7
-8,5%
20
Воронежская область
58,3
51,3
-12,0%
21
Пермский край
53,6
50,7
-5,4%
22
Самарская область
54,7
50,7
-7,3%
23
Саратовская область
59,6
50,7
-15,0%
24
Кемеровская область - Кузбасс
51,3
48,8
-4,9%
25
Оренбургская область
55,7
48,6
-12,7%
26
Вологодская область
50,1
48,3
-3,6%
27
Удмуртская Республика
54,4
47,8
-12,2%
28
Челябинская область
48,0
46,1
-4,0%
29
Алтайский край
51,0
45,2
-11,3%
30
Кировская область
48,4
44,7
-7,5%
*-в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.
ИНТЕРЕСНО ПОЧИТАТЬ
Источник: Современные страховые технологии (consult-cct.ru)
Перейти к оригиналу