Что такое ИИС?

Сегодня еще об одной альтернативе депозиту, которую вам могут предлагать вместо него, аргументируя это тем, что у депозита маленькие процентные ставки.

Итак, индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это договор, заключенный между физическим лицом и управляющей компанией, согласно которому последняя имеет полное право распоряжаться вложенными средствами и инвестировать их по своему усмотрению с целью получения максимальной прибыли.

Возможность открыт такой счет, размещать свои средства и получать прибыль появилась у нас с января 2015 года. Для нас это продукт новый, в др. странах это давно известный и испробованный способ преумножить свой капитал. Открыть ИИС может любой гражданин РФ в возрасте от 18 лет, предоставив паспорт, возможно СНИЛС и ИНН. Проценты, начисляемые по ИИС выше, чем по депозиту.

Особенности ИИС.

Вы можете открыть только один ИИС. То есть если вы захотели открыть счет в др. компании, вам необходимо будет закрыть имеющийся ИИС.

Инвестировать можно только в рублях, и максимальная сумма размещения в год не должна превышать 400 000 рублей.

Если вы не закроете ИИС в течение 3х лет, сможете вернуть налоговый вычет. Возможен по двум программам – по доходам и взносам, вы предстоит выбрать.

Собственно срок действия ИИС составляет 3 года.Гарантированный доход не подлежит взысканию при досрочном закрытии ИИС.

Вы получаете гарантированный доход – фиксированный процент, поскольку компания инвестирует ваши средства.

Открыть счет можно и в отделении банка и в мобильном- интернет-банкинге. Некоторые банки для своих клиентов подготавливают специальный материал, такой как бесплатные курсы и семинары по ИИС; пособие, как зарабатывать на акциях, облигациях и др. финансовых инструментах; инструкции как правильно инвестировать (например Сбербанк)

Во что можно инвестировать.

Инвестировать средства можно в

- акции – это не плохая прибыль с минимальными рисками

- облигации – небольшая доходность и небольшой риск

- депозиты в том числе, как дополнение

- ПИФы, сочетающие среднюю доходность и риски

- фьючерсы и опционы – наиболее доходные, но больше подходят для хорошо знающих данный инструмент.

Опытные инвесторы советуют вкладывать средства в ценные бумаги (акции и облигации) с целью минимизации рисков.

В большинстве случаем хорошую доходность приносят вложения в акции Газпрома, ЛУКОЙЛ, Сбербанка, ВТБ и др. компаний. Соответственно, развивая бизнес и расширяя компанию – акции увеличиваются в стоимости, также они могут и упасть в цене.

У облигация установлен точный срок, после которого компания должна выплачивать дивиденды, фиксированную цену купона, что очень напоминает депозит. Единственное отличие состоит в том, что облигацию вы можете продать в любое время по установленной стоимости.

ИИС можно открыть в брокерской компании, при этом вам нужно будет самостоятельно решать в какие инструменты вкладываться. Или же можно обратиться в управляющую компанию, которые сформируют вам оптимальный портфель.

Облигации несут в себе минимум рисков и гарантируют пусть небольшой фиксированный, но доход.

Особенности вложения в ценные бумаги.

- фиксированные процент, это ваш гарантированный доход. Даже если компания уйдет с рынка, вы имеете первостепенное право распоряжаться всеми активами ликвидированной компании

- выплаты происходят в четко оговоренные сроки

- ну и многообразие выбора: государственные, иностранных заемщиков, АО.

Всегда говорят: самые надежные инвестиции – государственные. Вложения в акции др. уровней более доходные и более рискованные.

Как оформить налоговый вычет.

Первоначально необходимо собрать следующийпакет документов: паспорт, справка 2-НДФЛ, документ, подтверждающий открытие ИИС от брокера или банка, реквизиты счета, 3-НДФЛ (можно взять на сайте ФНС).

Важно, чтобы срок открытия и сумма поступления были прописаны в справке от брокера или банка. А если не знаете как заполнять 3-НДФЛ, то лучше обратиться за профессиональной помощью, с ошибками документы не примут.

Затем необходимо подать документы через личный кабинет или посетив отделение ФНС.

После этого необходимо ожидать проверку документов, которая по может длиться до 3х месяцев. При успешной проверке деньги перечислять на указанный вами счет.

Некоторые советы при работе с ИИС.

Срок в 3 года начинает исчислять именно с момента открытия счета, а не с момента пополнения, так что лучше не тяните с этим моментом.

Выбирайте инструменты с минимальными рисками, мыслите трезво.

Также выбирайте опытных и желательно проверенных брокеров, считается, что они знают все предложения на рынке и могут максимально быстро подобрать лучший для вас вариант. Хороший брокер – залог успеха.

Канал: @banksecrets