Цифровая гигиена

Как уберечь свои финансы Согласно статистике, ежемесячно появляется несколько новых способов хищения денег с банковских карт. Учитывая, что взломать банковскую систему безопасности практически невозможно, мошенники пытаются любыми способами получить информацию о карте у ее владельца.

Для этого используются все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, банкоматы и даже сервисы продажи различных товаров. Сегодня разбираемся, что необходимо знать и каких правил придерживаться, чтобы не стать жертвой мошенников и уберечь свои сбережения.

ТЕЛЕФОН И СМС Один из самых распространенных вариантов мошенничества происходит посредством телефонного звонка. Этот вид преступлений объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и просят сообщить ее реквизиты.

Например, злоумышленники сообщают о выигрыше в лотерею, просят для его получения сообщить реквизиты своей банковской карты. Звонок из службы безопасности банка – еще один популярный вариант. «Сотрудник службы безопасности» извещает вас о том, что карту пытались взломать или совершили перевод, просит уточнить данные карты для исправления ситуации.

Мошенническая схема с использованием СМС имеет много общего с телефонным способом. Разница заключается в том, что информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.

Распространенный пример сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк» . Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Чтобы предотвратить мошенничество с банковских карт посредством телефонной связи, нужно не реагировать ни на какие рекомендации звонящих сотрудников банка, максимально быстро закончить разговор и перезвонить по официальным телефонам финансовой организации, которые указаны на обороте вашей банковской карты. Если вы получили сомнительное СМС-сообщение, не нужно звонить по указанным в поступившей информации номерам и писать ответных СМС.

Распространенной схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду. Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками. Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

ПОКУПКИ В ИНТЕРНЕТЕ Часто мошенники создают поддельный сайт популярного интернет-магазина, который внешне похож на оригинал, а его URL-адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников. Ссылки на фишинговый сайт под видом акций и спецпредложений мошенники отправляют клиентам на электронную почту, в онлайн-мессенджеры или социальные сети.

Поэтому покупать через Интернет нужно только у проверенных магазинов известных марок. Как правило, на фишинговых сайтах цены более привлекательные, гораздо ниже, чем у конкурентов. При общении с сотрудниками интернет-магазина никогда не сообщайте данные карты, не называйте ее номер и свои персональные данные. Махинации через популярные сервисы продажи личных вещей – еще один способ получить доступ к вашему интернет-банку. Мошенник звонит автору объявления и представляется заинтересованным покупателем, продавец сообщает номер своей карты для перевода средств в счет оплаты товара. Для доступа в интернет-банк требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.

– Взломать трехуровневую защитную систему Сбербанка практически невозможно, поэтому злоумышленники ищут другие способы воровства, основанные на психологии людей. Cуществует несколько основных правил так называемой «цифровой гигиены», которые каждый из нас должен знать и выполнять практически на автоматическом уровне, – отмечает Константин Виноградов, управляющий Архангельским отделением ПАО Сбербанк . – Если у вас возникли сомнения в том, что звонит сотрудник банка, прервите разговор, позвоните на наш многоканальный телефон 900. Никогда и ни при каких условиях не сообщайте звонившему данные вашей банковской карты, пароли и СМС-коды. Настоящим сотрудникам это просто-напросто не нужно, и они никогда не будут спрашивать эту информацию у вас, также никогда не попросят совершить перевод или какуюто оплату.

БАНКОМАТ Этот вид хищений стал реже применяться в связи с повышением уровня безопасности в зонах банковского обслуживания. Но такие случаи продолжают встречаться. При применении скимминга на банкомат устанавливается специальное оборудование, с помощью которого считываются данные банковской карты. Мошенникам остается только изготовить дубликат карточки и снять с нее средства.

Относительно новый вид мошенничества под названием траппинг заключается в том, что злоумышленники вставляют в картридер кусок пластика. Клиент вводит карточку в банкомат, она остается в устройстве. Затем подходит человек, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.

Обезопасить себя при пользовании банкоматом несложно, соблюдая нехитрые правила. Во-первых, минимизируйте использование отдельно стоящих банкоматов. Лучше снимать деньги в зонах самообслуживания при офисах банка. Вовторых, обращайте внимание на сомнительные конструкции, двойную клавиатуру и присутствие подозрительных лиц рядом. Если операция прервана и деньги при этом списаны, но не получены, обратитесь в банк по официальным номерам, указанным на обороте вашей банковской карты. При вводе ПИНкода обязательно прикрывайте клавиатуру ладонью.

ДРУГИЕ СПОСОБЫ Некоторые преступники предпочитают просто украсть карточку. Одни злоумышленники делают это открыто, другие – дежурят возле банкоматов и забирают забытые карты. Устройство возвращает карту с небольшой задержкой. Если клиент случайно забывает ее в банкомате, мошенник может этим воспользоваться и беспрепятственно ее забрать, чтобы использовать в своих целях. Хищение с банковских карт также происходит и при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа устанавливается на планшет или смартфон клиента. Ее основное предназначение – украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт. Если вам приходят ссылки на электронную почту, в мессенджеры или социальные сети, по которым нужно перейти, не нужно этого делать, даже если сообщение поступило от хорошо знакомого человека. Адресат, от имени которого отправили ссылку, может даже не подозревать об этом. Взломы личных страниц и аккаунтов сейчас далеко не редкость. Все программы на электронные гаджеты нужно устанавливать только из официальных магазинов приложений, App Store и Google Play .

КАК НЕ СТАТЬ ЖЕРТВОЙ Мошенники постоянно изобретают новые способы хищения средств с банковских карт. Конечно, невозможно предугадать все варианты преступных схем, но при соблюдении элементарных мер безопасности любой сможет сохранить свои денежные средства. Специалисты рекомендуют никогда не сообщать конфиденциальные данные карты третьим лицам (номер карты, срок, CVVкод и ПИН-код); подключить услугу СМС-уведомлений для контроля; ПИН-код хранить отдельно от карточки и немедленно блокировать ее в случае утраты, кражи или захвата банкоматом. Например, карту, эмитированную Сбербанком , можно заблокировать с помощью СМС-сообщения на номер 900, с помощью звонка в кол-центр по номеру 900 или через «Личный кабинет» Сбербанконлайн.

По статистике, самые крупные мошенничества совершаются на карточных счетах. Держите на расчетной карте столько денег, сколько вам нужно для текущих жизненных расчетов примерно на один-два дня. Все остальные средства размещайте на депозитных счетах или счетах до востребования, к которым получить доступ мошенникам практически невозможно. ДЕНЬГИ СПИСАЛИ . ЧТО ДЕЛАТЬ?

Если деньги все же были списаны с карты, то ее необходимо срочно заблокировать и обратиться в ближайшее отделение банка, где потребуется написать заявление о несогласии с конкретной расходной операцией, на основании которого банк проведет служебное расследование по факту хищения средств. Обратите внимание, что банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности пользования картой, а добровольное сообщение персональной конфиденциальной информации третьим лицам является одним из таких нарушений. Независимо от решения банка владелец карты имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег. Большинство россиян, пострадавших от мошенников, не идут в полицию. Но даже если сумма потери незначительная, обязательно нужно написать заявление. Наличие нескольких обращений и подробная информация по каждому случаю могут оказать неоценимую помощь в пресечении новых преступлений.

Главное – всегда помнить, что сохранность собственных денежных средств зависит только от нас. Это наша личная ответственность за самих себя и за наши финансы. Чем раньше каждый это поймет, тем меньше шансов у нас будет оказаться в неприятной ситуации.

*** фото: